銀保監(jiān)會近日表示，鼓勵優(yōu)質銀行、保險公司和其他適格機構參與并購重組農村中小銀行，會同相關部門落實鼓勵中小銀行兼并重組支持政策，按照市場化、法治化原則推動農村中小銀行兼并重組和區(qū)域整合。
這已不是監(jiān)管部門第一次鼓勵中小銀行兼并重組。早在2020年4月份，銀保監(jiān)會就曾表示，由于中小銀行自身管理能力和經營實力有限，特別是客戶群體有一定的特殊性，受新冠肺炎疫情沖擊也較明顯，所以將全力推動深化中小銀行改革和化解風險工作，中小銀行改革重組的力度會比較大，特別是市場化重組方面的措施會比較多。自那以后，中小銀行一度掀起了合并重組熱潮。
不過，鼓勵適格機構參與農村中小銀行并購重組的提法，以往并不多見。近年來，在城鎮(zhèn)化因素驅動下，人口、資金等要素逐漸向中心城市聚集，農村中小銀行的業(yè)務機會相對減少。一些農村中小銀行為拓展業(yè)務空間，一度通過互聯網存款和聯合貸款方式在全國范圍內獲客，盡管有助于提高資源匹配效率，但也帶來一定風險。再加上近兩年疫情對經濟運行的擾動和沖擊，農村中小銀行的盈利水平和資產質量有所降低，公司治理機制也存在不完善等問題。
未來隨著全國性銀行和省級區(qū)域銀行的逐漸下沉，農村中小銀行面臨的市場競爭和經營壓力或將進一步加劇。根據銀保監(jiān)會統計，截至2021年末，全國農村金融機構仍有近4000家，數量不少。在這種情況下，兼并重組和區(qū)域整合模式預計將會常態(tài)化。
事實上，兼并重組既是當前中小銀行自身發(fā)展需要，也是防范化解金融風險的重要手段，符合監(jiān)管部門的期望和要求。通過兼并重組和區(qū)域整合，農村中小銀行既可以突破原有的地域限制，面向更加廣闊的市場，擴大獲客來源，又能通過區(qū)域協作，形成規(guī)模效應，降低自身運營成本，還可以通過資源整合，化解歷史包袱，在防范化解區(qū)域性金融風險的同時提升服務實體經濟的效能。
不過，與新設機構不同，機構在兼并重組過程中通常會面臨更多困難和挑戰(zhàn)。因此，必須堅持市場化、法治化的原則，并重點解決好以下問題。
一是提升治理能力。應通過兼并重組，進一步提高市場化程度，在股權結構、公司治理、機構整合等方面完善頂層設計，明確自身定位，提升核心競爭力。特別是農村中小銀行通常股權相對分散，涉及利益方較多，需要厘清股權關系，避免損害中小股東合法權益。
二是降低經營成本。對組織機構和業(yè)務條線進行優(yōu)化，從而降低服務網點運營成本，提高經營效益，同時妥善安置好有關員工，擔負起相應的社會責任。
三是平衡資源配置。合并后信貸資源在區(qū)域內如何平衡，可能涉及各方博弈。應按照市場化原則配置信貸資源，進一步提升經營質效。
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