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全國(guó)首個(gè)地方金融監(jiān)管沙盒試點(diǎn)出爐!

6月5日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《廣州市地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)工作實(shí)施意見(jiàn)》的通知(以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施意見(jiàn)》)，分批分類將小額貸款公司、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司、融資租賃公司、商業(yè)保理公司等地方金融業(yè)態(tài)納入試點(diǎn)范圍。各類交易場(chǎng)所則在清理整頓各類交易場(chǎng)所攻堅(jiān)戰(zhàn)工作結(jié)束后適時(shí)納入試點(diǎn)范圍。條件成熟時(shí)，研究推動(dòng)投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社等參與試點(diǎn)。

“監(jiān)管沙盒”是運(yùn)用金融科技手段及相關(guān)制度設(shè)計(jì)，為暫未實(shí)施應(yīng)用的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品、服務(wù)、業(yè)務(wù)模式，提供安全、可控的小范圍封閉測(cè)試環(huán)境，通過(guò)測(cè)試全面掌握其設(shè)計(jì)漏洞及風(fēng)險(xiǎn)情況，為進(jìn)一步改進(jìn)完善或推廣應(yīng)用提供依據(jù)。

此前，5月14日下發(fā)的《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見(jiàn)》中指出，推動(dòng)完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。 廣州市地方金融監(jiān)督管理局負(fù)責(zé)地方金融“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)的組織運(yùn)行和監(jiān)管工作。

如果小額貸款公司、典當(dāng)?shù)阮悪C(jī)構(gòu)想要申請(qǐng)進(jìn)入“沙盒”測(cè)試，需要什么條件呢?測(cè)試的整個(gè)過(guò)程又是怎么樣的呢?

根據(jù)《實(shí)施意見(jiàn)》，如果想申報(bào)參與測(cè)試項(xiàng)目中的話，申報(bào)機(jī)構(gòu)按照自愿原則向所在區(qū)金融工作部門(mén)提出“監(jiān)管沙盒”測(cè)試項(xiàng)目申請(qǐng)，由區(qū)金融工作部門(mén)向市地方金融監(jiān)管局進(jìn)行推薦，或直接向市地方金融監(jiān)管局申報(bào)。申報(bào)機(jī)構(gòu)在提出申請(qǐng)時(shí)需擬定測(cè)試方案，明確擬測(cè)試項(xiàng)目的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)規(guī)則、測(cè)試期限、目標(biāo)客戶、測(cè)試規(guī)模、金融消費(fèi)者保護(hù)措施和風(fēng)險(xiǎn)防范化解措施(申請(qǐng)材料清單見(jiàn)附件2)。測(cè)試期限原則上不短于1年。

擬測(cè)試項(xiàng)目存在以下情形的，不能申請(qǐng)“監(jiān)管沙盒”測(cè)試項(xiàng)目，例如吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng);除小額貸款公司外，發(fā)放或受托發(fā)放貸款;開(kāi)展票據(jù)、信托產(chǎn)品、信托收益權(quán)、私募證券、私募基金份額、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品、保險(xiǎn)資產(chǎn)交易(經(jīng)中央金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)除外);開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù);開(kāi)展法律法規(guī)禁止的業(yè)務(wù)或活動(dòng);相關(guān)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)為當(dāng)前不宜開(kāi)展測(cè)試的項(xiàng)目。

而測(cè)試的整體的過(guò)程大致如下：經(jīng)專家組表決通過(guò)準(zhǔn)入的測(cè)試項(xiàng)目，在試點(diǎn)機(jī)構(gòu)與防控中心簽署合同，約定測(cè)試項(xiàng)目接入地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防控“金鷹系統(tǒng)”、存證合同文書(shū)事宜后，正式進(jìn)入測(cè)試階段。在測(cè)試過(guò)程中，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)需將測(cè)試項(xiàng)目的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、資金流轉(zhuǎn)信息、金融消費(fèi)者信息及相關(guān)合同文書(shū)等接入“金鷹系統(tǒng)”，由防控中心對(duì)測(cè)試項(xiàng)目的運(yùn)行情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控。

監(jiān)管如在測(cè)試過(guò)程中發(fā)現(xiàn)測(cè)試項(xiàng)目業(yè)務(wù)規(guī)則存在漏洞或風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可研究提出業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施建議方案，經(jīng)專家組評(píng)估可行后，正式提供給試點(diǎn)機(jī)構(gòu)組織實(shí)施。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)在測(cè)試過(guò)程中，可根據(jù)實(shí)際情況提出業(yè)務(wù)規(guī)則調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施方案，經(jīng)專家組評(píng)估可行后組織實(shí)施。對(duì)于不遵守各項(xiàng)試點(diǎn)工作要求、不嚴(yán)格執(zhí)行測(cè)試方案、存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的測(cè)試項(xiàng)目，監(jiān)管可要求其提前停止測(cè)試。

測(cè)試項(xiàng)目在測(cè)試結(jié)束后將實(shí)行分類管理：對(duì)于存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、不適宜推廣的，列為處置類，廣州地方監(jiān)管局在測(cè)試結(jié)束后繼續(xù)指導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)、所在區(qū)金融工作部門(mén)做好風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作;對(duì)于具有推廣價(jià)值、需經(jīng)審批才能正式上線運(yùn)營(yíng)的，由廣州地方金融監(jiān)管局指導(dǎo)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)批;對(duì)于具有推廣價(jià)值但不屬于行政審批事項(xiàng)的，由試點(diǎn)機(jī)構(gòu)自行推廣應(yīng)用，在推廣應(yīng)用期間的首年度需每3個(gè)月向市地方金融監(jiān)管局報(bào)告推廣應(yīng)用情況。(記者 老盈盈)