999精品,丝袜综合,大陆老熟妇性,中国老女人AV,亚洲精品国产第一区二区三区

共性問題竟屢查屢犯！央行副行長劍指支付行業(yè)四大亂象，下一步重拳治理五大領(lǐng)域

隨著賬戶分類管理、備付金集中存管等監(jiān)管措施的落地，支付清算行業(yè)結(jié)束了野蠻生長的時代，但這并不意味著風(fēng)險隱患的徹底消除，嚴監(jiān)管正成為常態(tài)化。

11月28日，第八屆中國支付清算論壇在京召開。央行副行長范一飛就支付行業(yè)嚴監(jiān)管所取得的成果、當前支付行業(yè)存在的亂象，以及下一步嚴監(jiān)管的重點落腳點等方面發(fā)表主旨演講。

范一飛表示，嚴監(jiān)管常態(tài)化永遠在路上，下一步要重點從嚴從重打擊無證機構(gòu)，規(guī)范創(chuàng)新嚴控交叉風(fēng)險，進一步落實實名制管理，切實防范電子結(jié)算風(fēng)險，以及全力保障清算系統(tǒng)運行等方面著手。

“點名”四大支付行業(yè)亂象

范一飛稱，當前，嚴監(jiān)管的常態(tài)化工作機制基本確立，監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，突出包容審慎監(jiān)管、依法監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管，壓實監(jiān)管的責任，打造監(jiān)管文化;從改革監(jiān)管體制入手，設(shè)立基層支付結(jié)算監(jiān)管部門和專門執(zhí)法檢查大隊，調(diào)配監(jiān)管力量，形成突擊檢查、專項檢查、隨機抽查和現(xiàn)場檢查組合拳，堅持頂格處理，樹立監(jiān)管權(quán)威，形成剛性約束，支付監(jiān)管的有效性明顯提升。

嚴監(jiān)管雖然成效顯著，但范一飛也強調(diào)，完全消除風(fēng)險不可能一蹴而就，一些老生常談的問題依然存在，新情況、新問題不斷出現(xiàn)，有些問題偏離產(chǎn)業(yè)發(fā)展初心，不及時處置將嚴重損害產(chǎn)業(yè)發(fā)展成果。范一飛重點指出當前支付行業(yè)主要存在的以下幾點問題：

一是無證經(jīng)營屢禁不止。他表示，支付業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，必須持牌經(jīng)營接受監(jiān)管。當前無證經(jīng)營成為市場亂象的重要推手。盡管2016年央行聯(lián)合多部門開展無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)的整治并已取得不少成效，但這一問題依然沒有得到根治。

范一飛舉例稱，有些機構(gòu)不熟悉監(jiān)管政策，就要盲目上項目，開展支付業(yè)務(wù);有的機構(gòu)受到利益驅(qū)動明知故犯，特別是持牌機構(gòu)無視監(jiān)管，以身試法，希望這些機構(gòu)負責人自覺自律，切實慎思慎行。無證經(jīng)營還出現(xiàn)一些新動向，比如一些新型的平臺主體不斷涌現(xiàn)，還有一些境外機構(gòu)或者平臺從事支付業(yè)務(wù)無證經(jīng)營，給查處工作增加了不小的難度。

“無證機構(gòu)游離于監(jiān)管之外，嚴重擾亂市場秩序，損害持牌機構(gòu)利益。同時給客戶資金安全、信息安全帶來極大隱患，必須給予徹底根治。”范一飛稱。

二是共性問題屢查屢犯。據(jù)范一飛介紹，嚴監(jiān)管實施以來，央行在全國范圍內(nèi)對各類機構(gòu)開展了大量執(zhí)法檢查，在高頻檢查下發(fā)現(xiàn)，老問題持續(xù)高發(fā)，相互交織，查而不止。首先，商戶資質(zhì)審核不嚴，準入管理流于形式，隨之而來的就是偽造、編造交易，使得交易信息的真實性、完整性都受到影響。其次，核心業(yè)務(wù)外包，有些機構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，既不舍得投入，把商戶審核的業(yè)務(wù)拱手讓人;又不善于管理外包業(yè)務(wù)，結(jié)果核心業(yè)務(wù)開展不利。再次，受理終端管理不嚴密，挪用支付機構(gòu)買賣終端，一機多碼、一機多戶的現(xiàn)象頻繁出現(xiàn)。第四，為非法活動提供支付服務(wù)，一些商戶利用虛假商戶和和終端為網(wǎng)絡(luò)賭博、黑灰產(chǎn)業(yè)提供支付渠道。

