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記者 曹媛 銀川、西寧報(bào)道

福建興化灣二期海上風(fēng)電場(chǎng)上，白色“大風(fēng)車(chē)”和碧藍(lán)海域交相輝映，在我國(guó)自主研發(fā)并投入運(yùn)行的單機(jī)容量最大、全球第二大的海上風(fēng)電機(jī)組內(nèi)部，來(lái)自寧夏的銀川威力傳動(dòng)技術(shù)股份有限公司研發(fā)制造的12個(gè)偏航驅(qū)動(dòng)和6個(gè)變槳減速器，正迎著咸濕的海風(fēng)運(yùn)轉(zhuǎn)。

向西北行進(jìn)近3000公里，來(lái)到年均日照時(shí)間近3000小時(shí)的青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘，站在海拔2920米塔拉灘眺望，陽(yáng)光下波光粼粼的光伏太陽(yáng)能電池板一望無(wú)際，它們將源源不斷的光能轉(zhuǎn)化為綠電。

(相關(guān)資料圖)

從青海到寧夏，“風(fēng)、光”資源豐富使得這片礦產(chǎn)資源豐富，但卻人煙稀少之地，成為中國(guó)“雙碳”戰(zhàn)略下的光伏、風(fēng)電和水電等綠色新能源的重要來(lái)源地。

近日，南方財(cái)經(jīng)全媒體、記者在寧夏、青海調(diào)研發(fā)現(xiàn)，從區(qū)域發(fā)展來(lái)看，商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，需要與所處地區(qū)的資源稟賦結(jié)合，根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局賽道。

與煤炭、石油等傳統(tǒng)能源產(chǎn)業(yè)邏輯不同，新能源匹配的綠色金融形態(tài)各異。從產(chǎn)品體系來(lái)看，目前商業(yè)銀行的綠色金融業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)出以綠色信貸為核心，綠色債券為輔的特征，但為滿(mǎn)足綠色融資項(xiàng)目需求，綠色金融產(chǎn)品體系正在逐漸走向多元化、綜合化。

青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘光伏發(fā)電項(xiàng)目（記者曹媛/攝）

因地制宜拓展綠色金融發(fā)展空間

在青海塔拉灘能看到一種特殊景象，成群結(jié)隊(duì)的羊在光伏板下吃草。園區(qū)內(nèi)光伏電站的建成能夠減少土壤蒸發(fā)量30%、降低風(fēng)速50%、植被覆蓋度恢復(fù)到80%，寸草不生的戈壁灘也出現(xiàn)了“綠意盎然”的景象，為建設(shè)“光伏生態(tài)牧場(chǎng)”提供了有利條件。

青海是全國(guó)太陽(yáng)能、水能、風(fēng)能等清潔能源最為豐富的地區(qū)之一。在塔拉灘新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展過(guò)程中，綠色金融發(fā)揮了重要作用。光伏發(fā)電項(xiàng)目具備較高的綜合效益，但其面臨著資金壁壘高、總投資金額大、投資回收期長(zhǎng)等問(wèn)題，因此，項(xiàng)目建設(shè)與運(yùn)維需要長(zhǎng)期的“融資+融智”支持。

據(jù)介紹，為破解光伏發(fā)電項(xiàng)目面臨的融資難題，興業(yè)銀行（601166）不斷拓寬清潔能源產(chǎn)品服務(wù)體系，針對(duì)風(fēng)、光、水發(fā)電等清潔可再生能源領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化授信政策、提升業(yè)務(wù)審批效率，為能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和綠色低碳發(fā)展提供了全方位的綜合金融服務(wù)。

興業(yè)銀行西寧分行行長(zhǎng)助理郭宇向記者表示，近年來(lái)，興業(yè)銀行西寧分行把握青海省培育光伏和儲(chǔ)能制造兩個(gè)千億級(jí)產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)遇，聚焦風(fēng)電、光伏等新能源產(chǎn)業(yè)，全面提升綠色金融的深度和廣度。截至2023年4月末，該分行綠色金融融資余額約27億元，位居青海省前列。

在清潔能源發(fā)電方面，興業(yè)銀行西寧分行支持了黃河公司拉西瓦4號(hào)機(jī)組、李家峽4號(hào)機(jī)組擴(kuò)建項(xiàng)目、海南州光伏大基地項(xiàng)目等項(xiàng)目。 在鹽湖綜合利用方面。興業(yè)銀行西寧分行重點(diǎn)支持青海泰豐先行鋰能科技有限公司等項(xiàng)目。

