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近日，建信理財首只開放式養(yǎng)老理財產(chǎn)品——建信理財安享固收類按月定開式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，正式募集發(fā)行。這是養(yǎng)老理財試點開展以來，四家試點機構(gòu)發(fā)行的第一只開放式養(yǎng)老理財產(chǎn)品。首只開放式養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品

正式發(fā)行

繼首支試點封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品之后，建信理財又推出了“安享”固收類按月定開式養(yǎng)老理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品為固定收益類、中低風(fēng)險、1元起購，按月開放申購，最低持有5年。

建信理財方面介紹，開放式養(yǎng)老產(chǎn)品不提超額報酬，運行一年后每月分紅;產(chǎn)品按月定期開放申購，滿足投資者差異化的養(yǎng)老資金需求。

同時，該產(chǎn)品支持智能定投，可實現(xiàn)自動扣款申購。值得注意的是，60周歲以上客戶可不受最低持有5年限制，可在產(chǎn)品開放時間段內(nèi)申請贖回。

建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在產(chǎn)品設(shè)計方面，“安享”系列養(yǎng)老產(chǎn)品增加了更人性化的申贖規(guī)則和更靈活的流動性支持。其中封閉式養(yǎng)老理財支持按月分紅，開放式養(yǎng)老理財支持小額定投，兩個創(chuàng)新功能可以滿足不同年齡段客戶的流動性和投資需求，注重引導(dǎo)客戶進行長期養(yǎng)老規(guī)劃。

2021年12月6日，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構(gòu)首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，在武漢、成都、深圳、青島四地正式發(fā)售。產(chǎn)品均為五年期封閉運作，風(fēng)險等級為二級或三級，業(yè)績比較基準(zhǔn)5%至8%之間。

其中，建信理財首支試點產(chǎn)品，“安享”固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，面向持有深圳身份證的投資者銷售，單一個人投資者購買的所有養(yǎng)老理財總金額不超過300萬元。投資者購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品的熱情較高，截至當(dāng)天中午12：00，募集金額已經(jīng)達到20億元。

次日，就養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品情況答記者問時，建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與普通理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品真正突出養(yǎng)老屬性，在產(chǎn)品設(shè)計和投資管理上，有更加注重保障長期投資收益、更好控制產(chǎn)品凈值波動、更靈活的流動性支持等亮點。

四家理財公司均表示將逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線。其中，工銀理財方面也表示，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。同時，根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。

中國銀行海南金融研究院高級研究員王少輝表示，養(yǎng)老理財與養(yǎng)老基金、年金型保險產(chǎn)品形成了較好的互補，可以滿足投資者對不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。商業(yè)銀行有龐大的養(yǎng)老客群，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出，為商業(yè)銀行建立養(yǎng)老金融生態(tài)圈提供了產(chǎn)品支撐。

養(yǎng)老理財或?qū)⑼貙挳a(chǎn)品投資范圍

目前，四家試點機構(gòu)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品在配置上以固收類為主，其中工銀理財、建信理財、招銀理財首批產(chǎn)品均為固收類，光大理財產(chǎn)品則為混合類。

光大理財方面介紹，在投資策略上，養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢做投資組合，擬投資于債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、量化中性策略類資產(chǎn)等。

工銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次試點產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

此外，整體而言，在產(chǎn)品風(fēng)險等級上，四款產(chǎn)品均為中級及中低級風(fēng)險。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，相比于普通理財產(chǎn)品，首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，期限長，產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、投資策略、信息披露要求更為嚴(yán)格。養(yǎng)老理財產(chǎn)品更適合一些具有養(yǎng)老金投資需求，對流動性偏好相對不高，偏向穩(wěn)健收益的投資者。另外，首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品無疑是最為標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的。

同時，業(yè)內(nèi)也提出，還需拓寬產(chǎn)品投資范圍。上述建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從國際實踐來看，通過跨資產(chǎn)類別、跨市場分散投資策略實現(xiàn)對沖風(fēng)險、鎖定收益的成效顯著。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實物資產(chǎn)在未來建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

未來，推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作順利，還需要更多政策支持。例如推動建立以賬戶制為基礎(chǔ)的個人養(yǎng)老金制度;通過稅收減免和抵扣，提高個人參與養(yǎng)老金融產(chǎn)品的積極性等。 (近日，建信理財首只開放式養(yǎng)老理財產(chǎn)品——建信理財安享固收類按月定開式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，正式募集發(fā)行。這是養(yǎng)老理財試點開展以來，四家試點機構(gòu)發(fā)行的第一只開放式養(yǎng)老理財產(chǎn)品。首只開放式養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品

