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記者4月11日從業(yè)內(nèi)獲悉，中國證券業(yè)協(xié)會組織行業(yè)專家研究起草了《證券公司洗錢和恐怖融資風險自評估示范實踐（征求意見稿）》（下稱《示范實踐》），于近期征求了行業(yè)意見?！妒痉秾嵺`》旨在更好地指導證券行業(yè)開展洗錢和恐怖融資風險自評估工作，引導券商優(yōu)化洗錢和恐怖融資風險管理資源配置，提升反洗錢工作有效性。

據(jù)悉，《示范實踐》分為一般方法與具體案例兩個部分，一般方法包括洗錢風險自評估實施路徑和方法、洗錢風險自評估工作流程；具體案例提供了兩家券商開展洗錢風險自評估的工作實踐，就券商面臨的洗錢風險進行具體分析并提供可參考的評估結(jié)果運用方案。

【資料圖】

評估固有洗錢風險和控制措施有效性

具體來看，洗錢風險自評估的基本思路是通過評估固有洗錢風險和控制措施有效性，進而綜合評定機構(gòu)的剩余風險。開展洗錢風險評估可以從微觀層面進行客戶洗錢風險評估、從中觀層面進行業(yè)務洗錢風險評估、從宏觀層面進行機構(gòu)洗錢風險評估，三個層面的評估工作有機結(jié)合，對渠道、地域、客戶、業(yè)務等風險因素進行綜合考量。

券商可以根據(jù)實際情況選擇適合自身的機構(gòu)洗錢風險自評估實施路徑，《示范實踐》提供了三種思路供參考。一是通過設計機構(gòu)整體的洗錢風險評估指標，進行數(shù)據(jù)統(tǒng)計，開展固有風險評估和控制措施有效性評估，綜合評定剩余洗錢風險；二是以機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務洗錢風險評估為基礎，分別評定各業(yè)務條線的固有風險、控制措施有效性，按權(quán)重加權(quán)匯總評估；三是以機構(gòu)地域、客戶、渠道、產(chǎn)品業(yè)務為維度，評定不同維度固有風險、控制措施有效性，按權(quán)重加權(quán)匯總評估。

具體案例提供了A、B兩家券商開展洗錢風險自評估的工作實踐，就券商面臨的洗錢風險進行具體分析并提供可參考的評估結(jié)果運用方案。其中A券商的自評估案例較好地反映了業(yè)務設計環(huán)節(jié)的洗錢風險，并結(jié)合業(yè)務開展情況進行固有風險定量評估和管控有效性評估，采用“逐層分析法”綜合匯總評估機構(gòu)洗錢風險。B券商的自評估案例以定性分析與定量分析計量洗錢風險，按不同層次凝聚組合，從地域、客戶、產(chǎn)品業(yè)務、渠道層面評估機構(gòu)洗錢風險，集“趨勢評估”“偏離度評估”“層次分析”等多種分析法優(yōu)勢綜合開展機構(gòu)洗錢風險評估。

建立健全“風險為本”的反洗錢履職模式

中證協(xié)表示，證券市場交易規(guī)模巨大且流動性高，市場的參與者眾多，供求關(guān)系變動頻繁，價格決定機制復雜，金融產(chǎn)品和業(yè)務種類繁多。本次起草工作，綜合考慮了反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定以及證券行業(yè)實際情況，借鑒行業(yè)優(yōu)秀實踐，旨在通過《示范實踐》為行業(yè)建立洗錢風險自評估方法、流程、指標提供指導，為行業(yè)共性風險或問題的識別和管控提供參考，以提高各證券公司洗錢風險自評估工作質(zhì)量和效率。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，央行2023年首批反洗錢罰單直指頭部券商。今年2月，中國人民銀行披露了2023年首批罰單。因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，兩家頭部券商雙雙收到央行罰單，兩家機構(gòu)合計被罰2764萬元，8位相關(guān)責任人也未能免除連帶責任。

雖然監(jiān)管對機構(gòu)要求趨嚴，但券商因反洗錢工作不到位而受到處罰的情況時有發(fā)生。1月16日，國泰君安因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告而接到央行上?？偛康牧P單，被罰金額95萬元。此外，據(jù)不完全統(tǒng)計，2022年以來，還有廣發(fā)證券、海通證券、中天證券、國信證券等券商或分支機構(gòu)及相關(guān)人員先后受到反洗錢處罰，其中機構(gòu)被罰款30萬元至100萬元以上不等。

需要注意的是，《示范實踐》為券商開展洗錢風險自評估工作提供借鑒和參考，不具有強制效力。券商可以參考《示范實踐》，制定與自身規(guī)模、風險特征、管理資源等相適應的自評估方法和指標體系，建立健全“風險為本”的反洗錢履職模式。