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為了完成考核、保住業(yè)績(jī)，銀行客戶經(jīng)理們也是拼了，甚至含淚自掏腰包拉存款。銀行真得“差錢”嗎？隨著宏觀經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，居民的消費(fèi)和投資信心不斷增強(qiáng)，居民儲(chǔ)蓄正在恢復(fù)常態(tài)，但為何“拉存款”依舊這么難？競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行該如何拓展客戶？

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一年一度的“開門紅”即將落下帷幕，銀行“拉存款”也再次進(jìn)入了白熱化階段，私下貼息返現(xiàn)、找親戚朋友借錢……為了攬儲(chǔ)，“銀行人”使出渾身解數(shù)，而在品牌、產(chǎn)品服務(wù)、區(qū)域等因素的影響下，存款分化的情況亦在上演。

“每日一攬”成常態(tài)

深夜12點(diǎn)，思索許久，某銀行員工終于決定自掏腰包“貼息”沖一波還未完成的KPI指標(biāo)?！按婵钊蝿?wù)100萬(wàn)元，貼錢！”她在社交平臺(tái)上發(fā)布了急求存款的信息，想看看能不能從其他渠道拉到存款。該員工是一家三線城市國(guó)有大行的客戶經(jīng)理，在攬客的同時(shí)，她一再向客戶保證“時(shí)點(diǎn)考核只存1晚就行，3月31日存入、4月1日取出，存1萬(wàn)元貼息60元”。

據(jù)了解，對(duì)“銀行人”來(lái)說(shuō)，“拉存款”已不是季末所需，月末沖量、日沖量，“每日一攬”成為常態(tài)。大型銀行口碑好、底氣足，“開門紅”稍顯斯文，中小型銀行家底薄，落實(shí)“鞭打慢牛，激勵(lì)快?！笨己苏?，通過(guò)朋友圈、視頻號(hào)鋪天蓋地宣傳也較為常見。

融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，“銀行人”內(nèi)部貼息不符合監(jiān)管規(guī)定，這會(huì)增加銀行的負(fù)債成本，也不利于存款市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)，但銀行內(nèi)部考核壓力大，存款利率調(diào)整并沒(méi)有完全市場(chǎng)化，存款利率有嚴(yán)格的上限約束，這也是銀行攬儲(chǔ)高壓之下的無(wú)奈選擇。

需拓寬低成本存款派生渠道

辛苦搬磚的“銀行人”使出渾身解數(shù)，都是為了拉到存款，特別是在如今貸款規(guī)模不斷擴(kuò)張、存款利率持續(xù)降低的背景下，不過(guò)從整體數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行并不“差錢”。

今年以來(lái)，央行已經(jīng)公布了兩次金融數(shù)據(jù)。2023年1月人民幣存款增加6.87萬(wàn)億元，同比多增3.05萬(wàn)億元，其中，住戶存款增加6.2萬(wàn)億元；2023年2月人民幣存款增加2.81萬(wàn)億元，同比多增2705億元，其中，住戶存款增加7926億元。

隨著宏觀經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)，居民的消費(fèi)和投資信心不斷增強(qiáng)，居民儲(chǔ)蓄正在恢復(fù)常態(tài)，但為何“拉存款”依舊這么難？

“存款是銀行的立行之本，任何時(shí)候攬儲(chǔ)都是銀行非常重要的任務(wù)。”劉銀平表示，近年來(lái)隨著存款利率走低、老百姓投資理財(cái)意識(shí)加強(qiáng)，銀行攬儲(chǔ)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。不同區(qū)域、不同銀行的客戶基礎(chǔ)、網(wǎng)點(diǎn)布局、存款來(lái)源及穩(wěn)定性差異較大，有些銀行攬儲(chǔ)難度較高，但銀行的存款利率定價(jià)權(quán)有限，為了拉存款通常會(huì)使出渾身解數(shù)。

“只要銀行利潤(rùn)大頭還是來(lái)自存款利差，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)攬儲(chǔ)壓力仍將不小?！痹诠獯筱y行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華看來(lái)，銀行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共生關(guān)系，區(qū)域中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，深耕區(qū)域市場(chǎng)需求，圍繞客戶服務(wù)痛點(diǎn)，提升服務(wù)能力，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性；推動(dòng)發(fā)展數(shù)字金融，線上和線下融合，滿足市場(chǎng)多元化、體驗(yàn)式服務(wù)需求；逐步優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)收入和輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)比重等。

“未來(lái)銀行攬儲(chǔ)只會(huì)越來(lái)越激烈，坐等客戶上門存款的時(shí)代已經(jīng)過(guò)去?！闭鐒y平所言，在拓展客戶方面銀行需要從各個(gè)方面突破，比如渠道聯(lián)動(dòng)帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)，加大支付結(jié)算、代發(fā)和收單、保證金等業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)帶動(dòng)存款規(guī)模增長(zhǎng)；通過(guò)財(cái)富管理拓展客戶，拓寬低成本存款派生渠道；在存款成本壓力之下，銀行也需要控制高成本存款的量?jī)r(jià)水平。 宋亦桐