正式發(fā)行

繼首支試點封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品之后，建信理財又推出了“安享”固收類按月定開式養(yǎng)老理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品為固定收益類、中低風(fēng)險、1元起購，按月開放申購，最低持有5年。

建信理財方面介紹，開放式養(yǎng)老產(chǎn)品不提超額報酬，運行一年后每月分紅;產(chǎn)品按月定期開放申購，滿足投資者差異化的養(yǎng)老資金需求。

同時，該產(chǎn)品支持智能定投，可實現(xiàn)自動扣款申購。值得注意的是，60周歲以上客戶可不受最低持有5年限制，可在產(chǎn)品開放時間段內(nèi)申請贖回。

建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在產(chǎn)品設(shè)計方面，“安享”系列養(yǎng)老產(chǎn)品增加了更人性化的申贖規(guī)則和更靈活的流動性支持。其中封閉式養(yǎng)老理財支持按月分紅，開放式養(yǎng)老理財支持小額定投，兩個創(chuàng)新功能可以滿足不同年齡段客戶的流動性和投資需求，注重引導(dǎo)客戶進行長期養(yǎng)老規(guī)劃。

2021年12月6日，工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點機構(gòu)首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品，在武漢、成都、深圳、青島四地正式發(fā)售。產(chǎn)品均為五年期封閉運作，風(fēng)險等級為二級或三級，業(yè)績比較基準(zhǔn)5%至8%之間。

其中，建信理財首支試點產(chǎn)品，“安享”固收類封閉式養(yǎng)老理財產(chǎn)品，面向持有深圳身份證的投資者銷售，單一個人投資者購買的所有養(yǎng)老理財總金額不超過300萬元。投資者購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品的熱情較高，截至當(dāng)天中午12：00，募集金額已經(jīng)達到20億元。

次日，就養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品情況答記者問時，建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，與普通理財產(chǎn)品相比，養(yǎng)老理財產(chǎn)品真正突出養(yǎng)老屬性，在產(chǎn)品設(shè)計和投資管理上，有更加注重保障長期投資收益、更好控制產(chǎn)品凈值波動、更靈活的流動性支持等亮點。

四家理財公司均表示將逐步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品線。其中，工銀理財方面也表示，除此次發(fā)行的封閉式產(chǎn)品外，工銀理財后續(xù)將布局開放式產(chǎn)品，以滿足投資者對于不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。同時，根據(jù)試點期產(chǎn)品銷售運作情況不斷優(yōu)化產(chǎn)品方案。

中國銀行海南金融研究院高級研究員王少輝表示，養(yǎng)老理財與養(yǎng)老基金、年金型保險產(chǎn)品形成了較好的互補，可以滿足投資者對不同形態(tài)養(yǎng)老產(chǎn)品的需求。商業(yè)銀行有龐大的養(yǎng)老客群，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的推出，為商業(yè)銀行建立養(yǎng)老金融生態(tài)圈提供了產(chǎn)品支撐。

養(yǎng)老理財或?qū)⑼貙挳a(chǎn)品投資范圍

目前，四家試點機構(gòu)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品在配置上以固收類為主，其中工銀理財、建信理財、招銀理財首批產(chǎn)品均為固收類，光大理財產(chǎn)品則為混合類。

光大理財方面介紹，在投資策略上，養(yǎng)老理財產(chǎn)品采用穩(wěn)健的資產(chǎn)配置策略，發(fā)揮銀行理財多資產(chǎn)、多策略優(yōu)勢做投資組合，擬投資于債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、股票、量化中性策略類資產(chǎn)等。

工銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，本次試點產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

此外，整體而言，在產(chǎn)品風(fēng)險等級上，四款產(chǎn)品均為中級及中低級風(fēng)險。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，相比于普通理財產(chǎn)品，首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，期限長，產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理、投資策略、信息披露要求更為嚴(yán)格。養(yǎng)老理財產(chǎn)品更適合一些具有養(yǎng)老金投資需求，對流動性偏好相對不高，偏向穩(wěn)健收益的投資者。另外，首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品無疑是最為標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的。

同時，業(yè)內(nèi)也提出，還需拓寬產(chǎn)品投資范圍。上述建信理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從國際實踐來看，通過跨資產(chǎn)類別、跨市場分散投資策略實現(xiàn)對沖風(fēng)險、鎖定收益的成效顯著。該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，目前養(yǎng)老理財產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類和權(quán)益類資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實物資產(chǎn)在未來建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

未來，推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點工作順利，還需要更多政策支持。例如推動建立以賬戶制為基礎(chǔ)的個人養(yǎng)老金制度;通過稅收減免和抵扣，提高個人參與養(yǎng)老金融產(chǎn)品的積極性等。 馮櫻子)