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記者 劉佳 見(jiàn)習(xí)記者 王兆軒 北京報(bào)道

后疫情時(shí)代，社會(huì)經(jīng)濟(jì)迅速恢復(fù)，兔年開(kāi)年以來(lái)，已有超300家銀行積極儲(chǔ)備負(fù)債端資金，未雨綢繆，為即將到來(lái)的融資需求提前儲(chǔ)備“彈藥”。

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2月3日，銀行同業(yè)存單實(shí)際發(fā)行規(guī)模已超過(guò)1.15萬(wàn)億元。

(資料圖片僅供參考)

國(guó)有大行同業(yè)部工作人員對(duì)《》記者表示，“在寬信用和流動(dòng)性合理充裕的總基調(diào)下，預(yù)計(jì)同業(yè)存單利率年內(nèi)不會(huì)出現(xiàn)大起大落的現(xiàn)象，全年同業(yè)存單發(fā)行成本不會(huì)太高?！?/p>

專業(yè)人士表示，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加速修復(fù)階段，信貸投放規(guī)模預(yù)計(jì)保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，隨著居民消費(fèi)、投資意愿的上升和儲(chǔ)蓄意愿的可能下降，銀行負(fù)債端資金將出現(xiàn)缺口，這一預(yù)期下，在同業(yè)存單發(fā)行利率階段性走高背景下，各類銀行發(fā)情熱情持續(xù)。

量增價(jià)穩(wěn)

同業(yè)存單是存款類金融機(jī)構(gòu)在全國(guó)銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場(chǎng)憑證。其投資和交易的主體為全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)成員、基金管理公司及基金類產(chǎn)品，是同業(yè)存款的替代品。

其固定利率存單一般期限不超過(guò)一年，參考同期上海銀行（601229）間同業(yè)拆借利率定價(jià)。與居民存款一樣，銀行發(fā)行同業(yè)存單屬于銀行主動(dòng)負(fù)債，相當(dāng)于銀行花錢買存款。

據(jù)iFind顯示，已有超300家銀行公布了2023年的同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，其中大部分銀行的計(jì)劃發(fā)行量較上年度有所抬升，其中大型銀行增加量最多，中小銀行則有小幅度微增。

業(yè)內(nèi)人士表示，同業(yè)存單作為銀行增加負(fù)債的重要工具，在2023年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期較為良好的前提下，市場(chǎng)信貸需求有望增加。此外，銀行可以通過(guò)增加發(fā)行同業(yè)存單提高資產(chǎn)負(fù)債，同時(shí)為資產(chǎn)端的平衡做到更好的供給。

《》記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，建行和交行是已披露計(jì)劃中增長(zhǎng)最多的銀行，建行今年計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.26萬(wàn)億元，較上年度計(jì)劃總額增長(zhǎng)3330億元；交行計(jì)劃發(fā)行同業(yè)存單總額為1.5萬(wàn)億元，較上年度計(jì)劃總額增長(zhǎng)4000億元。

股份行方面，浦發(fā)銀行（600000）今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度1.31億元，較去年增加1012億元；民生銀行（600016）今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度8500億元；南京銀行今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度為3200億元，較去年增加200億元；興業(yè)銀行（601166）今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度與上年度持平均為9000億元。

此外，除大行外，中小銀行今年同業(yè)存單計(jì)劃發(fā)行額度同樣較去年有所抬升，例如貴陽(yáng)銀行（601997）、常熟銀行（601128）、蒙商銀行今年計(jì)劃發(fā)行額度分別為1200億元、334.85億元和185億，較去年小幅抬升73億、2.98億元和53.14億。北京農(nóng)商行今年計(jì)劃發(fā)行額度1800億元，較去年小幅減少約100億元。

從發(fā)行利率來(lái)看，自2022年9月起，各機(jī)構(gòu)同業(yè)存單發(fā)行利率從1.89%整體有所上漲，至2022年12月末2.92%開(kāi)始稍有回落。與上年末相比，今年以來(lái)同業(yè)存單發(fā)行利率有所下降。