“2019年以來，央行收到的支付領(lǐng)域投訴舉報近3200件，其中，反映銀行、支付機構(gòu)涉嫌為賭博等非法活動提供支付服務(wù)占比在七成以上。這些問題要高度重視，商戶資質(zhì)審核不嚴，實際是實名制落實不到位;從深層次來看，是支付體系入口把關(guān)不嚴。務(wù)必要在檢查之后積極整改，以避免更嚴重的后果。”范一飛稱。

此外，范一飛指出，違規(guī)將收單業(yè)務(wù)變?yōu)楸敬緲I(yè)務(wù)也值得高度關(guān)注。近年來，個別大型支付機構(gòu)憑借C端客戶優(yōu)勢和補貼措施，以低價競爭手段搶奪高凈值客戶，嚴重扭曲了市場秩序。同時，將原本跨行收單交易轉(zhuǎn)化為本單交易，這些模式下，不僅支付交易的真實性和透明度難以保證，也增加了商戶成本和市場集中度，不利于公平競爭和產(chǎn)業(yè)長久健康的發(fā)展。

三是電子結(jié)算存在隱患。近年來，監(jiān)管部門高度關(guān)注支付機構(gòu)為特約商戶提供大額資金結(jié)算業(yè)務(wù)，其中的風(fēng)險點值得高度警惕。當日結(jié)算的做法改變了傳統(tǒng)的次日結(jié)算，提前將資金結(jié)算推給商戶。當日結(jié)算所需的資金來源主要是支付機構(gòu)的自有資金，或者是合作銀行的資金，其中，銀行日間授信最為普遍。無論采用哪種資金形式，都容易被垢病為支付機構(gòu)變相為特約商戶提供信貸服務(wù)。

范一飛指出，當日結(jié)算容易滋生很多風(fēng)險隱患，一些支付機構(gòu)把銀行日間授信額度擴大，有些機構(gòu)還通過關(guān)聯(lián)公司將銀行墊資款項挪做他用，比如向關(guān)聯(lián)機構(gòu)放貸款，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險向支付領(lǐng)域蔓延;更有甚者，將銀行套取的短期授信資金投資于高風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)生嚴重的期限錯配;有的還利用信托、券商層層嵌套，抬高金融杠桿率，導(dǎo)致風(fēng)險擴張。

“從前期排查的情況看，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)有資金被關(guān)聯(lián)公司挪用的情況，甚至已經(jīng)有風(fēng)險暴露，希望大家要高度重視，務(wù)必審慎對待當日結(jié)算業(yè)務(wù)。”范一飛稱。

四是清算系統(tǒng)運行壓力劇增?？傮w看，我國的資金清算系統(tǒng)運行良好，但面臨形勢不容樂觀。網(wǎng)絡(luò)支付高發(fā)成為常態(tài)，清算系統(tǒng)的峰值保障也隨之常態(tài)化，安全運維面臨不斷增長的壓力。

嚴監(jiān)管成常態(tài)，五大領(lǐng)域成重點

在談及下一步如何以嚴監(jiān)管保障支付產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展時，范一飛強調(diào)，支付業(yè)務(wù)與風(fēng)險總是相伴而隨，因此，嚴監(jiān)管常態(tài)化永遠在路上。

