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目前，19家民營(yíng)銀行均已披露2022年業(yè)績(jī)情況。

數(shù)據(jù)顯示，2019年末至2022年末，民營(yíng)銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)17.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.4%；存款余額達(dá)11.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%；貸款余額達(dá)9.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.3%。

(資料圖片)

千億資產(chǎn)民營(yíng)銀行增至4家

從資產(chǎn)總額來(lái)看，截至2022年末，4家民營(yíng)銀行資產(chǎn)破千億，武漢眾邦銀行為新晉千億資產(chǎn)民營(yíng)銀行，并且超過(guò)截至2021年末資產(chǎn)規(guī)模位列第三的江蘇蘇寧銀行。

前海微眾銀行為資產(chǎn)規(guī)模最高的民營(yíng)銀行，浙江網(wǎng)商銀行尾隨其后。截至2022年末，微眾銀行、網(wǎng)商銀行、眾邦銀行、蘇寧銀行的資產(chǎn)總額分別為4738.62億元、4410.89億元、1077.88億元、1042.89億元。

從營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)指標(biāo)來(lái)看，2022年，微眾銀行排名首位，該行全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入353.64億元，同比增長(zhǎng)31.03%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)89.37億元，同比增長(zhǎng)30%。排名位于第二的是網(wǎng)商銀行，2022年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入157億元，同比增長(zhǎng)13%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)35億元，同比增長(zhǎng)69%。網(wǎng)商銀行去年?duì)I收156.86億元，同比增長(zhǎng)12.82%；眾邦銀行去年?duì)I收15.53億元，同比增長(zhǎng)0.03%。

從凈利潤(rùn)增幅來(lái)看，4家資產(chǎn)超千億的民營(yíng)銀行中，網(wǎng)商銀行領(lǐng)跑。2022年，網(wǎng)商銀行、蘇寧銀行、微眾銀行、眾邦銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)69.12%、66.76%、29.82%、0.08%。

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，截至2022年末，網(wǎng)商銀行不良貸款率為民營(yíng)銀行最高，為1.94%；上海華瑞銀行、四川新網(wǎng)銀行、天津金城銀行、吉林億聯(lián)銀行截至2022年末的不良貸款率均超過(guò)1.6%。江蘇蘇寧銀行、福建華通銀行、無(wú)錫錫商銀行、梅州客商銀行、溫州民商銀行截至2022年末的不良貸款率處于較低水平，均低于1%。

業(yè)績(jī)梯隊(duì)分化明顯

2022年，民營(yíng)銀行的業(yè)績(jī)梯隊(duì)式分化依舊明顯。由于開(kāi)業(yè)時(shí)間長(zhǎng)短、經(jīng)營(yíng)模式不同等原因，19家民營(yíng)銀行盈利規(guī)模差異較大。

蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、三湘銀行、金城銀行4家銀行的營(yíng)業(yè)收入規(guī)模也均在30億元之上，分別為40.65億元、36.44億元、34.9億元、30.62億元。

其中，蘇寧銀行、新網(wǎng)銀行、金城銀行營(yíng)業(yè)收入分別同比增長(zhǎng)17.64%、37.98%、146.54%，三湘銀行營(yíng)業(yè)收入同比減少5.84%。不過(guò)，從凈利潤(rùn)表現(xiàn)來(lái)看，新網(wǎng)銀行、三湘銀行出現(xiàn)下滑，2022年，新網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.81億元，同比減少25.84%；三湘銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3.53億元，同比減少21.55%。

在資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)定的情況下，其他民營(yíng)銀行凈利潤(rùn)也保持了較快幅度的增長(zhǎng)，有部分銀行表現(xiàn)強(qiáng)勁。2022年，華通銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)3503.12萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)幅度高達(dá)577.05%；客商銀行、振興銀行也表現(xiàn)不俗，2家銀行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.7億元、1.03億元，同比分別增長(zhǎng)155.73%、124.10%。

不過(guò)也有部分銀行凈利潤(rùn)水平出現(xiàn)“縮水”，裕民銀行、藍(lán)海銀行2022年分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5005.5萬(wàn)元、6.08億元，分別同比減少19.03%、1.21%；華瑞銀行2022年全年稅后凈虧損3.41億元，同比減少252.46%。

普惠小微貸款規(guī)模大增

從信貸投放領(lǐng)域來(lái)看，普惠小微為各家民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)領(lǐng)域。多家銀行2022年普惠小微貸款規(guī)模和余額大增。

微眾銀行披露稱(chēng)，該行2022年全年發(fā)放普惠小微貸款超4600億元，年末普惠小微貸款余額占各項(xiàng)貸款比重超40%。信貸利率方面，該行針對(duì)普惠型小微貸款制定了內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)專(zhuān)項(xiàng)優(yōu)惠措施，普惠型小微貸款當(dāng)年發(fā)放利率比2021年下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)于該行拳頭產(chǎn)品“微業(yè)貸”，微眾銀行介紹，截至2022年末，“微業(yè)貸”幾乎全部的小微客戶都為民營(yíng)企業(yè)，超70%的客戶年?duì)I收在1000萬(wàn)元以?xún)?nèi)。

蘇寧銀行和遼寧振興銀行也著重介紹了服務(wù)小微客戶的情況。截至2022年末，蘇寧銀行普惠小微客戶在貸余額較當(dāng)年年初增長(zhǎng)45.59%，累計(jì)普惠貸款突破1000億元；對(duì)公貸款增長(zhǎng)117.49%至163億元。截至2022年末，遼寧振興銀行小微企業(yè)貸款余額92.12億元，較當(dāng)年年初增加35.76億元，增長(zhǎng)63.45%。該行還表示，預(yù)計(jì)2023年末小微貸款占比將不低于50%。

對(duì)于民營(yíng)銀行的未來(lái)發(fā)展，招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，要鼓勵(lì)民營(yíng)銀行開(kāi)展產(chǎn)品創(chuàng)新?！懊駹I(yíng)銀行數(shù)量少、規(guī)模小，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)總體可控，在監(jiān)管上可允許民營(yíng)銀行在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面先行先試，并引導(dǎo)其完善資產(chǎn)負(fù)債配置，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系及信息安全保障體系，合理管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

綜合：中國(guó)證券報(bào)、澎湃新聞、北京商報(bào)