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我國銀行機構(gòu)始終重視案件防控的風險排查工作，內(nèi)控機制及預(yù)防金融犯罪能力不斷提高，各類金融犯罪案件也呈現(xiàn)下降趨勢。但是，銀行內(nèi)部員工“監(jiān)守自盜”的案件卻依舊頻發(fā)，對銀行內(nèi)部經(jīng)營、資金安全等方面造成嚴重威脅。

近日，裁判文書網(wǎng)披露的一則刑事判決書顯示，自2007年至2011年，東平縣彭集信用社(現(xiàn)名稱為東平農(nóng)商銀行彭集支行)客戶經(jīng)理孫某迎利用職務(wù)之便，多次以銀行“內(nèi)鬼”的身份，授意客戶孫某3編造虛假貸款用途，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，致使東平農(nóng)商銀行彭集支行損失共計人民幣297萬元。

孫某迎對此辯解稱，東平農(nóng)商銀行彭集支行在貸款發(fā)放期間執(zhí)行制度不嚴，監(jiān)督管理缺失，致使二人有機可乘。銀行內(nèi)部員工“監(jiān)守自盜”究竟是誰之過，銀行是否需要承擔相應(yīng)的責任?

銀行內(nèi)部員工違法放貸

授意他人頂名貸款

據(jù)裁判文書網(wǎng)顯示，孫某迎，男，1965年7月12日出生于山東省東平縣。2007年2月，因塑料廠經(jīng)營問題，孫某3找到了時任東平縣彭集信用社客戶經(jīng)理的孫某迎，希望可以獲得一批銀行貸款。但是，孫某3提供的材料根本不符合貸款條件，無法申請貸款。于是，孫某迎便授意他以存沙子為理由申請貸款。

在此期間，孫某迎親自指導(dǎo)孫某3填寫貸款手續(xù)，并且授意他填寫虛假借款人、擔保人資產(chǎn)狀況和償還、擔保能力。除此之外，孫某迎還利用職務(wù)便利在考察過程中流于形式，出具符合貸款條件的調(diào)查報告。最終，孫某迎為孫某3違法發(fā)放貸款100萬元。然而，孫某3在歸還了60萬元貸款后便無能力繼續(xù)償還。

2007年1月至4月，鬼迷心竅的孫某3再次找到孫某迎，想要繼續(xù)申請貸款，但因為他尚有一筆貸款未償清，所以不符合繼續(xù)貸款條件。

為了能夠再次獲得貸款，孫某3聯(lián)系了三個人為其頂名貸款。最終，在孫某迎明知3名貸款人給孫某3頂名的情況下，利用職務(wù)便利發(fā)放貸款共計150萬元，該三筆貸款均由孫某3實際使用，到期后無法償還。

2008年初至2011年，孫某迎負責發(fā)放的上述貸款陸續(xù)到期，為防止被東平農(nóng)商銀行彭集支行追責，孫某迎與孫某3商議找人頂名貸款用于償還原貸款利息。孫某3遂又聯(lián)系五人為其頂名貸款，孫某迎利用職務(wù)之便，違法發(fā)放貸款共計47萬元，該五筆貸款均用于償還孫某3之前貸款的利息以及相關(guān)訴訟花費事宜，到期后均無法償還。

2018年4月27日，孫某迎因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪被東平縣公安局刑事拘留，同年6月2日被逮捕，現(xiàn)羈押于東平縣看守所。孫某3也因觸犯法律，被公安機關(guān)逮捕。

銀行內(nèi)部監(jiān)管缺失？

法院給出最終審判

東平農(nóng)商銀行彭集支行內(nèi)部員工監(jiān)守自盜，向客戶違規(guī)發(fā)放貸款，致使銀行被騙貸款近300萬元，對銀行造成嚴重經(jīng)濟損失。雖然被告人孫某迎承認了自己的罪行，但同時他也辯解表示，東平農(nóng)商銀行彭集支行在貸款發(fā)放期間執(zhí)行制度不嚴，監(jiān)督管理缺失，才使得二人有機可乘。

孫某迎的辯護人對此表示，東平農(nóng)商銀行彭集支行貸款發(fā)放執(zhí)行制度不嚴，審批流程形同虛設(shè)，孫某迎是普通的客戶經(jīng)理，為了完成每季度500萬元貸款發(fā)放任務(wù)，在監(jiān)管嚴重缺失情況下，違法發(fā)放貸款的責任不應(yīng)由其全部承擔。

對此，山東省東平縣人民法院認為，銀行內(nèi)部監(jiān)管不力致使其內(nèi)部人員違規(guī)行為多發(fā)，但與個人的違法犯罪行為并無必然的因果關(guān)系，孫某迎的行為已經(jīng)構(gòu)成犯罪，必須承擔法律責任。

雖然法院駁回了孫某迎及其辯護人的意見，但也暴露出銀行內(nèi)部監(jiān)管存在問題的事實，如何能夠改善銀行內(nèi)部風控系統(tǒng)、強化內(nèi)部約束機制、加強員工監(jiān)督管理，不給監(jiān)守自盜之人留下可乘之機才是最重要的。

截止2019年3月25日，孫某3歸還本息合計13009.06元，加之頂名貸款人歸還的貸款金額共計78.61萬元，但尚有218.39萬元未歸還。

法院認為，孫某迎身為商業(yè)銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，孫某迎被判處有期徒刑一年八個月，并處罰金5萬元，同時，退賠東平農(nóng)商銀行經(jīng)濟損失218.39元及應(yīng)付的貸款利息。