近年來，我國商業(yè)銀行有不少物理網點終止營業(yè)。對此應予理性、辯證看待，商業(yè)銀行的實體網點出現收縮，并不意味著我國銀行業(yè)市場正在收縮。
事實上，這些年我國商業(yè)銀行既存在減撤，也不乏增設的情況。根據有關部門數據，2021年退出機構中，銀行網點數量超過2600家;新設機構中，銀行網點數量超過2300家。而且銀行網點數量變化體現出銀行類型差異和地區(qū)差異：銀行間差異具體表現為國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行網點減少，城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行網點增加;地區(qū)差異體現為發(fā)達地區(qū)網點減少，村鎮(zhèn)與貧困地區(qū)網點增加。
減撤有減撤的原因。一是隨著互聯網的快速發(fā)展和信息技術不斷更迭，商業(yè)銀行數字化運營呈現爆發(fā)態(tài)勢，其營銷渠道發(fā)生重大變化，人們對銀行物理網點的需求確實減少了。二是隨著城鎮(zhèn)化建設快速推進，城市擴容和熱點轉換又引發(fā)了銀行新的搶點欲望，囿于“總量難增、存量可調”的監(jiān)管政策，撤并、遷移調整優(yōu)化網點布局的舉措或許比較合適。三是以前許多銀行網點功能僅定位于“儲蓄所”或其他單一業(yè)務辦理點等，難以適應不斷多元化的金融消費服務需求。近年來，由于銀行同業(yè)競爭加劇、銀行職員離職等原因，面對網點轉型升級引起的崗位人員配置、金融監(jiān)管和內控合規(guī)等需求，銀行只能收指成拳、以利展業(yè)。
新設有新設的緣由。一是新晉銀行的初期擴張。近年來，隨著我國經濟社會快速發(fā)展，一些股份制商業(yè)銀行迎來了大幅擴張的機遇。二是原駐銀行的拓展調整。在支持實體經濟、鄉(xiāng)村振興和發(fā)展普惠金融等政策召喚下，各家商業(yè)銀行特別是在縣域網點薄弱的大型商業(yè)銀行，加大了向對金融服務需求旺盛區(qū)域的遷建力度。
在銀行數字化轉型過程中，由于業(yè)務經營主要在“線上”實現，確實會沖擊“線下”的物理網點。商業(yè)銀行應依據國家戰(zhàn)略導向、地方經濟社會發(fā)展需求等因素，在分支機構數量和價值之間取得平衡。
一方面，要堅信商業(yè)銀行物理網點在相當長時期內仍將存在，追求實現普惠金融價值。其一，一些特定人群對銀行物理網點依賴是“剛需”的，銀行要秉持“金融為民”宗旨，履行社會責任，溫馨化個性化地開展適老化適宜化金融服務。其二，一些特定地區(qū)銀行物理網點的存續(xù)是必要的，要做好經濟欠發(fā)達地區(qū)、信息化基礎設施建設不足地區(qū)等的銀行物理網點補位。
另一方面，要堅定商業(yè)銀行物理網點數字化智能化轉型，追求實現科技金融價值。當前，面對金融數字化轉型和客群消費習慣遷移等諸多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行要通過加大科技金融創(chuàng)新力度，以謀求打造出“金融+科技”的銀行業(yè)務增長“第二曲線”。要促進物理網點與線上渠道的互聯互通和協同發(fā)展，使其由“交易型”向“服務型”轉變，打造泛金融服務場景、構建銀行社區(qū)共治場景等。(丁衛(wèi)東)
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