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(資料圖片)

人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會11月4日聯(lián)合發(fā)布《個人養(yǎng)老金實施辦法》，對個人養(yǎng)老金參加流程、資金賬戶管理、機構與產(chǎn)品管理、信息披露、監(jiān)督管理等方面做出具體規(guī)定。

實施辦法有⑤大亮點值得注意：

個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度。在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加。

辦法明確，參加人參加個人養(yǎng)老金，應當通過國家社會保險公共服務平臺、全國人力資源和社會保障政務服務平臺、電子社?？?、掌上12333App等全國統(tǒng)一線上服務入口或者商業(yè)銀行渠道，在信息平臺開立個人養(yǎng)老金賬戶。之后，選擇一家符合規(guī)定的商業(yè)銀行開立或者指定本人唯一的個人養(yǎng)老金資金賬戶。這兩個賬戶都是唯一的，且互相對應。通過商業(yè)銀行渠道，可以一次性開立這兩個賬戶。

2、辦法規(guī)定，參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元。個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制封閉運行，繳費完全由參加人個人承擔，自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品(以下統(tǒng)稱個人養(yǎng)老金產(chǎn)品)，實行完全積累，按照國家有關規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用資金賬戶，參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理。個人養(yǎng)老金資金賬戶與個人養(yǎng)老金賬戶綁定，為參加人提供資金繳存、繳費額度登記、個人養(yǎng)老金產(chǎn)品投資、個人養(yǎng)老金支付、個人所得稅稅款支付、資金與相關權益信息查詢等服務。

3、參與的時間和頻次，由個人靈活決定，可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。投資計劃也由參加人自主決定，包括個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的投資品種、投資金額等。

4、辦法規(guī)定了參加人可以在不同的銀行自有變更賬戶，如果其產(chǎn)品沒有競爭力，參加人有權更換銀行。這一點對于優(yōu)質(zhì)金融機構來說是一個利好，有望獲得更多參加人的認可。

5、參加人達到領取基本養(yǎng)老金年齡，或者完全喪失勞動能力、出國（境）定居、以及符合國家規(guī)定的其他情形，可以領取個人養(yǎng)老金，領取方式也是可以按照可以按月、分次或者一次性領取個人養(yǎng)老金。