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即將落地的“跨境理財(cái)通”對(duì)于各大銀行而言，無(wú)疑是一次業(yè)務(wù)大考。

5月6日監(jiān)管部門就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》向社會(huì)公開征求意見，意味著跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)逐步接近業(yè)務(wù)落地階段，國(guó)內(nèi)多家銀行紛紛表示對(duì)此業(yè)務(wù)已經(jīng)準(zhǔn)備就緒。

銀行迎來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇

根據(jù)《征求意見稿》，“跨境理財(cái)通”的合作模式為：內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行應(yīng)與經(jīng)港澳金融管理部門確定納入試點(diǎn)范圍的港澳銷售銀行和港澳合作銀行通過(guò)協(xié)商開展合作，簽署“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議，明確各方責(zé)任義務(wù)，就銷售人員管理、產(chǎn)品信息及銷售要求培訓(xùn)、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對(duì)、落實(shí)反洗錢和反恐怖融資各項(xiàng)工作要求等達(dá)成共識(shí)，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務(wù)。

中國(guó)銀行研究院研究員王有鑫表示，對(duì)于內(nèi)地商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)也將迎來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展新機(jī)遇。“理財(cái)產(chǎn)品客源將進(jìn)一步擴(kuò)大，產(chǎn)品銷售渠道增加，財(cái)富管理水平將不斷提高，中間業(yè)務(wù)收入有望提升。而且賬戶設(shè)立具有排他性，意味著理財(cái)通業(yè)務(wù)將為銀行帶來(lái)高黏性客戶，或?qū)⒋龠M(jìn)其他金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。”王有鑫稱。

多家銀行蓄勢(shì)待發(fā)積極籌備

據(jù)了解，自從跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作籌備以來(lái)，銀行業(yè)便同步啟動(dòng)了準(zhǔn)備工作。尤其《征求意見稿》發(fā)布后，各類銀行在該業(yè)務(wù)方面的布局明顯提速，其中國(guó)有大行更是沖鋒在前。

目前，工行、中行、農(nóng)行、交行等都陸續(xù)釋放了布局“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的相關(guān)消息。

工行表示，經(jīng)過(guò)近兩年籌備，已完成“跨境理財(cái)通”的系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資者保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備。交行則表示，該行已對(duì)照《征求意見稿》要求，全面梳理了各項(xiàng)開辦前準(zhǔn)備工作，目前跨境理財(cái)通各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)。農(nóng)行也透露，目前已經(jīng)完成系統(tǒng)搭建等準(zhǔn)備工作，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)實(shí)施后，投資者便可通過(guò)該行柜臺(tái)和電子渠道實(shí)現(xiàn)跨境理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買和贖回。而中行作為在灣區(qū)綜合經(jīng)營(yíng)程度最高、市場(chǎng)份額最大的中資金融機(jī)構(gòu)，很早便開始研究相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則，推進(jìn)系統(tǒng)功能及流程設(shè)計(jì)等工作，目前各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作正在有序推進(jìn)。截至目前，中行廣東分行累計(jì)實(shí)現(xiàn)9項(xiàng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)首發(fā)并領(lǐng)先同業(yè)，其中4項(xiàng)業(yè)務(wù)全國(guó)首發(fā)、5項(xiàng)業(yè)務(wù)全省首發(fā)。

除了國(guó)有大行，股份制銀行也紛紛下場(chǎng)“搶跑”。比如“零售之王”招商銀行就明確表示，將打造具有招行特色的“跨境理財(cái)通”服務(wù)體系和管理機(jī)制，目前各項(xiàng)籌備工作有序推進(jìn)，未來(lái)會(huì)聯(lián)合其在港全資子公司招商永隆銀行第一時(shí)間推出“跨境理財(cái)通”。

廣發(fā)銀行副行長(zhǎng)方琦此前也表示，該行已與花旗香港達(dá)成合作意向，系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與澳門分行的“南向通”及“北向通”，滿足目前已明確的監(jiān)管要求，初步具備開展業(yè)務(wù)的系統(tǒng)條件。

此外，外資行也不容忽視。比如渣打銀行，為了開展相關(guān)業(yè)務(wù)，搶占市場(chǎng)，成立了大灣區(qū)跨境理財(cái)通項(xiàng)目專屬團(tuán)隊(duì)。該行大灣區(qū)行政總裁林遠(yuǎn)棟表示，將針對(duì)內(nèi)地和港澳投資者不同的投資取向和特點(diǎn)，打造“跨境理財(cái)通”專屬產(chǎn)品，拓展境內(nèi)外客戶的投資平臺(tái)。據(jù)悉，渣打銀行近期已推出首只聚焦粵港澳大灣區(qū)發(fā)展主題的QDII代客境外理財(cái)計(jì)劃全球基金產(chǎn)品，這只產(chǎn)品主要投資于業(yè)務(wù)與大灣區(qū)相關(guān)的公司證券，聚焦研發(fā)創(chuàng)新、金融地產(chǎn)、消費(fèi)升級(jí)和基礎(chǔ)建設(shè)等四大主題。

相關(guān)細(xì)節(jié)仍待完善

業(yè)內(nèi)專家表示，由于“跨境理財(cái)通”還處于試點(diǎn)的初期階段，不可避免地“還存在一些問(wèn)題”有待解決。

“在監(jiān)管方面，由于內(nèi)地、香港、澳門之間的監(jiān)管環(huán)境存在較大的差異，在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面都有所不同，可能會(huì)給業(yè)務(wù)的開展帶來(lái)一些阻礙。例如，合格投資者標(biāo)準(zhǔn)、資金管理規(guī)定、信息披露要求等。擬開展‘跨境理財(cái)通’的內(nèi)地銀行需要學(xué)習(xí)掌握港澳地區(qū)的相關(guān)金融監(jiān)管要求，堅(jiān)守合規(guī)底線。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員陳飛旭表示。

在系統(tǒng)配套方面，專家認(rèn)為，擬開展“跨境理財(cái)通”的內(nèi)地銀行需盡快按照監(jiān)管要求完成相關(guān)系統(tǒng)建設(shè)，為業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定硬件基礎(chǔ)。

此外，陳飛旭表示，在產(chǎn)品方面，現(xiàn)階段“北向通”僅納入低至中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，包括內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外)，和風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為“R1”至“R3”的公募基金產(chǎn)品，下一階段，可以進(jìn)一步豐富投資品類別，更好地滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需求。(孟揚(yáng))