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南方財經(jīng)全媒體記者 鄭嘉意 北京報道

【資料圖】

3月30日，中國保險行業(yè)協(xié)會秘書長商敬國在以“養(yǎng)老金融產(chǎn)品合力布局 助推第三支柱行穩(wěn)致遠”為主題的中國養(yǎng)老金融50人論壇上為個人養(yǎng)老金制度的完善、推廣提出建言。

作為退休人群消費和生活的重要保障，養(yǎng)老金的聚集、儲備和投資管理始終是廣受關(guān)注的話題。

2022年4月，個人養(yǎng)老金制度正式落地。個人養(yǎng)老金的繳費將全部歸集到個人賬戶，參加人可用個人養(yǎng)老金購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，并承擔相應的風險。

同年11月，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，對個人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理、機構(gòu)與產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等方面做出具體規(guī)定。

針對個人養(yǎng)老金制度的完善、推廣和高質(zhì)量發(fā)展，商敬國提出7條建議。

一是強調(diào)個人養(yǎng)老金的金融屬性。商敬國指出，從基本養(yǎng)老金轉(zhuǎn)向個人養(yǎng)老金，金融屬性尤為重要。“未來，金融規(guī)律將發(fā)揮更重要作用，這涉及到解決問題的底層邏輯。個人養(yǎng)老金市場應保持自主繳費，讓市場機構(gòu)自由競爭，同時做到專業(yè)分工、效率優(yōu)先，以及機會公平?！?/p>

二是強調(diào)個人養(yǎng)老金的普惠屬性?！耙尭嗳丝杉啊⒖傻?，特別是靈活就業(yè)人群。個人養(yǎng)老金政策應保持‘0門檻’，同時具備一定政策激勵，使之成為基礎(chǔ)設(shè)施制度的一部分?！鄙叹磭硎?，“它可以貫穿生活各個場景，從個人養(yǎng)老金賬戶的普及開始。試點節(jié)奏可以加快，個人賬戶內(nèi)部借鑒國際經(jīng)驗，打通企業(yè)年金賬戶?！?/p>

三是充分認識到個人養(yǎng)老制度建設(shè)的專業(yè)性和復雜性?！拔覀儜敺e極、充分借鑒國際成熟經(jīng)驗，保持制度修正的韌性和靈活性。有必要建立個人養(yǎng)老金制度之上的專家咨詢機制，實現(xiàn)專業(yè)互補。”商敬國表示。

四是提升個人養(yǎng)老金賬戶的包容性和開放性，以及使用效率。商敬國指出，除稅收優(yōu)惠外，應當更多地鼓勵非稅優(yōu)部分也進入個人賬戶，盡可能做大個人賬戶，使之成為未來主要養(yǎng)老金來源。“需要注意的是，稅優(yōu)是起點，不是終點?！?/p>

五是個人養(yǎng)老金政策激勵應更多地直達個人。商敬國表示，應當降低個人養(yǎng)老金產(chǎn)品購買過程中的中間交易成本，將第二、三支柱政策合并，同時給予個人支持政策，使政策惠及到每一個個體和家庭，家庭內(nèi)部鼓勵互助。

六是將關(guān)注點從稅收優(yōu)惠轉(zhuǎn)向制度設(shè)計迭代?！岸悆?yōu)是政策支持一部分，不是全部。我們應當從關(guān)注稅優(yōu)到關(guān)注制度設(shè)計迭代上來，建立政策試點反饋機制，及時糾偏，及時發(fā)現(xiàn)政策推行不暢的關(guān)鍵點。”商敬國表示。

七是加快試點節(jié)奏?！霸圏c要更大膽一些，給予地方更多發(fā)展空間，激活市場，使得活力來自地方。”商敬國稱。