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日前，銀保監(jiān)會發(fā)布《保險銷售行為管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱管理辦法)，并向社會公開征求意見。管理辦法對保險銷售前、中、后的行為規(guī)則做出全面、系統(tǒng)性規(guī)范。值得關(guān)注的是，管理辦法擬要求對保險產(chǎn)品和保險銷售人員進(jìn)行分級管理。業(yè)內(nèi)人士表示，此舉符合人們對保險需求不斷升級的時代發(fā)展趨勢，有利于維護(hù)保險消費者權(quán)益、提升保險銷售人員素質(zhì)，以及改善保險行業(yè)形象。

根據(jù)管理辦法，保險公司應(yīng)當(dāng)建立保險產(chǎn)品分級管理制度，根據(jù)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)復(fù)雜程度、保費負(fù)擔(dān)水平以及保單利益的風(fēng)險高低等標(biāo)準(zhǔn)，對本機(jī)構(gòu)的保險產(chǎn)品進(jìn)行分級。同時，保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)在支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢推動保險銷售人員銷售能力分級工作的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)建立本機(jī)構(gòu)保險銷售能力資質(zhì)分級管理體系，根據(jù)保險銷售人員的專業(yè)知識、銷售能力、誠信水平、品行狀況等標(biāo)準(zhǔn)，對所屬保險銷售人員進(jìn)行分級，并與保險公司保險產(chǎn)品分級管理制度相銜接，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)，明確所屬各等級保險銷售人員可以銷售的保險產(chǎn)品。

“簡而言之，就是不同等級的保險銷售人員銷售不同等級的保險產(chǎn)品。”北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院金融學(xué)教師楊澤云對記者表示，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，人們的保險需求不斷升級，且呈多元化態(tài)勢，從以前的保險保障轉(zhuǎn)向保險保障、保險理財、保險投資等。這些保險產(chǎn)品具有較強(qiáng)的專業(yè)性、復(fù)雜性和風(fēng)險性，需要銷售人員具有相當(dāng)?shù)闹R技能、專業(yè)素養(yǎng)和道德水平。同時，從保險銷售誤導(dǎo)投訴中可以發(fā)現(xiàn)，分紅險、萬能險、投連險、變額年金保險等高等級、復(fù)雜的新型保險產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)投訴比例較高，糾紛也較多。

楊澤云繼續(xù)表示，在此背景下，有必要對保險產(chǎn)品和保險銷售人員進(jìn)行分級管理，讓專業(yè)的人做專業(yè)的事，既減少銷售誤導(dǎo)和糾紛，也能更好地服務(wù)消費者。此外，對銷售人員進(jìn)行分級管理，也促使低水平從業(yè)人員為了銷售更多產(chǎn)品而不斷學(xué)習(xí)，進(jìn)一步提高素質(zhì)，從而改善并提升保險行業(yè)形象。

在過去多年依靠人頭換保費的粗放式發(fā)展模式下，保險銷售人員素質(zhì)良莠不齊，保險銷售亂象頻發(fā)，成為制約國內(nèi)保險市場健康有序發(fā)展的頑疾。中國商報記者梳理相關(guān)政策了解到，從2020年開始，監(jiān)管部門就開始加強(qiáng)對保險銷售行為的治理，對銷售人員進(jìn)行分級管理的監(jiān)管進(jìn)程逐步推進(jìn)。

一位在北京地區(qū)執(zhí)業(yè)的壽險代理人對記者表示，保險營銷人員規(guī)模相對龐大，且素質(zhì)參差不齊，進(jìn)行分級管理對保險公司來說是一項不小的挑戰(zhàn)，也需要一定時間。特別是在保費增長承壓和銷售人力規(guī)模下滑的當(dāng)下，會進(jìn)一步加大保險公司增員和留人的壓力。不過從長遠(yuǎn)來看，分級管理有利于對保險營銷員進(jìn)行精細(xì)化管理，提高營業(yè)質(zhì)量，對整個行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有利。

除了擬對保險產(chǎn)品和銷售人員均要求分級管理，管理辦法還擬從多方面規(guī)范保險銷售行為，如保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立保險銷售宣傳管理制度，不得有虛假、夸大宣傳，炒作“限售、限時、限量”等行為;保險公司、保險中介機(jī)構(gòu)應(yīng)對銷售人員發(fā)布的銷售宣傳信息進(jìn)行事前審核及授權(quán)發(fā)布;嚴(yán)禁強(qiáng)制搭售保險產(chǎn)品，全面實施可回溯管理，代理人不得代繳保費等。

銀保監(jiān)會方面表示，后續(xù)以管理辦法為基礎(chǔ)，還將陸續(xù)出臺分領(lǐng)域?qū)嵤┘?xì)則，全方位、系統(tǒng)化規(guī)范保險銷售行為。(本報記者王立芳)