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近日，全國首例以“敲詐勒索罪”公訴案件判決的代理維權(quán)案一審判決，這是司法機關(guān)首次對催收從業(yè)者從事反催收代理的行為作出刑事判決。該判決為打擊債鬧黑產(chǎn)提供新的司法實踐范例，不僅有效阻斷從事催收人員加入非法“反催收“的路徑，對債鬧組織也形成有力震懾，同時也是國家金融監(jiān)管總局發(fā)文提醒防范金融欺詐、多地監(jiān)管部門聯(lián)合警方開展專項治理行動之后的有效重拳出擊。

判決書顯示，被告人李某、張某和歐陽某利用在催收公司工作期間對行業(yè)規(guī)則的了解，聯(lián)系其他信用卡逾期人員，在自己或他人的信用卡逾期被催收時，以信用卡逾期人員的名義，各自或相互配合，通過引誘催收公司工作人員實施違規(guī)行為、夸大催收公司工作人員的不合規(guī)行為等方式，惡意、反復多次向銀行或銀保監(jiān)會投訴，向多家催收機構(gòu)施壓，以撤回投訴為要挾向催收機構(gòu)索取錢款。經(jīng)司法機關(guān)判定，最終以敲詐勒索罪宣判并量刑。

【資料圖】

近年來非法代理債鬧、反催收聯(lián)盟等金融黑產(chǎn)呈多發(fā)趨勢，并已形成完整黑色產(chǎn)業(yè)鏈，其背后的反催收組織在越來越多“催收人員”加入下，利用此前的從業(yè)經(jīng)歷，非法手段進行惡意“反催收”，同時也已呈現(xiàn)出團伙化、專業(yè)化的特征。南都大數(shù)據(jù)研究院4月發(fā)布的《“非法代理維權(quán)”治理調(diào)研報告（2023）》顯示，職業(yè)化“非法代理維權(quán)”從業(yè)人員有數(shù)十萬人，而黑產(chǎn)煽動教唆的“非法代理維權(quán)”活動參與人員有幾百萬上千萬，造成金融機構(gòu)財產(chǎn)損失達數(shù)百億元級別。

此次的刑事判決堵住了催收從業(yè)者惡意反催收的漏洞：

1、判決中被告人熟悉貸后催收的全流程，深諳與金融機構(gòu)打交道的要領(lǐng)；

2、被告人利用職務之便獲取行業(yè)潛規(guī)則，甚至可以從原公司掌握負債人信息；

3、通過利用被告人的催收經(jīng)驗幫助債務人惡意拖欠或逃避債務。

有業(yè)內(nèi)人士認為，上述催收從業(yè)者從事反催收被判敲詐勒索罪，是針對非法代理維權(quán)、非法代理投訴等債鬧黑產(chǎn)違法犯罪行為的典型示范案例。一方面給想利用專業(yè)知識從事反催收的催收從業(yè)者敲響警鐘，另一方面也體現(xiàn)司法打擊債鬧已實現(xiàn)與國際接軌，諸如美國、日本、德國等市場經(jīng)濟信用體系完善與民法體系發(fā)達的國家都對“債鬧”等金融黑產(chǎn)進行刑事立法，并對這類活動形成有效打擊。

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新數(shù)據(jù)，2023年一季度銀行業(yè)消費投訴10.49萬件，其中個人貸款業(yè)務投訴5.98萬件，占投訴總量的57%，其中不乏“代理投訴維權(quán)”“代理征信修復”“反催收聯(lián)盟”等黑灰產(chǎn)行為。

非法代理債鬧等金融黑產(chǎn)已經(jīng)猖狂到不得不打擊的地步。今年以來多地監(jiān)管機構(gòu)、警方、金融機構(gòu)皆在發(fā)力，形成圍剿之勢。

監(jiān)管政策上，早在去年8月，中國銀保監(jiān)會辦公廳就發(fā)布通知，指出要嚴厲打擊非法代理黑產(chǎn)；6月，“中國金融消費者權(quán)益保護”學術(shù)研討會上，國家金融監(jiān)管總局與包括樂信、騰訊、淘天集團等業(yè)界代表，就如何與監(jiān)管合作聯(lián)動打擊金融黑產(chǎn)、健全法律框架等層面進行了深入的探討。

執(zhí)法層面，多地警方已開始打擊非法債鬧組織的行動。以警方與金融科技平臺樂信的合作為例，7月21日，樂信旗下分期樂與作為打擊新型網(wǎng)絡案件試點的浙江嘉興市公安局偵查中心正式簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，共同打擊非法代理維權(quán)、非法代理投訴、詐騙、洗錢等金融黑產(chǎn)違法犯罪行為；6月底，分期樂聯(lián)合湖北武漢警方成功查獲一非法代理債鬧組織，依法對相關(guān)負責人處以治安拘留5日的行政處罰；此前，分期樂還與北京反詐、江西警方等開展消費者保護方面的合作。

行業(yè)協(xié)會探討如何通過制定催收標準等方式治理金融黑產(chǎn)。7月，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在“催收國家標準研制和聯(lián)合應對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設”工作會議上，介紹了《互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域嚴重影響從業(yè)機構(gòu)正常運營的代理維權(quán)活動應對指南》的起草情況，就聯(lián)合應對黑灰產(chǎn)侵擾工作機制建設等工作提出總體思路和整體計劃。

此外，分期樂、馬上消金、新網(wǎng)銀行、富民銀行等從業(yè)機構(gòu)已經(jīng)聯(lián)合成立了防范金融黑灰產(chǎn)聯(lián)盟，共建和共享行業(yè)黑名單，共同打擊債鬧黑產(chǎn)、維護行業(yè)健康發(fā)展。

從企業(yè)配合公安調(diào)查，到行業(yè)聯(lián)合共建“黑名單”，官方出手倡議并指導，再到司法層面判決定性，隨著打擊債鬧黑產(chǎn)逐漸邁入“常態(tài)化”，迎來對黑產(chǎn)的全面整治。