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(資料圖片僅供參考)

訊（記者 劉四紅）消費金融正進入由科技驅(qū)動的行業(yè)爬升期。4月20日，在深圳召開的樂信2023合作伙伴大會上，艾瑞咨詢發(fā)布了消費復蘇背景下中國消費金融行業(yè)研究報告。

報告提出，自2022年末開始，隨著行業(yè)的健康發(fā)展，消費金融的鼓勵政策逐步出臺，消費對經(jīng)濟的拉動作用將不斷提升，消費信貸需求逐步增加，行業(yè)進入歷史機遇期。至此，消費金融行業(yè)實現(xiàn)了發(fā)展格局從銀行為絕對主體轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行、消費金融公司與互金平臺多層次、發(fā)展模式從人力驅(qū)動轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動的變革式轉(zhuǎn)型。

報告中提到了消費金融大盤趨勢洞察，一是消費金融從側(cè)面佐證人群消費的信心，根據(jù)中國人民銀行披露的數(shù)據(jù)，2023年第一季度43.9%的被訪者將在未來3個月增加旅游、社交文化及娛樂等消費支出，是過去三年以來的次高點。消費者指數(shù)也持續(xù)回升，表明消費者信心和消費升級態(tài)勢正逐步向疫情前水平邁進。消費金融將發(fā)揮“解綁充電”功能，為持續(xù)向好的消費信心提供快速的流動性支撐。

二是疫后年輕群體消費信心最足。金融對個人消費的拉動潛能在各類消費品均有體現(xiàn)，據(jù)數(shù)據(jù)顯示，使用過互聯(lián)網(wǎng)消費信貸的用戶七大類總消費高于未使用過互聯(lián)網(wǎng)消費貸的用戶，前者網(wǎng)絡消費規(guī)模約為后者的1.5倍。疫情后個人消費貸款恢復情況方面，2023年1-2月，樂信日在貸款平均余額整體同比增長94.8%，其中22-30歲年輕人群體在消費上恢復最為迅猛，其日在貸款均額同比增長超100%，與年輕群體消費復蘇步伐保持一致。

客群年輕化也是樂信區(qū)別于其他金融科技平臺的重要特征之一。當天，樂信CEO肖文杰在演講中表示，“在樂信近2億優(yōu)質(zhì)高成長消費人群中，‘90后’‘95后’用戶占比超過73%，中國每2.5個‘90后’，就有一個樂信分期樂用戶”。

此外，伴隨著經(jīng)濟的復蘇，2022年以來小微企業(yè)貸款行業(yè)整體處于穩(wěn)步上升期，2022年六大行普惠型小微貸款余額合計為8.54萬億元，較上年末增長了31.99%。聚焦于消費金融公司，樂信小微企業(yè)客戶的貸款金額和訂單數(shù)量同比有所回升，同時筆單價與客單價均逐步攀升，顯示出小微企業(yè)貸款客戶質(zhì)量不斷提升的良好趨勢。

報告同時也提到了消費金融的行業(yè)機會。其中需要關注的是，作為消費的關鍵群體，年輕人消費信心充足。例如，消費貢獻“主力軍”中，“90后”開始成為社會的中堅力量，Z世代陸續(xù)走向職場，由他們組成的35歲以下年輕人群體成為中國新一代消費主力，2021年消費額達2.6億美元，首次超過35歲以上群體。

此外則是消費場景拉升用戶需求，消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，消費金融產(chǎn)品也需為不同時期的不同用戶提供多元化服務。如今為了刺激居民消費，各家銀行發(fā)力個人消費類貸款擴內(nèi)需、促消費。商業(yè)銀行降低消費貸利率會對消費金融公司產(chǎn)生一定的影響。

報告認為，對于消費金融行業(yè)來說，深入挖掘傳統(tǒng)銀行覆蓋不到的客群市場，進一步做好精細化分層經(jīng)營，加強“錯位競爭”至關重要。通過運用數(shù)字化手段提供小額分散的普惠金融服務，各大消費金融機構(gòu)應著力布局及加強自營能力，針對細分群體結(jié)合場景提供合適的產(chǎn)品，進一步滿足用戶的合理消費需求，以實際行動推進普惠金融的廣度與深度。

“2023年消費信貸迎來了比較好的復蘇，從而給銀行、消費金融公司、金融科技平臺等相關機構(gòu)帶來機會?！绷阋贾菐焯丶s研究員于百程告訴記者，對于消費金融領域服務機構(gòu)來說，首先是制定好支持消費的目標和策略，把支持內(nèi)需復蘇作為業(yè)務重點；第二是豐富消費信貸產(chǎn)品供給，提升市民消費金融便利性，加大利率優(yōu)惠和推廣力度；第三則是可在一些重點消費領域重點發(fā)力，充分借助數(shù)字化技術提升消費信貸業(yè)務效率。