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近期，長(zhǎng)城人壽增資引戰(zhàn)計(jì)劃落地，而此次增資計(jì)劃之前，公司自成立以來(lái)已進(jìn)行過(guò)8次增資。頻繁增資背后是其償付能力承壓，常年低利潤(rùn)無(wú)法滿(mǎn)足業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。

近日，相關(guān)報(bào)道稱(chēng)，消費(fèi)者投訴購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)：長(zhǎng)城人壽）旗下分紅型產(chǎn)品不能取出本金和分紅，或存在誘導(dǎo)性宣傳的情況。同時(shí)，查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)城人壽在銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品中也頻遭投訴和通報(bào)，并且公司因出現(xiàn)不合規(guī)問(wèn)題被罰。

(資料圖)

另一方面，長(zhǎng)城人壽增資計(jì)劃落地，由現(xiàn)有股東以及新引進(jìn)的兩名股東認(rèn)繳。值得注意的是，企查查顯示，在此次增資計(jì)劃之前，長(zhǎng)城人壽自成立來(lái)已進(jìn)行過(guò)8次增資。業(yè)內(nèi)人士表示，長(zhǎng)城人壽頻繁增資背后是其償付能力承壓，常年低利潤(rùn)無(wú)法滿(mǎn)足公司業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。

Wind數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)城人壽保費(fèi)收入連年增長(zhǎng)，但凈利潤(rùn)則在億元上下徘徊。此外，一季度償付能力報(bào)告顯示，報(bào)告期內(nèi)公司總經(jīng)理出現(xiàn)變更。針對(duì)上述情況，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)向長(zhǎng)城人壽發(fā)送采訪(fǎng)函請(qǐng)求釋疑，但截至發(fā)稿前，長(zhǎng)城人壽并未給出合理解釋。

不合規(guī)問(wèn)題頻現(xiàn)

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，有消費(fèi)者在2015年7月購(gòu)買(mǎi)了長(zhǎng)城人壽一款名為“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)C款（分紅型）的保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期至孩子80歲，交費(fèi)期為十年，代理人承諾交滿(mǎn)十年后可一次性取回十萬(wàn)本金和分紅。而消費(fèi)者最近因經(jīng)濟(jì)緊張，需要提前取出，聯(lián)系長(zhǎng)城人壽客服后才知道此款保險(xiǎn)產(chǎn)品即使交滿(mǎn)十年本金也不能動(dòng)，需要等2094年期滿(mǎn)后才能取出且這款產(chǎn)品在期滿(mǎn)后并沒(méi)有返還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。在多次聯(lián)系長(zhǎng)城人壽客服后，最終得到的答復(fù)是無(wú)法滿(mǎn)足其訴求。

而類(lèi)似的投訴不止如此，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)在黑貓投訴平臺(tái)以“長(zhǎng)城人壽”搜索發(fā)現(xiàn)，有消費(fèi)者投訴稱(chēng)，在不知情的情況下，其從2018年繳納保險(xiǎn)到現(xiàn)在，需要交20年，因經(jīng)濟(jì)困難要求退款，只退了三分之一。

另有投訴說(shuō)，長(zhǎng)城人壽隱瞞誘導(dǎo)欺騙消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)城分紅險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)后產(chǎn)品每年分紅與本金也并不能取出；同時(shí)還有投訴長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)夸大保單收益、虛假宣傳、惡意扣費(fèi)等。

（圖源：黑貓投訴平臺(tái)）

查詢(xún)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)城人壽目前正在銷(xiāo)售的分紅型產(chǎn)品為長(zhǎng)城金禧兩全保險(xiǎn)（分紅型），投保年齡為0周歲（指出生滿(mǎn)30日且已健康出院的嬰兒）至65周歲，保險(xiǎn)期間為5年、6年。2022年長(zhǎng)城人壽此款產(chǎn)品通過(guò)銀保渠道實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)6.74億元，而退保金為851.86萬(wàn)元。

不得不提的是，在投訴之前，長(zhǎng)城人壽多款保險(xiǎn)產(chǎn)品在監(jiān)管核查中發(fā)現(xiàn)多個(gè)典型問(wèn)題遭通報(bào)。2022年11月18日，原銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部通報(bào)顯示，長(zhǎng)城人壽某兩全保險(xiǎn)和3款增額終身壽險(xiǎn)條款表述不合規(guī)；某兩全保險(xiǎn)條款表述不嚴(yán)謹(jǐn)；同時(shí)包括長(zhǎng)城人壽在內(nèi)的共32款產(chǎn)品產(chǎn)品定價(jià)不合理。

（圖源：國(guó)家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)）

截至6月12日（處罰時(shí)間），長(zhǎng)城人壽累計(jì)被罰13萬(wàn)元，其中德州中支對(duì)保險(xiǎn)代理人管理不到位被罰1萬(wàn)元；湖北分公司因編制虛假資料被罰12萬(wàn)元。2022年全年長(zhǎng)城人壽收7張罰單，共計(jì)被罰45.8萬(wàn)元，涉及四川分公司、蘇州中心支公司等5家分支機(jī)構(gòu)。