在光伏裝備制造方面，興業(yè)銀行西寧分行分別支持了青海省重點(diǎn)項(xiàng)目亞洲硅業(yè)年產(chǎn)6萬(wàn)噸多晶硅項(xiàng)目、青海麗豪一期年產(chǎn)5萬(wàn)噸多晶硅項(xiàng)目，并聯(lián)動(dòng)興業(yè)銀行南京分行支持了天合光能年產(chǎn)10GW單晶硅項(xiàng)目等。

李家峽水電站（記者曹媛/攝）

興業(yè)銀行支持的李家峽4號(hào)機(jī)組擴(kuò)建項(xiàng)目（記者曹媛/攝）

我國(guó)各地經(jīng)濟(jì)條件不同、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不同、金融生態(tài)不同，因此各地綠色金融發(fā)展須與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特色及經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段緊密結(jié)合。興業(yè)銀行銀川分行行長(zhǎng)巫天曉也向記者強(qiáng)調(diào)，“商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融，一是要和國(guó)家戰(zhàn)略相結(jié)合；二是要和所處地區(qū)的資源稟賦結(jié)合，根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)布局好自己的綠色金融賽道?！?/p>

作為我國(guó)首個(gè)新能源綜合示范區(qū)，寧夏擁有豐富的太陽(yáng)能、風(fēng)能、水能、生物質(zhì)能等清潔能源資源。全區(qū)地勢(shì)海拔高、日照時(shí)間長(zhǎng)、輻射強(qiáng)度高，屬于太陽(yáng)能輻射高能區(qū)，得天獨(dú)厚的陽(yáng)光資源，使全區(qū)發(fā)展光伏產(chǎn)業(yè)具有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，“十四五”規(guī)劃年均新增光伏300-400萬(wàn)千瓦、風(fēng)電50-100萬(wàn)千瓦的開(kāi)發(fā)規(guī)模。因此，寧夏清潔能源產(chǎn)業(yè)成為商業(yè)銀行綠色金融的重點(diǎn)支持領(lǐng)域。

據(jù)興業(yè)銀行銀川分行行長(zhǎng)助理陳超介紹，該分行以國(guó)家大型風(fēng)光大基地建設(shè)為指引，重點(diǎn)圍繞國(guó)家能源、寧夏電投、銀星新能源、中核新能源等國(guó)家風(fēng)光大基地項(xiàng)目，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，綠色金融融資余額首次突破50億元。

多元綠色金融支持“風(fēng)光無(wú)限”

新能源與煤炭、石油等傳統(tǒng)能源的產(chǎn)業(yè)邏輯不同，相匹配的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)也形態(tài)各異。

以風(fēng)力發(fā)電行業(yè)為例，目前風(fēng)電已成為國(guó)內(nèi)繼火電、水電之后的第三大電力來(lái)源，風(fēng)電行業(yè)已逐步成為我國(guó)能源系統(tǒng)中的重要基石。

《“十四五”可再生能源發(fā)展規(guī)劃》提出，我國(guó)要在2030年實(shí)現(xiàn)風(fēng)電、太陽(yáng)能發(fā)電總裝機(jī)容量達(dá)到12億千瓦以上的裝機(jī)目標(biāo)。據(jù)有關(guān)專(zhuān)家統(tǒng)計(jì)，對(duì)比我國(guó)目前的裝機(jī)量，若實(shí)現(xiàn)2030年的裝機(jī)目標(biāo)，風(fēng)電總裝機(jī)容量還有至少4.72億千瓦的目標(biāo)缺口，這需要廣泛的社會(huì)資本參與。

但一方面，風(fēng)電產(chǎn)業(yè)具有資金需求大、初始成本高、融資周期長(zhǎng)等特性。另一方面，由于國(guó)家補(bǔ)貼的退出、進(jìn)入平價(jià)上網(wǎng)時(shí)代、上游原材料價(jià)格的上漲、“搶裝潮”提前透支部分市場(chǎng)需求等因素，風(fēng)電行業(yè)作為資金和技術(shù)密集型行業(yè)，面臨的融資需求難以滿(mǎn)足、融資成本高企等問(wèn)題亟需解決。

