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第三方支付嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)持續(xù)進(jìn)行中。9月19日，記者注意到，又一張支付領(lǐng)域罰單出爐。新生支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“新生支付”)因在商戶管理方面的多項(xiàng)違規(guī)，被罰款66萬(wàn)元，公司相關(guān)責(zé)任人也一并被罰。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，上述罰單也是2021年以來(lái)新生支付收到的第三張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額接近千萬(wàn)元。在分析人士看來(lái)，盡管新生支付在2021年完成了第二次牌照續(xù)展，但多次被罰依然可能對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，合規(guī)問(wèn)題仍是重中之重。

(資料圖片)

新生支付遭“雙罰”

央行?？谥行闹行姓幜P信息公開(kāi)表顯示，新生支付日前領(lǐng)到一張“雙罰”罰單。

具體來(lái)看，新生支付違規(guī)事實(shí)主要為違反支付結(jié)算管理規(guī)定和違反反洗錢管理規(guī)定，包括將資金結(jié)算至商戶非同名賬戶、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算、未按規(guī)定履行特約商戶檢查責(zé)任、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等5項(xiàng)細(xì)化內(nèi)容。

基于上述違規(guī)事項(xiàng)，央行?？谥行闹袑?duì)新生支付作出罰款66萬(wàn)元的處罰。同時(shí)，時(shí)任新生支付風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理汪紅偉對(duì)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等兩項(xiàng)違規(guī)事宜負(fù)有責(zé)任，被罰款3.9萬(wàn)元。

9月19日，針對(duì)新生支付上述罰單產(chǎn)生的具體原因和整改進(jìn)度，記者也向新生支付進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿未收到對(duì)方回復(fù)。

在零壹研究院院長(zhǎng)于百程看來(lái)，新生支付此次被罰涉及支付結(jié)算管理、反洗錢管理，這兩個(gè)領(lǐng)域也是支付機(jī)構(gòu)被處罰比較集中的領(lǐng)域。具體違規(guī)項(xiàng)目有5項(xiàng)，處罰金額并不算大，但對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人一并處罰，實(shí)行了“雙罰制”，處罰更具有警示作用。

“對(duì)于支付機(jī)構(gòu)商戶的嚴(yán)格管理，也是落實(shí)反洗錢的一部分。新生支付的罰單也充分說(shuō)明，反洗錢相關(guān)的違規(guī)仍然是央行監(jiān)管和處罰的重點(diǎn)之一?！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博進(jìn)一步補(bǔ)充道。

應(yīng)更重視反洗錢風(fēng)控建設(shè)

央行官網(wǎng)信息顯示，新生支付于2011年5月獲得央行頒發(fā)的支付牌照，最初業(yè)務(wù)類型為互聯(lián)網(wǎng)支付和全國(guó)范圍內(nèi)的預(yù)付卡發(fā)行與受理。在2016年5月進(jìn)行第一次牌照續(xù)展時(shí)，新生支付合并海航集團(tuán)旗下另一家支付機(jī)構(gòu)——浙江盛炬支付技術(shù)有限公司支付業(yè)務(wù)，新增銀行卡收單業(yè)務(wù)類型，展業(yè)范圍為浙江省、江蘇省、海南省、福建省、四川省。

2021年5月，新生支付完成第二次牌照續(xù)展大考。不過(guò)，就在本次續(xù)展后不久，新生支付便領(lǐng)到了一張大額“雙罰”罰單。新生支付成都分公司因與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款864萬(wàn)元。時(shí)任公司總經(jīng)理蔡青，因?qū)`法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰3萬(wàn)元。

而包括前述兩張罰單在內(nèi)，新生支付2021年以來(lái)已經(jīng)三次被處罰。2021年11月，因存在將資金結(jié)算至商戶非同名賬戶、違規(guī)向不符合條件的特約商戶提供“T+0”結(jié)算等違規(guī)行為，新生支付被央行?？谥辛P款24萬(wàn)元。

于百程則提醒稱，合規(guī)依然是目前支付領(lǐng)域的主要問(wèn)題之一，新生支付在2021年5月牌照正常續(xù)展，但多次被處罰依然可能對(duì)其未來(lái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

“最近央行提出加快《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例》的立法，對(duì)于支付牌照將采取分級(jí)管理措施，多次被罰會(huì)降低分類評(píng)級(jí)結(jié)果，甚至被暫停業(yè)務(wù)直至吊銷《支付業(yè)務(wù)許可證》，因此支付機(jī)構(gòu)還是要把合規(guī)問(wèn)題作為重中之重?！庇诎俪萄a(bǔ)充道。

不足兩年的時(shí)間里，新生支付三次被罰，罰沒(méi)金額接近千萬(wàn)，被罰事宜均與商戶管理不到位、反洗錢不力有關(guān)。罰金對(duì)公司運(yùn)營(yíng)造成了怎樣的影響？為何短期內(nèi)頻繁出現(xiàn)違規(guī)情況？公司在合規(guī)建設(shè)方面又有哪些預(yù)期？記者也向新生支付進(jìn)行了進(jìn)一步的了解，但截至發(fā)稿同樣未收到回復(fù)。

在談及新生支付多次被罰的情況時(shí)，王蓬博表示，近年來(lái)，監(jiān)管針對(duì)第三方支付領(lǐng)域，頻繁出臺(tái)各種文件來(lái)管理和健全相應(yīng)的信息報(bào)送、審核內(nèi)控、分類評(píng)級(jí)等制度，支付機(jī)構(gòu)本身應(yīng)重視反洗錢的風(fēng)控建設(shè)，提高合規(guī)意識(shí)。

王蓬博建議，支付機(jī)構(gòu)做好反洗錢合規(guī)，第一要提高技術(shù)風(fēng)控能力，例如在資金流前端設(shè)置更多的檢查，提升預(yù)測(cè)分析和系統(tǒng)化集中處理能力，搭建可靠數(shù)據(jù)庫(kù)；第二是強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)整體的合規(guī)意識(shí)，層層下放落實(shí)到具體的責(zé)任人，而不是盲目追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)；第三是要注意反洗錢人才的培養(yǎng)，為合規(guī)建設(shè)“添磚加瓦”。

記者廖蒙