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湖北銀行曾在2022年11月首次提交上市申請(qǐng)，隨著全面注冊(cè)制改革正式落地，湖北銀行已于2023年3月3日“換道”注冊(cè)制審核，首發(fā)申請(qǐng)獲深交易受理。

湖北銀行年報(bào)顯示，2022年，該行營(yíng)收及凈利潤(rùn)恢復(fù)增長(zhǎng)。從該行貸款質(zhì)量來(lái)看，截止2022年末，該行不良貸款率較上年同期有所下降，但與已披露年報(bào)上市城商行比，湖北銀行的不良率仍偏高。

另外，歷史數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年湖北銀行的資本充足率指標(biāo)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。2021年，或受增資擴(kuò)股影響，該行資本充足率相關(guān)指標(biāo)均上升，但2022年再次出現(xiàn)回落。

【資料圖】

營(yíng)收凈利潤(rùn)恢復(fù)增長(zhǎng)

湖北銀行成立于2011年2月，總部位于武漢，業(yè)務(wù)主要集中于湖北地區(qū)。

從業(yè)績(jī)看，湖北銀行的凈利潤(rùn)曾在2020年出現(xiàn)明顯下滑，但隨后恢復(fù)增長(zhǎng)；而該行營(yíng)收則在2020年及2021年出現(xiàn)兩連降。數(shù)據(jù)顯示，該行在2020年凈利潤(rùn)同比下降30.56%。隨后，2021年該行凈利潤(rùn)恢復(fù)增長(zhǎng)，同比增加33.26%；但營(yíng)收仍稍有下滑，同比下降3.09%。

年報(bào)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收89.37億元，同比增加12.64億元，增幅16.47% ；凈利潤(rùn)21.56億元，同比增加3.99億元，增幅22.74%。

不良率下行

2022年末，該行資產(chǎn)總額4035.45億元，較上年末增加524.25億元，增幅14.93%。其中，貸款和墊款總額為2183.29億元，占總資產(chǎn)的比例為54.1%，占比較上年末增加2.28個(gè)百分點(diǎn)。

從該行貸款質(zhì)量來(lái)看，湖北銀行的不良貸款率波動(dòng)較大。2019年和2020年，該行不良貸款率上升幅度較大，其中，2020年該行不良貸款率較2018年累計(jì)上升1.37個(gè)百分點(diǎn)。隨后，該行不良貸款率連續(xù)兩年下降。

截止2022年末，該銀行的不良貸款率為1.97%，較上年同期下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。

需注意的是，盡管該行不良率呈下降趨勢(shì)，但與已披露年報(bào)上市城商行比，截至2022年末，湖北銀行的不良率仍處于首位。

從不良貸款余額來(lái)看，2020年至2022年，該行不良貸款余額分別為53.05億元、40.72億元以及42.94億元。截至2022年末，該行不良貸款余額較上年末增加2.22億元。

資本充足率下降

數(shù)據(jù)顯示，2018年至2020年湖北銀行的資本充足率指標(biāo)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。2021年，該行通過定向增資擴(kuò)股7.62億股，增加股本人民幣7.62億元，注冊(cè)資本由68.5億元增加至76.12億元，導(dǎo)致該行資本充足率指標(biāo)均有上升。

但次年再次出現(xiàn)下降，截至2022年末，湖北銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為12.34%、9.7%及9.37%，較2021年末分別下降1.24、1.3以及1.55個(gè)百分點(diǎn)。

與已披露年報(bào)的上市城商行相比，截至2022年末，湖北銀行的資本充足率相關(guān)指標(biāo)仍較低，其中，資本充足率及一級(jí)資本充足率均排名末位。

招股書顯示，該行的資本補(bǔ)充渠道分為內(nèi)部積累和外源資本補(bǔ)充，”通過利潤(rùn)留存加大內(nèi)源資本積累，適時(shí)運(yùn)用增資擴(kuò)股、發(fā)行永續(xù)債、發(fā)行二級(jí)資本工具等外源資本補(bǔ)充渠道，通過上市建立長(zhǎng)期資本補(bǔ)充機(jī)制，補(bǔ)充核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，壯大資本規(guī)模，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)?！?/p>

未來(lái)，若湖北銀行成功上市，其募集將用于補(bǔ)充核心一級(jí)資本，此外該行的融資渠道也將進(jìn)一步拓展，可通過定增、配股、發(fā)行可轉(zhuǎn)債等外源方式補(bǔ)充資本金，進(jìn)一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。

（文章序列號(hào)：1646424007270076416）

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