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● 本報記者王方圓見習記者吳楊

【資料圖】

記者從北京市多家銀行網點了解到，股票型基金、大額存單等產品近一段時間受到銀行客戶經理的普遍青睞，由于它們可以組合搭配、提高風險分散度，在當前銀行財富管理轉型提速的背景下，銀行客戶經理更樂于為客戶推薦此類產品。

財富管理工具箱儲備足

招商銀行某支行客戶經理劉先生對記者表示，若客戶對當前閑置資金的流動性需求不高，他推薦購買銀保產品，主要包括增額終身壽險和養(yǎng)老年金保險兩類?！案髂挲g段人群都需要進行養(yǎng)老財富規(guī)劃，保險產品是重要內容之一。增額終身壽險可按照合同約定利率終身復利計息，繳費期結束后具有靈活支取的特點；養(yǎng)老年金保險通常在退休后按月或按年領取，積累期更長，領取期也比較規(guī)律，更符合居民養(yǎng)老用途?！?/p>

劉先生表示，在長端利率下行的大背景下，銀保產品運作穩(wěn)健，整體上可以實現(xiàn)安全性和收益性的平衡，至于選擇何種類型的銀保產品則需要根據客戶自身偏好進行選擇。

某國有大銀行的支行客戶經理小李推薦幾款銀保產品。“增額終身壽險目前有三年期、五年期、十年期幾種繳費類型，均可按照年化3.5%左右的利率終身復利計息。”

一家股份制銀行客戶經理李先生表示，除了銀保產品，建議風險偏好較高的客戶購買混合型基金和股票型基金，并采用定投方式長期投資。

“我們的產品非常豐富，推薦何種產品主要取決于客戶的資金情況和資產配置需求。例如，對于風險偏好較低的客戶，若對資金靈活性要求不高，可選擇購買定期存款、大額存單，否則可選擇購買現(xiàn)金管理類理財產品、貨幣基金、純債基金等。”李先生說。

民生銀行西城區(qū)某網點客戶經理劉女士表示，若客戶有中短期投資需求，可以選擇封閉式銀行理財產品。她向記者介紹了該行發(fā)行的兩款R3等級的固收類理財產品，期限分別為12個月和14個月。

“這兩款產品可投資于非標資產，占比最高可達50%，可提高產品業(yè)績，業(yè)績比較基準均在4%左右。”小劉補充說。

堅持資產配置理念

銀行基層員工精準對接客戶資金配置需求，是商業(yè)銀行積極落實投資者適當性管理規(guī)定的表現(xiàn)，也從側面反映出商業(yè)銀行財富管理轉型提速。

上述股份制銀行客戶經理李先生認為，這種變化與銀行內部考核方式改進有一定關系?！拔覀儍炔繉蛻艚浝淼目己瞬捎玫氖且粋€綜合性指標，對存款、銀行理財、基金、銀保產品等細分類別沒有單獨偏向，這使得客戶經理有一定自由度，能夠站在客戶需求的角度推薦合適的產品?！?/p>

談及個人財富規(guī)劃，銀行客戶經理普遍表示，客戶需要根據自身需求，結合產品的安全性、靈活性和收益性進行綜合決策?？春孟掳肽曩Y本市場前景，建議客戶堅持資產配置理念，對各類型產品組合配置。