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6月29日，中國人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，而正式啟動(dòng)時(shí)間和實(shí)施細(xì)則將另行規(guī)定。

在《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》下發(fā)一個(gè)多月后，備受市場關(guān)注的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作有望加速落地。而一些細(xì)節(jié)還待明確，比如，未來內(nèi)地居民在港澳銀行開戶事宜，是可以本地開戶或是必須臨柜開戶將對(duì)內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外，“跨境理財(cái)通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”有望落地。

6月29日，中國人民銀行會(huì)同香港金管局、澳門金管局發(fā)布公告，在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，而正式啟動(dòng)時(shí)間和實(shí)施細(xì)則將另行規(guī)定。

央行表示，粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人投資活躍，跨境購買低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品需求較大。試點(diǎn)有利于滿足粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求，促進(jìn)大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化，進(jìn)一步深化粵港澳大灣區(qū)金融合作。

試點(diǎn)啟動(dòng)在即

記者注意到，5月14日，央行等部門發(fā)布《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》提出26條具體措施，包括“支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購買內(nèi)地銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品”。此次則是落實(shí)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

什么是“跨境理財(cái)通”?

據(jù)公告，“跨境理財(cái)通”指粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”。

其中，“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行(下稱“內(nèi)地銀行”)開立投資專戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財(cái)產(chǎn)品。

“跨境理財(cái)通”遵循三地個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理的相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)尊重國際慣例做法。“北向通”和“南向通”投資者資格條件、投資方式、投資產(chǎn)品范圍、投資者權(quán)益保護(hù)和糾紛處理等由人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局、香港金管局、香港證監(jiān)會(huì)、澳門金管局商議確定。“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過賬戶一一綁定實(shí)現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。對(duì)“北向通”和“南向通”跨境資金流動(dòng)實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)。

公告稱，港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將各自采取所有必要措施，確保雙方以保障投資者利益為目的，在“跨境理財(cái)通”下建立有效機(jī)制，按屬地管理原則及時(shí)應(yīng)對(duì)出現(xiàn)的違法違規(guī)行為。港澳與內(nèi)地相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡(luò)協(xié)商機(jī)制，保護(hù)投資者利益和建立公平交易秩序。

“‘跨境理財(cái)通’將在我國金融市場對(duì)外開放的整體規(guī)劃與部署下穩(wěn)妥有序推進(jìn)。”公告強(qiáng)調(diào)，內(nèi)地基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)妥有序、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，積極推進(jìn)“跨境理財(cái)通”的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，在完成相關(guān)規(guī)則和系統(tǒng)建設(shè)后，正式啟動(dòng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。

拓寬投資渠道

在金融監(jiān)管研究院副院長、外匯研究部負(fù)責(zé)人王志毅看來，“跨境理財(cái)通”增加了內(nèi)地居民配置海外市場的渠道。

王志毅對(duì)《國際金融報(bào)》記者指出，由于中國人口基數(shù)大，可能是考慮到調(diào)整或放開個(gè)人外匯政策產(chǎn)生的影響過大，人行2006年的《個(gè)人外匯管理辦法》，外匯局2007年的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)延用了十多年仍未更新，僅在審核真實(shí)性和個(gè)人收支申報(bào)上進(jìn)行規(guī)范。

“因此，目前實(shí)際上對(duì)于境內(nèi)居民配置海外資產(chǎn)的合規(guī)渠道非常有限。一般情況下，只能通過滬深港通或者QDII產(chǎn)品等渠道投資海外市場，購買境外房產(chǎn)或者配置金融屬性的保險(xiǎn)更不在現(xiàn)行開放的外匯政策之內(nèi)。”王志毅表示，即便是曾經(jīng)考慮過的放開個(gè)人自用型的境外購房或者是自貿(mào)區(qū)的個(gè)人QDII2政策最終都沒有正式出臺(tái)。

渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團(tuán)零售銀行及財(cái)富管理業(yè)務(wù)行政總裁洪丕正表示，跨境理財(cái)通是大灣區(qū)推進(jìn)金融市場互聯(lián)互通的一個(gè)重大里程，為中國內(nèi)地及香港居民提供更多理財(cái)產(chǎn)品的選擇。隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺(tái)，區(qū)內(nèi)金融市場進(jìn)一步開放，將能有效吸引外資，提升區(qū)域競爭力，預(yù)期大灣區(qū)未來將成為中國經(jīng)濟(jì)主要增長動(dòng)力之一。

麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的應(yīng)用落地，能夠加速開展區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新服務(wù)，為兩岸用戶帶來金融便利。內(nèi)地、港澳居民購買的積極性取決于具體的產(chǎn)品特性產(chǎn)品優(yōu)勢，但毫無疑問的是，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)能夠?yàn)閮砂毒用裉峁└鼮樨S富的選擇，居民也能夠根據(jù)自身需要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置。

不過，一些細(xì)節(jié)還待明確。比如，未來內(nèi)地居民在港澳銀行開戶事宜，是可以本地開戶或是必須臨柜開戶將對(duì)內(nèi)地居民的方便度產(chǎn)生影響。此外，王志毅指出，“跨境理財(cái)通”的投資范圍和額度方面也值得關(guān)注。“額度方面，總額控制可能會(huì)參考基金互認(rèn)的模式——給出凈流出/凈流入總額，同時(shí)在總額控制的基礎(chǔ)上，還給出了單個(gè)投資者額度，有利于總體把控。這么一來，可能給出單個(gè)個(gè)人的投資額度也可以大一些，但理論上也可能會(huì)出現(xiàn)總額度不足需要搶購的情況”。(曹韻儀)