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6月1日，中華保險集團與阿里巴巴集團簽署全面合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，阿里云將為中華保險集團旗下的中華財險構(gòu)建新一代全分布式保險核心系統(tǒng)。據(jù)悉，該合作的總金額近7億元，這也成為目前為止國內(nèi)金融云領(lǐng)域的第一大單。

對阿里云和中華財險而言，這項合作的意義都十分重大。一方面，這是阿里云自去年開始拓展垂直行業(yè)條線后，在金融領(lǐng)域落地的最大標桿項目;另一方面，這也是有著34年發(fā)展歷史的中華財險，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中邁出的關(guān)鍵一步。

中華財險總經(jīng)理助理王永祥6月2日接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，中華財險與阿里云合作，背后既有國家宏觀層面的要求，銀保監(jiān)會此前曾發(fā)文，要求到2022年，財產(chǎn)險行業(yè)的數(shù)字化應(yīng)用要達到80%;同時也有中華財險自身轉(zhuǎn)型的需要，“我們希望未來能變成一家真正以客戶為中心，科技和創(chuàng)新驅(qū)動的保險公司”。

據(jù)其介紹，中華財險從開始立項至今，總共歷時一年左右，而接下來，整個項目的實施周期計劃是三年。簽約當天，雙方還舉辦了一個“數(shù)字中華1000天倒計時”的揭牌儀式，中華財險邀請兩位阿里資深技術(shù)專家擔任公司信息化工作委員會的“獨立委員”，來定期參與項目規(guī)劃、指導(dǎo)和討論。

王永祥稱，對保險行業(yè)來講，這次合作可能是業(yè)內(nèi)第一次有保險公司完完整整地去重構(gòu)業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)理念以及IT配套。

保險行業(yè)轉(zhuǎn)型

在保險行業(yè)，一個公司提出“要以客戶為中心”，其實并不是一個很虛的目標，因為絕大部分保險企業(yè)都是在以保單為中心。

中華財險創(chuàng)新研發(fā)中心胡岱磊告訴21世紀經(jīng)濟報道，從保險誕生那天開始，它的本質(zhì)就是一個契約，呈現(xiàn)形式是保單。對保險公司來說，它的系統(tǒng)更多的是來記錄每一張保單的信息，并沒有把用戶需求與服務(wù)容納進去。

但在互聯(lián)網(wǎng)時代，保險早已不僅僅是一個契約，它更是一種數(shù)字化商品，可以與客戶進行交互甚至可以進行定制化。這種情況下，原有的以保單為中心的系統(tǒng)就無法滿足客戶需求的多樣性。

“因此，我們才迫切地提出要做出改變，改變的方向可以概括為客戶上線、業(yè)務(wù)上線和管理上線。”胡岱磊說，以產(chǎn)品研發(fā)為例，過去提出一個需求，可能要等半年甚至更久才能得到落實，而借助阿里的中臺技術(shù)，可以把很多成熟的業(yè)務(wù)模塊沉淀下來，當有新的需求時，不再需要每個模塊都重新開發(fā)，這樣產(chǎn)品可能兩三周甚至更短就能上線。

從業(yè)務(wù)場景可能更容易理解以保單為中心和以客戶為中心的區(qū)別。王永祥表示，對于開車的用戶，他除了車險，還可能買了意外險和健康險，在傳統(tǒng)的模式下，用戶一旦出現(xiàn)意外需要理賠的時候，后臺需要先到車險系統(tǒng)處理，然后到意外險系統(tǒng)、健康險系統(tǒng)處理。

“這是財產(chǎn)險公司原有系統(tǒng)的設(shè)計理念，它是以保單為核心，按照險種進行區(qū)分的模式。”王永祥說，但這個模式肯定不是用戶體驗最佳的模式，比如開發(fā)票，現(xiàn)在三個保單保險公司的系統(tǒng)只能開三個發(fā)票，但從用戶的角度，明明開一張就可以了。

所以中華財險提出的“以客戶為中心”，也可以理解為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的“one ID”理念，即從底層平臺來看，客戶唯一的標識，無論他是做承保還是理賠，當客戶接入服務(wù)時，他的全景都能夠呈現(xiàn)，然后客戶的所有問題也能通過一次服務(wù)解決。

“這也是傳統(tǒng)保險公司一直夢寐以求的需求。”胡岱磊說，但公司傳統(tǒng)的架構(gòu)又無法支撐這個需求，所以這次和阿里云的合作，落腳點是要重構(gòu)一個全新的系統(tǒng)。

雙方共建

據(jù)悉，雙方合作的全分布式核心系統(tǒng)將采用阿里云全套專有云平臺、數(shù)據(jù)中臺、業(yè)務(wù)中臺與金融科技產(chǎn)品，并創(chuàng)新性地引入金融云公共平臺。而這是保險行業(yè)有史以來第一次基于混合云模式構(gòu)建核心系統(tǒng)。

具體而言，整個方案將包含阿里“飛天”云計算操作系統(tǒng)、分布式中間件體系SOFAStack、分布式數(shù)據(jù)庫平臺OceanBase、金融數(shù)據(jù)智能平臺、金融核心套件bPaaS、保險專家服務(wù)、mPaaS移動開發(fā)平臺、金融釘釘?shù)纫幌盗挟a(chǎn)品技術(shù)與服務(wù)。

阿里云智能新金融事業(yè)部首席構(gòu)架師張翅告訴記者，在合作過程中，整個系統(tǒng)的底層平臺會由阿里云來提供，但到了中臺及應(yīng)用層，則會由中華財險和阿里云一起共同研發(fā)、設(shè)計。

據(jù)了解，雙方把整個三年的周期劃分成了三個階段，第一年，主要任務(wù)是打基礎(chǔ)，同時尋求一些突破，比如先快速上線一些智能營銷、服務(wù)體系的產(chǎn)品。

第二年的目標是把中臺框架都搭起來，包括把保險相關(guān)的各產(chǎn)品線都同步構(gòu)建完成。而最后一年，中華財險將和阿里云一起培育一些面向未來的智能化、數(shù)據(jù)化、移動化的能力，并打造成行業(yè)樣板。

王永祥告訴記者，對中華財險而言，他們期望未來交付的不僅僅是一個系統(tǒng)，而是交付了一整套的理念、組織和模式。“我們希望中華財險能夠成為一個自我驅(qū)動變革的組織，能夠更靈活地應(yīng)對未來市場的變化，并利用最新的技術(shù)為客戶創(chuàng)造更多客戶利益。”

此外，王永祥還表示，希望通過這次合作雙方共建團隊之后，能夠讓阿里了解到中華財險的能力，然后再去挖掘阿里經(jīng)濟體內(nèi)一些尚未開發(fā)的業(yè)務(wù)資源，共同進行創(chuàng)新。(記者：白楊)