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疫情三年，規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增加6.02萬(wàn)億元，累計(jì)增長(zhǎng)了38.5%。

記者朱英子 天津報(bào)道 2月20日-22日，由中國(guó)服務(wù)貿(mào)易協(xié)會(huì)商業(yè)保理專業(yè)委員會(huì)（簡(jiǎn)稱“商業(yè)保理專委會(huì)”）主辦的第十屆（2022）中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)峰會(huì)在天津召開，會(huì)上正式發(fā)布了《中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2021）》（下稱《報(bào)告》）。

(資料圖)

記者從會(huì)上獲悉，經(jīng)過(guò)十年（2012-2022）的探索和發(fā)展，商業(yè)保理業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)了十年百倍增長(zhǎng)，并于2021年首次突破2萬(wàn)億，達(dá)到2.02萬(wàn)億，服務(wù)企業(yè)數(shù)量達(dá)到300萬(wàn)戶；在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面，目前進(jìn)入監(jiān)管白名單企業(yè)已達(dá)440多家，并在不斷增加；在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，由商業(yè)保理行業(yè)首創(chuàng)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)成為了商業(yè)保理主要運(yùn)營(yíng)模式，“E信”累計(jì)開具規(guī)模超2.5萬(wàn)億元；服務(wù)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，在商業(yè)保理專委會(huì)所調(diào)研企業(yè)中，約65%從事建筑工程保理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)量?jī)H次于批發(fā)零售業(yè)，居第二。

業(yè)務(wù)規(guī)模的快速上升，隨之而來(lái)的是保理糾紛的大幅增長(zhǎng)。

《報(bào)告》顯示，據(jù)統(tǒng)計(jì)上海金茂律所分析報(bào)告，2018年-2021商業(yè)保理糾紛案件數(shù)量一直保持高位，全國(guó)涉保理的糾紛案件數(shù)為4957件、5167件、5362件和11170件，2021年增幅達(dá)108.3%。

有與會(huì)人員認(rèn)為，糾紛數(shù)量的大幅增長(zhǎng)也跟保理合同入典有關(guān)，2020年5月28日《民法典》頒布之后，改變了以往無(wú)名合同和立案案由雜亂不一的狀況，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更加準(zhǔn)確。

商業(yè)保理專委會(huì)主任，商務(wù)部國(guó)際貿(mào)易經(jīng)濟(jì)合作研究院信用研究所所長(zhǎng)、研究員韓家平在會(huì)上表示，在強(qiáng)勁的市場(chǎng)需求和科技賦能驅(qū)動(dòng)下，中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)將繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款超常增長(zhǎng)

不斷增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求是商業(yè)保理發(fā)展的基石。

韓家平指出，近年來(lái)，隨著絕大多數(shù)商品和服務(wù)市場(chǎng)供大于求、競(jìng)爭(zhēng)加劇，企業(yè)賒銷比例持續(xù)提高、回收周期延長(zhǎng)，企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模越來(lái)越大。

據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2011到2021年，規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增加了11.82萬(wàn)億元，累計(jì)增長(zhǎng)了168%，而同期營(yíng)業(yè)收入只增長(zhǎng)了51.7%；從賬款回收期來(lái)看，2021年相對(duì)于2011年凈增加了19.7天。

此外，韓家平提到，2020年以來(lái)，我國(guó)規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模、增速和回收周期均出現(xiàn)超常規(guī)增長(zhǎng)。截至2022年末，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款21.65萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.3%，應(yīng)收賬款平均回收期為52.8天，同比增加3.5天。疫情三年，規(guī)上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈增加6.02萬(wàn)億元，累計(jì)增長(zhǎng)了38.5%。

他認(rèn)為，在整個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)金融版圖里面，商業(yè)保理做的是整個(gè)經(jīng)濟(jì)循環(huán)中的一個(gè)微循環(huán)、各條產(chǎn)業(yè)鏈上中小企業(yè)的“毛細(xì)血管”，主要發(fā)揮著三大作用。

一是助力中小企業(yè)破解融資難、融資貴、融資慢。通過(guò)受讓中小企業(yè)應(yīng)收賬款，開展應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理和催收、買方付款保障等保理業(yè)務(wù)，幫助中小企業(yè)盤活應(yīng)收賬款資產(chǎn)，加速應(yīng)收賬款回收，改善企業(yè)現(xiàn)金流。

二是助力大企業(yè)降低高杠桿和高負(fù)債。通過(guò)受讓大企業(yè)等高負(fù)債企業(yè)應(yīng)收賬款，開展無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，幫助大企業(yè)應(yīng)收賬款出表，增加企業(yè)現(xiàn)金流，降低資產(chǎn)負(fù)債表。