以此次調(diào)研的銀川威力傳動(dòng)技術(shù)股份有限公司（下簡(jiǎn)稱(chēng)“威力傳動(dòng)”）為例，作為掌握核心技術(shù)的風(fēng)電零部件企業(yè)，隨著近幾年下游風(fēng)電行業(yè)需求的快速增長(zhǎng)，公司取得了較快發(fā)展，市場(chǎng)份額和業(yè)務(wù)規(guī)模有一定提高，對(duì)資金的需求也日益增加。

以威力傳動(dòng)為代表的高新技術(shù)企業(yè)往往具有輕資產(chǎn)屬性，研發(fā)費(fèi)用高、擔(dān)保成本高，融資壁壘也較高?！拔夜菊峭ㄟ^(guò)‘技術(shù)流’數(shù)據(jù)獲得較高評(píng)分，高效快捷地拿到了興業(yè)銀行的流動(dòng)資金貸款?！便y川威力傳動(dòng)技術(shù)股份有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,興業(yè)銀行銀川分行運(yùn)用多元化金融產(chǎn)品服務(wù)，已累計(jì)向銀川威力傳動(dòng)技術(shù)股份有限公司提供8000萬(wàn)元綠色信貸資金。

據(jù)悉，相對(duì)于銀行傳統(tǒng)以企業(yè)財(cái)務(wù)狀況為依據(jù)的“資金流”評(píng)價(jià)體系，“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系著重考察企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專(zhuān)利密集度、科研團(tuán)隊(duì)實(shí)力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎(jiǎng)項(xiàng)等科技創(chuàng)新能力，進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。

另一方面，風(fēng)電行業(yè)也不乏大量缺乏銀行授信額度的中小企業(yè)，因此需發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)帶動(dòng)作用，需要商業(yè)銀行提供支持風(fēng)電行業(yè)中小企業(yè)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，緩解鏈上中小企業(yè)融資難題。

興業(yè)銀行即為威力傳動(dòng)上游供應(yīng)商開(kāi)具國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷3439萬(wàn)元。據(jù)興業(yè)銀行銀川分行綠色金融產(chǎn)品經(jīng)理劉巍向記者介紹，國(guó)內(nèi)信用證福費(fèi)廷屬于供應(yīng)鏈金融范疇，“國(guó)內(nèi)信用證+福費(fèi)廷”模式能夠有效降低企業(yè)在銀行1%至1.5%的授信融資成本。

與風(fēng)電行業(yè)相同，盡管光伏發(fā)電行業(yè)前景廣闊，但光伏發(fā)電項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較大，在種子期階段資金只進(jìn)不出，也面臨從銀行機(jī)構(gòu)獲得融資難度大、融資渠道單一、融資租賃成本高、周期短、收益保障機(jī)制不到位等問(wèn)題。

因此，大部分光伏企業(yè)發(fā)展的“第一桶金”大多來(lái)自企業(yè)自有資金和股權(quán)融資。除此之外，商業(yè)銀行也在創(chuàng)新各類(lèi)綠色金融產(chǎn)品緩解光伏產(chǎn)業(yè)融資難題，如通過(guò)“光伏貸”、碳中和掛鉤貸款、供應(yīng)鏈融資、綠色資產(chǎn)支持票據(jù)（綠色ABN）、綠色資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)（綠色ABCP）、國(guó)際銀團(tuán)等金融產(chǎn)品和綜合金融服務(wù)，滿(mǎn)足光伏產(chǎn)業(yè)融資需求。

例如，2022年，興業(yè)銀行銀川分行落地寧夏首筆“碳減排掛鉤”光伏項(xiàng)目貸款，貸款總金額3.36億元，期限20年，專(zhuān)項(xiàng)用于平羅紅崖子100MW光伏復(fù)合發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)。

劉巍向記者介紹，此筆業(yè)務(wù)引入“碳減排掛鉤”模式，將企業(yè)的貸款利率與項(xiàng)目發(fā)電量，即碳減排量掛鉤，設(shè)置分檔利率，在實(shí)現(xiàn)預(yù)期發(fā)電量目標(biāo)的情況下，對(duì)項(xiàng)目貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率，以此激勵(lì)企業(yè)通過(guò)采用先進(jìn)技術(shù)及高效設(shè)備、積極維護(hù)項(xiàng)目運(yùn)行等方式確保實(shí)現(xiàn)項(xiàng)發(fā)電目標(biāo)。

