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增資同步換“領(lǐng)導(dǎo)”，國壽財險將迎來怎樣的改觀？

文/每日財報 程意

延續(xù)2022年險企“補血”熱潮，2023年首月才剛過半，就有三家險企“補血”獲批。

(資料圖)

在1月3日，愛心人壽保險股份有限公司（以下簡稱“愛心人壽”）的3.2億元增資獲批。1月9日，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“太保產(chǎn)險”）獲批發(fā)行不超過100億元規(guī)模10年期可贖回資本補充債券。

緊隨其后，在1月10日中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“國壽財險”）90億元增資亦獲批。增資完成后，國壽財險的注冊資本金將達到278億元，躍升為財險行業(yè)注冊資本金最高的險企。

現(xiàn)階段，財險行業(yè)“馬太效應(yīng)”顯著，相比之下，國壽財險雖僅次于財險“老三家”，但在保費收入、凈利潤等方面卻相差甚遠，僅靠增資短時間內(nèi)并不能實現(xiàn)趕超。疊加去年11月，國壽財險的新董事長蔡希良正式履新，為國壽財險的革新注入“強心劑”，這會是其實現(xiàn)躍升的推動因素嗎？

險企“補血”潮延續(xù)

自2022年初，“償二代二期工程”落地以來，保險公司的償付能力明顯有所吃緊，補充資本的需求愈發(fā)旺盛。

據(jù)統(tǒng)計，在2022年監(jiān)管部門批復(fù)了21次保險公司增資，獲準(zhǔn)增資總額超過320億元，創(chuàng)2019年以來最高。其中，中郵人壽增資71.63億元，系2022年度險企最高增資額度。

今年伊始，險企“補血”需求不減，再現(xiàn)大手筆增資。在1月10日，銀保監(jiān)會批復(fù)同意國壽財險增加注冊資本90億元，此次增資完成后，國壽財險的注冊資本將由188億元變更為278億元。

據(jù)悉，此次增資將由國壽財險的兩大股東中國人壽保險（集團）公司（以下簡稱“國壽集團”）、中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）按現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)共同出資。其中，國壽集團增資54億元，中國人壽增資36億元。增資完成后，兩大股東持股比例保持不變。

除此之外，在1月3日，銀保監(jiān)會還批復(fù)同意了愛心人壽注冊資本從17億元增至20.2億元。但與國壽財險不同的是，愛心人壽此次新增的3.2億元注冊資本均有其新晉股東北京新里程健康產(chǎn)業(yè)集團有限公司（以下簡稱“新里程健康”）認購，且增資完成后，新里程健康將以15.84%的持股比例成為愛心人壽的最大股東。

另有險企通過發(fā)債“補血”，在1月9日批復(fù)同意了，太保產(chǎn)險在全國銀行間債券市場公開發(fā)行10年期可贖回資本補充債券，發(fā)行規(guī)模不超過人民幣100億元。

國壽財險償付能力趨緊

值得注意的是，國壽財險此次增資完成后，其將躍升為注冊資本金最高的財險公司，較業(yè)內(nèi)“老大哥”人保財險的注冊資本金222.43億元多出50余億元。

從2022年前三季度財險公司凈利潤排名來看，財險“老三家”的凈利潤占行業(yè)凈利潤總額的84.3%，其中人保財險凈利潤就獨占行業(yè)五成。而同期的國壽財險凈利潤僅為12.34億元，不及人保財險的5%。

在保費收入上，2022年前三季度，“老三家”均突破千億，其中人保財險達3818.89億元，而國壽財險的保費收入僅達754.53億元。近期，國壽財險召開的2023年工作會議上，指出在2022年公司實現(xiàn)保費收入981.67億元，同比增長7.29%，但仍未突破千億大關(guān)。

顯然，面對與財險“老三家”之間的差距，國壽財險要想從中趕超實屬不易，而充足的資本金是保障險企業(yè)務(wù)拓展的核心要素之一，國壽財險在此側(cè)重也無可厚非。