三是助力健全商業(yè)信用體系。發(fā)揮專業(yè)信用管理服務(wù)機(jī)構(gòu)的作用：通過(guò)提供買方付款保障、應(yīng)收賬款管理和催收、信用管理咨詢等服務(wù)，開展行業(yè)信用信息交換共享、接入第三方征信系統(tǒng)等，建立商業(yè)信用約束機(jī)制，從而幫助供應(yīng)鏈核心企業(yè)及其上下游企業(yè)強(qiáng)化契約精神、誠(chéng)信合規(guī)意識(shí)和信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，規(guī)范應(yīng)收應(yīng)付賬款管理，健全信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

《報(bào)告》顯示，據(jù)商業(yè)保理專委會(huì)測(cè)算，2021年中國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量首次突破2萬(wàn)億元，達(dá)2.02萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)了34.7%，約占我國(guó)保理市場(chǎng)份額的37.2%；商業(yè)保理在人民銀行動(dòng)產(chǎn)融資登記系統(tǒng)中登記的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓筆數(shù)達(dá)37.33萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)93.6%。

韓家平稱，預(yù)計(jì)到2025年，我國(guó)商業(yè)保理業(yè)務(wù)規(guī)模將在2020年基礎(chǔ)上增1倍，年業(yè)務(wù)量將達(dá)到3萬(wàn)億元，成為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的重要支柱之一。

他進(jìn)一步指出，發(fā)展的同時(shí)，商業(yè)保理行業(yè)還面臨著五大主要問(wèn)題。

五大主要問(wèn)題待解

一是固有政策問(wèn)題仍未得到解決。主要包括增值稅問(wèn)題、外匯制度問(wèn)題、風(fēng)險(xiǎn)撥備計(jì)提問(wèn)題、“205號(hào)文”缺乏細(xì)則導(dǎo)致的問(wèn)題。

二是創(chuàng)新中存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。比如，保理產(chǎn)品創(chuàng)新的保理合同在司法實(shí)踐中存在被法院認(rèn)定為“名為保理實(shí)為借貸”的風(fēng)險(xiǎn)、線上批量轉(zhuǎn)讓未來(lái)應(yīng)收賬款涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的個(gè)人信息保護(hù)等問(wèn)題。

三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，人行征信接入難與企業(yè)積極性不高問(wèn)題同時(shí)存在。截至2021年底，接入人行征信系統(tǒng)的商業(yè)保理公司僅幾十家，相比2000家左右在運(yùn)營(yíng)的商業(yè)保理公司數(shù)量，征信接入比例還太小。

四是商業(yè)保理非融資功能未充分發(fā)揮。主要體現(xiàn)在偏重融資而輕視應(yīng)收賬款催收或管理義務(wù)；多數(shù)業(yè)務(wù)屬于反向保理，正向保理比重偏低，使服務(wù)中小企業(yè)難以落到實(shí)處；真正意義上的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款擔(dān)保，也就是說(shuō)無(wú)追索權(quán)保理很少被采用。

五是信用保險(xiǎn)仍未受到應(yīng)有重視。在國(guó)內(nèi)，信用保險(xiǎn)一直為外資商業(yè)保理公司廣泛運(yùn)用，有的企業(yè)甚至每筆業(yè)務(wù)都必須投信用保險(xiǎn)。相比之下，內(nèi)資的商業(yè)保理企業(yè)幾乎沒有使用信用保險(xiǎn)的。

針對(duì)上述問(wèn)題，《報(bào)告》中給出了七大對(duì)策建議，包括：改善商業(yè)保理行業(yè)政策環(huán)境；加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)之間，商業(yè)保理企業(yè)與銀行之間的合作；加快建立行業(yè)統(tǒng)計(jì)體系；持續(xù)推進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作；加強(qiáng)行業(yè)自律；均衡發(fā)展各種類型的商業(yè)保理業(yè)務(wù)；商業(yè)保理應(yīng)向國(guó)家鼓勵(lì)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向。

據(jù)了解，商業(yè)保理專委會(huì)成立于2012年，是經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)、在民政部注冊(cè)登記的首家全國(guó)性商業(yè)保理行業(yè)自律組織，目前全國(guó)范圍內(nèi)共有11家商業(yè)保理協(xié)會(huì)，主要在推動(dòng)立法、配合監(jiān)管部門工作、開展行業(yè)研究、標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、加強(qiáng)行業(yè)自律等方面發(fā)揮重要作用。此次峰會(huì)上，商業(yè)保理專委會(huì)還正式對(duì)外發(fā)布了《建設(shè)工程保理業(yè)務(wù)規(guī)則》《國(guó)際保理業(yè)務(wù)操作指引》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)保理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。