首先，從嚴從重打擊無證機構(gòu)。范一飛稱，無證經(jīng)營是影響支付產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的頑疾，要把嚴厲打擊無證機構(gòu)作為當前和今后一個時期嚴監(jiān)管常態(tài)化的一項工作。相應(yīng)的，工作機制、打擊方法、力量調(diào)配都要著眼于持久戰(zhàn)。要堅持系統(tǒng)治理，改變“鐵路警察各段一段”的治理模式，從支付業(yè)務(wù)全流程、全鏈條的角度探索打擊方法，實時在線監(jiān)測無證機構(gòu)，使所有的機構(gòu)都在監(jiān)管視野之內(nèi)。加強監(jiān)管信息歸集共享和關(guān)聯(lián)整合，推行以遠程監(jiān)管、移動監(jiān)管、預(yù)警防控為特征的非現(xiàn)場監(jiān)管。堅持協(xié)同監(jiān)管，在相關(guān)網(wǎng)站和媒體實時公布無證機構(gòu)名單，發(fā)揮震懾作用。

范一飛透露，未來央行將持續(xù)組織專項整治，根據(jù)當前無證機構(gòu)的發(fā)展勢頭，加大精準打擊力度。探索推動跨行支付清算數(shù)據(jù)的綜合利用和支付行為的監(jiān)測分析，加快對收單外包機構(gòu)的直接備案管理，多管齊下，綜合治理收單市場。

二是規(guī)范創(chuàng)新，嚴控交叉風(fēng)險。對依托支付賬戶開展的線上信用支付方式創(chuàng)新，準確把握其業(yè)務(wù)實質(zhì)，合理評估業(yè)務(wù)風(fēng)險，深入研究支付機構(gòu)與信貸機構(gòu)合作的潛在影響。特別要警惕圍繞支付業(yè)務(wù)大搞金融產(chǎn)品的嵌套，使得風(fēng)險跨市場傳染、底層資產(chǎn)無法穿透、資金流向無人知曉、風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模無法統(tǒng)計等重大風(fēng)險隱患。

范一飛指出，持牌機構(gòu)要把風(fēng)險防控和業(yè)務(wù)合規(guī)放在首要位置，禁止通過各類所謂的創(chuàng)新，違規(guī)將新業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為本代本交易，擾亂市場秩序。下一步，央行將重點檢查銀行卡收單情況和開立使用情況，并會同監(jiān)管部門完善交叉性金融產(chǎn)品的監(jiān)管規(guī)則。

三是著力狠抓監(jiān)管制度落實。作為當前貫徹監(jiān)管制度的重中之重，落實實名制，是從事金融業(yè)務(wù)的機構(gòu)必須履行的義務(wù)，必須不折不扣的執(zhí)行，央行對銀行和支付機構(gòu)的這一監(jiān)管要求是一致的。特別是隨著B端客戶規(guī)模的不斷擴大，亟待加強客戶識別，運用好已有的個人身份信息、企業(yè)信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)等核驗渠道，不斷探索完善客戶識別手段和機制。

四是切實防范電子結(jié)算風(fēng)險。嚴禁通過虛構(gòu)交易、虛構(gòu)商戶等形式開展業(yè)務(wù)，挪用資金。對于性質(zhì)惡劣、主觀故意挪用電子款項的支付機構(gòu)將嚴懲不貸，持牌機構(gòu)要堅決避免超范圍和未經(jīng)許可開展的業(yè)務(wù)，已經(jīng)開展的務(wù)必令行禁止。

五是全力保障清算系統(tǒng)運行。各運營機構(gòu)要清晰的認識到零售支付系統(tǒng)在整個批發(fā)支付系統(tǒng)的互聯(lián)結(jié)點位置和雙向潛在影響，夯實各項安全應(yīng)對措施。網(wǎng)聯(lián)要按照金融標準加快自身機房建設(shè)，完善安全生產(chǎn)責任體系，加大突發(fā)事件應(yīng)急演練力度，及時排查風(fēng)險隱患。銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)要圍繞自身的清算定位和信息轉(zhuǎn)結(jié)主業(yè)，不斷提升能力，合理制定標準，既要滿足可持續(xù)發(fā)展的要求，也要兼顧市場公平競爭要求。