據(jù)《每日財報》了解，國壽財險注冊資本的上一次變更還是在2018年。彼時，國壽財險以其未分配利潤轉(zhuǎn)增資本，將注冊資本金由150億元增至188億元，因國壽集團與中國人壽無須就其增資支付任何現(xiàn)金款項，故持股比例未發(fā)生變動。

對于今年的增資，國壽財險表示，除了為提高公司承保能力外，還要提升公司綜合償付能力充足率，推動公司健康持續(xù)發(fā)展。據(jù)悉，截至2022年三季度末，國壽財險的核心償付能力充足率為155.58%，較2021年末下降25.28個百分點；綜合償付能力充足率為197.11%，較2021年末下降16.81個百分點，這必然是推動國壽財險增資的重要推動因素。

新董事長會送來怎樣轉(zhuǎn)機？

增資的確能在一定程度上提升險企的償付能力充足率，增強企業(yè)的抗風(fēng)險能力，但增資落地之后，險企是否真的能得償所愿，實現(xiàn)提質(zhì)增效還存在不確定性。

近年來，隨著“車險綜改”的深入推進，原有車險利益格局出現(xiàn)變動，新能源車險與非車險業(yè)務(wù)逐漸壯大。經(jīng)過兩年的改革，“降價、增保、提質(zhì)”的目標(biāo)已基本實現(xiàn)，財險行業(yè)整體走出了改革“陣痛期”，市場亦有所回暖。

但對國壽財險而言，更應(yīng)留意到財險行業(yè)“馬太效應(yīng)”愈發(fā)顯著的問題，亦讓中小險企的生存空間備受擠壓。以“老三家”為首的頭部大型險企具有規(guī)模優(yōu)勢，在產(chǎn)品同質(zhì)化下成本更低，承保利潤自然而然向頭部集中。

隨著國內(nèi)新能源汽車滲透率的不斷提升，新能源車險成為各家險企的必爭之地，中小險企更是搶抓這一風(fēng)口以期實現(xiàn)高速發(fā)展。而國壽財險雖也上線了新能源專屬車險，但與其他險企相比產(chǎn)品優(yōu)勢并不突出。

此外，國壽財險業(yè)務(wù)管理漏洞頻出，屢收罰單。像近期，監(jiān)管機構(gòu)就對國壽財險吉林省3家分支機構(gòu)因未嚴格執(zhí)行車險條款費率、虛列費用等，連收7張罰單合計被罰款84萬元。

在這種背景下，險企原有的經(jīng)營模式已不再適用，而險企的革新需要能為其帶來更為專業(yè)化、精細化管理的新領(lǐng)導(dǎo)者。在2022年11月15日，銀保監(jiān)會批復(fù)，核準(zhǔn)蔡希良國壽財險董事長、董事的任職資格。

簡歷顯示，蔡希良早年在大學(xué)任教，擔(dān)任上海財經(jīng)大學(xué)財務(wù)金融學(xué)院副院長。之后，他選擇“下海”，加盟“中信系”，先后出任上海金鐘發(fā)展有限公司總經(jīng)理，中信華東（集團）有限公司總經(jīng)理、黨委書記，中信大榭開發(fā)有限公司總經(jīng)理、黨委書記。

2010年12月，蔡希良任中信集團董事，2016年，出任中信集團副總經(jīng)理。被提拔至中信集團后，蔡希良還兼任中國中信股份有限公司和中國中信有限公司副總經(jīng)理。

2020年4月10日，中國人保、中國信保相繼發(fā)布公告稱，中國信保黨委副書記、副董事長、總經(jīng)理王廷科調(diào)任中國人保黨委副書記；中信集團副總經(jīng)理蔡希良調(diào)任中國信保黨委副書記。9月，他正式獲批出任中國信保副董事長、總經(jīng)理的職務(wù)。而此番蔡希良調(diào)任中國人壽，也或接替即將到齡退休的袁長清。

就當(dāng)下而言，伴隨著增資到位，國壽財險的償付能力壓力得到緩解，蔡希良的上任也或為國壽財險帶來新的轉(zhuǎn)機。背靠2023年財險市場的蝶變發(fā)展格局，國壽財險又會有怎樣的發(fā)展突破呢？《每日財報》將持續(xù)關(guān)注。