償付能力承壓，報(bào)告期內(nèi)總經(jīng)理變更

值得注意的是，在不合規(guī)問(wèn)題頻出之時(shí)，長(zhǎng)城人壽償付能力承壓，凈利規(guī)模小且公司總經(jīng)理變更。

公開(kāi)資料顯示，長(zhǎng)城人壽于2005年9月16日正式成立，實(shí)際控制人為北京市西城區(qū)人民政府國(guó)資委，控股股東為北京華融綜合投資有限公司、北京金昊房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、北京金融街投資（集團(tuán)）有限公司三方一致行動(dòng)人。

據(jù)公司官網(wǎng)披露的變更注冊(cè)資本公告顯示，長(zhǎng)城人壽5月15日召開(kāi)會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于增加公司注冊(cè)資本的議案》，同意本次增資價(jià)格為1.59元/股，本次擬增發(fā)新股6.88股，注冊(cè)資本變更為62.19億元。

新增資本由原有股東北京華融綜合投資有限公司和兩名新股東中國(guó)國(guó)有企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整基金二期股份有限公司和北京德源什剎海房屋管理有限公司認(rèn)繳。截至一季度末，長(zhǎng)城人壽共有19家股東，如若增資完成后，現(xiàn)有股東持股比例將相應(yīng)縮水，股權(quán)更為分散，同時(shí)公司股東所持股權(quán)共計(jì)質(zhì)押15.42億股，共計(jì)質(zhì)押比例為27.87%。

（圖源：長(zhǎng)城人壽官網(wǎng)）

值得注意的是，自成立以來(lái)長(zhǎng)城人壽已進(jìn)行過(guò)八次增資擴(kuò)股，平均每?jī)赡暝鲑Y一次，注冊(cè)資本變更至現(xiàn)今的55.32億元。盡管多次增資，公司目前償付能力依舊承壓。

截至今年一季度末，長(zhǎng)城人壽核心和綜合償付能力充足率分別為86.99%和151.66%，較2022年末小幅增長(zhǎng)，但低于人身險(xiǎn)平均核心償付能力充足率109.7%和平均綜合償付能力充足率180.9%。

（圖源：一季度償付能力報(bào)告）

需要提及的是，長(zhǎng)城人壽頻繁增資的另一個(gè)重要原因或是公司常年低利潤(rùn)狀態(tài)無(wú)法滿(mǎn)足其業(yè)務(wù)開(kāi)展需要。Wind數(shù)據(jù)顯示，長(zhǎng)城人壽在2012年開(kāi)始實(shí)現(xiàn)微薄盈利，在盈利四年后，公司卻再度虧損三年。到2021年，長(zhǎng)城人壽保費(fèi)突破百億元大關(guān)，反觀凈利潤(rùn)僅為億元左右。截至一季度末，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入104.22億元，凈利潤(rùn)3541.17萬(wàn)元。由此可見(jiàn)，長(zhǎng)城人壽股東不斷“輸血”的背后是為了保證公司業(yè)務(wù)的擴(kuò)張。

（圖源：wind）

此外，薄弱的凈利潤(rùn)之下，長(zhǎng)城人壽的應(yīng)付職工薪酬總額較高。2022年年報(bào)顯示，公司應(yīng)付職工薪酬6.25億元，其中工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼5.45億元，截至2022年未付工資、獎(jiǎng)金等1.73億元。同時(shí)，2022年長(zhǎng)城人壽董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員從公司獲得的應(yīng)付稅前薪酬總額為1808.48 萬(wàn)元；應(yīng)付稅后津貼總額為106.49萬(wàn)元。

（圖源：2022年年報(bào)）

查閱數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)城人壽董高監(jiān)管理人員共21人，其中薪酬區(qū)間在100萬(wàn)元-500萬(wàn)元之間有5人，包含1名董事和4名高管人員；50萬(wàn)元以下的有5人，包含3名監(jiān)事和2名高管，報(bào)告期的最高年度薪酬為356.30萬(wàn)元。

對(duì)于公司高管相對(duì)應(yīng)個(gè)人薪酬明細(xì)長(zhǎng)城人壽并未在年報(bào)中列舉，業(yè)內(nèi)人士表示，因薪酬較高區(qū)間包括董事和高管，因此，從區(qū)間人數(shù)來(lái)看，公司最高年度薪酬或在董事長(zhǎng)和總經(jīng)理之間，同時(shí)其余高管人員的薪酬或許也不低。值得注意的是，截至2022年末，長(zhǎng)城人壽的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1.01億元，凈利潤(rùn)僅為0.99億元。

（圖源：四季度償付能力報(bào)告）

與此同時(shí)，長(zhǎng)城人壽一季度償付能力報(bào)告顯示，王玉改女士自2023年1月至今任公司總經(jīng)理，獲批時(shí)間為2023年1月9日，其先后在新華人壽、首創(chuàng)安泰人壽、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、復(fù)星保德信人壽任職，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富；不過(guò)新任總經(jīng)理的薪酬情況長(zhǎng)城人壽暫未披露。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士對(duì)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)分析表示，從短期來(lái)看，依靠股東增資長(zhǎng)城人壽可以提高資本實(shí)力，但長(zhǎng)期來(lái)看，公司還需在自身下功夫，改善內(nèi)控，加強(qiáng)合規(guī)管理，打造公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（記者羅雪峰 財(cái)經(jīng)研究員劉利香）