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2014年至2020年，我國(guó)新能源汽車(chē)銷(xiāo)量從7.5萬(wàn)輛攀升至136.7萬(wàn)輛。近日,上海車(chē)展上的特斯拉事件，關(guān)于新能源汽車(chē)的風(fēng)險(xiǎn)保障問(wèn)題也被推上風(fēng)口浪尖。新能源車(chē)專(zhuān)屬車(chē)險(xiǎn)的缺位，也引發(fā)了一些新能源車(chē)主的擔(dān)憂(yōu)。

目前，在售新能源汽車(chē)是沿用燃油汽車(chē)車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)條款，實(shí)際上，有些條款并不適用新能源汽車(chē)。如，燃油車(chē)保險(xiǎn)責(zé)任中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水引起的車(chē)輛損壞，保險(xiǎn)公司要承擔(dān)保障責(zé)任，但新能源車(chē)并沒(méi)有發(fā)動(dòng)機(jī)，只有電動(dòng)機(jī)和電池，條款中又沒(méi)有關(guān)于電動(dòng)機(jī)和電池的保障責(zé)任，在廠家質(zhì)保期內(nèi)不出險(xiǎn)還好，一旦發(fā)生此類(lèi)事故，定損難、理賠難的現(xiàn)象會(huì)成為困擾車(chē)主和保險(xiǎn)公司的共同難題。

此外，新能源車(chē)的出險(xiǎn)率和賠付率都較高。中保信分析報(bào)告顯示，新能源車(chē)的出險(xiǎn)率和賠付率與非新能源車(chē)有一定的不同。家用車(chē)中新能源車(chē)出險(xiǎn)率遠(yuǎn)高于非新能源車(chē)，高出11.7個(gè)百分點(diǎn);機(jī)關(guān)用車(chē)和公路客運(yùn)汽車(chē)中新能源車(chē)出險(xiǎn)率明顯低于非新能源車(chē)，分別低8個(gè)和7.1個(gè)百分點(diǎn)。而從賠付率來(lái)看，新能源車(chē)高于非新能源車(chē)0.4個(gè)百分點(diǎn)。其中家用車(chē)領(lǐng)域，新能源車(chē)比非新能源車(chē)賠付率高出5.4個(gè)百分點(diǎn)。

實(shí)際上，針對(duì)新能源車(chē)保險(xiǎn)，監(jiān)管部門(mén)已有行動(dòng)。2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)就發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》，支持行業(yè)制定新能源車(chē)險(xiǎn)、駕乘人員意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)延長(zhǎng)保修險(xiǎn)示范條款，探索在新能源汽車(chē)和具備條件的傳統(tǒng)汽車(chē)中開(kāi)發(fā)機(jī)動(dòng)車(chē)?yán)锍瘫ｋU(xiǎn)(UBI)等創(chuàng)新產(chǎn)品。

日前召開(kāi)的銀保監(jiān)會(huì)2021年一季度新聞發(fā)布會(huì)上，財(cái)險(xiǎn)部主任李有祥表示，在實(shí)際運(yùn)行過(guò)程中，因?yàn)樾履茉窜?chē)在車(chē)身結(jié)構(gòu)、動(dòng)力系統(tǒng)、使用場(chǎng)景、維修保養(yǎng)等方面較傳統(tǒng)汽車(chē)存在較大的區(qū)別，其風(fēng)險(xiǎn)特征和事故原因也呈現(xiàn)一定特殊性。“目前,新能源車(chē)受總體保有量小、車(chē)型迭代快、產(chǎn)業(yè)化時(shí)間短、潛在風(fēng)險(xiǎn)未完全顯現(xiàn)等因素影響，行業(yè)掌握的新能源車(chē)的承保理賠數(shù)據(jù)有限，影響了對(duì)于新能源車(chē)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的測(cè)算。”

“考慮到產(chǎn)品開(kāi)發(fā)有個(gè)程序，具體流程相對(duì)來(lái)說(shuō)比較復(fù)雜，不僅要考慮新能源汽車(chē)新的發(fā)展?fàn)顩r，還要結(jié)合目前保險(xiǎn)行業(yè)掌握的新能源車(chē)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)及賠付情況等來(lái)綜合測(cè)算，最后還要征求行業(yè)意見(jiàn)。”李有祥說(shuō)。

據(jù)了解，國(guó)內(nèi)多家保險(xiǎn)公司已著手針對(duì)新能源車(chē)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)專(zhuān)屬保險(xiǎn)，或正推行相關(guān)計(jì)劃。如，為了促進(jìn)新能源汽車(chē)發(fā)展，平安產(chǎn)險(xiǎn)正在聚焦電池安全、充電安全等保障新需求，探索開(kāi)發(fā)新能源車(chē)綜合商業(yè)險(xiǎn)、動(dòng)力電池責(zé)任險(xiǎn)、充電設(shè)施責(zé)任險(xiǎn)等專(zhuān)屬產(chǎn)品，助力新能源汽車(chē)消費(fèi)。

李有祥表示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革方案中提到支持行業(yè)根據(jù)新能源汽車(chē)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬的新能源汽車(chē)產(chǎn)品，這也是監(jiān)管下一步工作的重點(diǎn)。目前,相關(guān)工作已經(jīng)啟動(dòng)，我們正在指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)始擬定新能源汽車(chē)專(zhuān)屬的示范條款。下一步會(huì)根據(jù)改革工作部署，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會(huì)力爭(zhēng)早日推出新能源車(chē)保險(xiǎn)示范產(chǎn)品，為新能源車(chē)消費(fèi)者提供更全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，促進(jìn)新能源汽車(chē)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在監(jiān)管推動(dòng)和市場(chǎng)需求下，新能源汽車(chē)“專(zhuān)屬保險(xiǎn)”呼之欲出。