據(jù)數(shù)據(jù)顯示，剛剛過(guò)去的1月份同業(yè)存單平均發(fā)行利率為2.45%，較2022年12月2.57%的利率相比，有所下滑，不過(guò)，2月份以來(lái)，同業(yè)存單平均發(fā)行利率已經(jīng)上升至2.56%。

亞洲區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)研究院副院長(zhǎng)、河北金融學(xué)院教授趙永新預(yù)計(jì)：“今年預(yù)期總體經(jīng)濟(jì)回歸中高速增長(zhǎng)，各行業(yè)需求資金需求上行，上半年仍將持續(xù)同業(yè)存單發(fā)行較熱的情況。”

對(duì)于后續(xù)利率的走勢(shì)，趙永新指出，“后期，銀行貸款任務(wù)壓力減小，同業(yè)存單發(fā)行趨穩(wěn)，或?qū)⑼苿?dòng)利率中位上行。從全年發(fā)展來(lái)看，同業(yè)存單利率將呈現(xiàn)出前低后高的可能性，預(yù)計(jì)保持在2%至3%區(qū)間?！?/p>

股份行、城商行存量居前

從實(shí)際發(fā)行量來(lái)看，兔年同業(yè)存單發(fā)行火爆開(kāi)局。據(jù)銀行間市場(chǎng)數(shù)據(jù)顯示，僅2月6日單日同業(yè)存單發(fā)行176只，實(shí)際發(fā)行量2277.5億元。

從存量來(lái)看，最新數(shù)據(jù)顯示，所有發(fā)行同業(yè)存單銀行中，農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行（601939）、中信銀行、中國(guó)銀行、廣大銀行、民生銀行、平安銀行（000001）、江蘇銀行（600919）等位居前列，其中，排名首位的農(nóng)業(yè)銀行，2022年上半年末存量為10611億元。

此外，值得注意的是，股份制銀行和城商行相對(duì)于國(guó)有大行和農(nóng)商行存量存單規(guī)模靠前。數(shù)據(jù)顯示，截至2月3日，股份行存量余額為51349.8億元，占所有銀行存量比例為35.89%；城商行存量余額為42485.4億元，占所有銀行存量比例為29.69%。

期限來(lái)看，各類銀行1年期存量余額在各期限中為最高。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明研究團(tuán)隊(duì)分析稱，在攬儲(chǔ)能力分化的背景下，國(guó)有大行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍廣，客戶群龐大且政策支持相對(duì)較多，因此存款利率議價(jià)能力強(qiáng)，攬儲(chǔ)能力高；股份行和城商行集中于各地區(qū)經(jīng)營(yíng)，存款及信貸業(yè)務(wù)拓展能力不如國(guó)有大行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的深入程度不如農(nóng)商行，導(dǎo)致面臨攬儲(chǔ)能力較差，競(jìng)爭(zhēng)壓力較高的問(wèn)題。

隨著疫情漸退經(jīng)濟(jì)逐漸好轉(zhuǎn)，銀行信貸回升已有所表現(xiàn)。央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，中長(zhǎng)期貸款余額86.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.5%，增速較三季度末高1.8%，比上年末高0.5%；全年增加11.05萬(wàn)億元，同比多增1.81萬(wàn)億元。

據(jù)光大證券預(yù)計(jì)，2023年新增人民幣貸款22萬(wàn)億元至23萬(wàn)億元，新增債券將超過(guò)8萬(wàn)億元，增速或達(dá)到10.3%。

業(yè)內(nèi)人士分析稱，去年以來(lái)受到外部環(huán)境和國(guó)內(nèi)疫情反復(fù)的沖擊，各家銀行超額儲(chǔ)蓄增多，住戶存款增加17.84萬(wàn)億元，2022年一年，居民部門多存近8萬(wàn)億元，銀行資金寬裕，隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加速修復(fù)階段，信貸投放規(guī)模預(yù)計(jì)保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，居民儲(chǔ)蓄意愿可能減弱，銀行負(fù)債端資金或?qū)⒊霈F(xiàn)缺口，這一預(yù)期下，銀行補(bǔ)充負(fù)債端的流動(dòng)性的意愿有所增強(qiáng)。