寧夏某光伏發(fā)電站（記者曹媛/攝）綠金產(chǎn)品體系還需趨向多元化、綜合化

綜合而言，記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，目前商業(yè)銀行的綠色金融整體呈現(xiàn)出以綠色信貸為核心，綠色債券為輔的特征，但為滿(mǎn)足綠色融資項(xiàng)目需求，綠色金融產(chǎn)品體系還需走向多元化、綜合化。

綠色信貸是我國(guó)起步最早、發(fā)展最快的綠色金融品種。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，國(guó)有六大行綠色信貸余額同比增速均超過(guò)33%。股份制銀行綠色信貸發(fā)展也十分迅猛，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行的綠色信貸余額均超過(guò)3000億元。

其中，興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)首家“赤道銀行”，2022年綠色信貸余額居股份行之首。根據(jù)興業(yè)銀行2022年年報(bào)，2022年綠色貸款帶動(dòng)年度減排二氧化碳量1,403.36萬(wàn)噸，帶動(dòng)年度節(jié)水量1,038.48萬(wàn)噸。

銀川威力傳動(dòng)技術(shù)股份有限公司某廠區(qū)（記者曹媛/攝）

但由于綠色融資項(xiàng)目多具有資金需求量大、周期長(zhǎng)的特點(diǎn)。目前以信貸、債券為主的綠色金融產(chǎn)品在久期上很難與此類(lèi)項(xiàng)目周期相匹配。

因此，一方面需要?jiǎng)?chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品來(lái)滿(mǎn)足綠色融資項(xiàng)目需求。

根據(jù)德勤發(fā)布的《中國(guó)上市銀行綠色金融洞察與展望（2022）》，目前，我國(guó)上市銀行綠色信貸產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新方面主要聚焦在以下方面：

首先是創(chuàng)新抵押擔(dān)保品貸款，興業(yè)銀行此前已推出首筆排污權(quán)抵押貸款。

其次，商業(yè)銀行陸續(xù)推出“掛鉤貸款”相關(guān)產(chǎn)品。例如，上述提及的興業(yè)銀行銀川分行落地寧夏區(qū)域首筆“碳減排掛鉤”光伏項(xiàng)目貸款。

再次，碳相關(guān)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)日趨成為熱點(diǎn)。如興業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了首筆在“中碳登”備案的碳排放權(quán)質(zhì)押融資，全國(guó)首筆以遠(yuǎn)期碳匯產(chǎn)品為標(biāo)的物的碳匯貸。

另一方面，還需綜合運(yùn)用多種金融工具為綠色項(xiàng)目服務(wù)。

以興業(yè)銀行銀川分行為例，據(jù)介紹，該行聯(lián)動(dòng)興業(yè)銀行東部分行推動(dòng)?xùn)|西產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移承接項(xiàng)目落地，成功拓展了一批光伏產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)，通過(guò)與鹽城、呼和浩特等分行組建行內(nèi)銀團(tuán)，利用信用證、票據(jù)池、應(yīng)收賬款質(zhì)押、項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款等金融產(chǎn)品，對(duì)潤(rùn)陽(yáng)硅材料、中環(huán)光伏材料、威力傳動(dòng)、鑫晶新材料等優(yōu)質(zhì)制造企業(yè)提供覆蓋企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)，持續(xù)提升直接融資水平，累計(jì)授信總額達(dá)34億元，融資余額達(dá)8.8億元，支持從硅材料、拉晶、切片、組件等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

近年來(lái)，興業(yè)銀行將綠色銀行作為持續(xù)擦亮的“三張名片”之首，凝聚集團(tuán)合力，加速集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型，為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供全方位多元化金融服務(wù)?！芭d業(yè)銀行將重點(diǎn)圍繞大氣治理、固廢治理、清潔能源與可再生能源、綠色交通等碳減排相關(guān)的重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)綠色貸款、綠色租賃、綠色信托等集團(tuán)多元化產(chǎn)品整合運(yùn)用。”興業(yè)銀行綠色金融部（戰(zhàn)略客戶(hù)部）總經(jīng)理助理陳亞芹向記者介紹稱(chēng)。

根據(jù)興業(yè)銀行年報(bào)披露，2022年末，興業(yè)銀行綠色投行業(yè)務(wù)規(guī)模1,294.73億元；非金融企業(yè)綠色債券投資余額331.56億元；綠色供應(yīng)鏈金融余額404.48億元，覆蓋95個(gè)綠色專(zhuān)屬行業(yè)；綠色租賃業(yè)務(wù)余額581億元；綠色信托規(guī)模195億元。