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世界實(shí)時(shí):金融數(shù)字化疾行之年,2022北京金融論壇熱議數(shù)字化能力建設(shè)
發(fā)布時(shí)間:2022-12-13 23:07:10 文章來源:北京商報(bào)
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數(shù)字化浪潮之下,金融行業(yè)也揚(yáng)起了名為“轉(zhuǎn)型”的風(fēng)帆。前景在哪?有何必要性?又面臨哪些難點(diǎn)?這類話題也成為業(yè)內(nèi)熱議的話題。


(資料圖)

12月13日,由社、中外企業(yè)文化雜志社主辦的2022年度(第八屆)北京金融論壇在京召開,本次論壇以“金融數(shù)字化拾級(jí)而上”為主題,圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),聚焦產(chǎn)業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融,銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化變革等細(xì)分領(lǐng)域,詳解其發(fā)展難點(diǎn)與發(fā)展前景。

會(huì)上,社社長兼總編輯李波濤在致辭中表示,金融數(shù)字化疾行之年,是風(fēng)口也是風(fēng)浪口。金融數(shù)字化變革正從多點(diǎn)突破邁入深化發(fā)展新階段,給整個(gè)金融業(yè)帶來新的活力和空間。疫情三年后的中國經(jīng)濟(jì),血?dú)夥絼?,滿血出征,數(shù)字經(jīng)濟(jì)、生物經(jīng)濟(jì)、綠色經(jīng)濟(jì)都必將誕生獨(dú)角獸,等待著金融企業(yè)的鑒別和助力。

從“FinTech”到“FinAI”

在激烈的市場競爭下,各金融機(jī)構(gòu)紛紛通過加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,增強(qiáng)自身的優(yōu)勢(shì)競爭力。多位與會(huì)專家一致認(rèn)為,于金融機(jī)構(gòu)而言,數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨,也是拓展業(yè)務(wù)規(guī)模的良機(jī)。

針對(duì)數(shù)字化對(duì)金融發(fā)展的影響,中國銀行首席研究員郭為民表示,銀行真正的數(shù)字金融能力與其期望值以及互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)尚存在較大的差距,在數(shù)字金融服務(wù)能力方面仍需要提升。而數(shù)字金融服務(wù)能力又包括數(shù)據(jù)采集和數(shù)據(jù)處理能力。

那么從金融機(jī)構(gòu)角度而言,如何使用金融數(shù)據(jù)提升業(yè)務(wù)效率?國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛給出了答案。曾剛指出,一是金融機(jī)構(gòu)要做好客戶的洞察,包括前期獲客以及分析客戶的需求等,根據(jù)客戶的需求,在數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上根據(jù)用戶需求做好產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè);二是金融機(jī)構(gòu)要提升自身內(nèi)部管理效率,做好數(shù)據(jù)底層治理和應(yīng)用;三是發(fā)力產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融,在銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中,將整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)端分成了三種,數(shù)字化產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融被放在第一位。

究其原因,曾剛進(jìn)一步解釋道,一方面金融機(jī)構(gòu)需要用數(shù)字化的手段,用數(shù)據(jù)去捕捉相關(guān)信息,以便于更好地把握客戶的經(jīng)營狀況,做好風(fēng)險(xiǎn)管控等等,供應(yīng)鏈場景就由此而產(chǎn)生;另一方面是產(chǎn)業(yè)本身也在不斷的數(shù)字化,實(shí)體產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的進(jìn)程不斷加快,也為金融機(jī)構(gòu)提供了新思路。

商湯智能產(chǎn)業(yè)研究院院長田豐則在論壇上表示,金融智能化轉(zhuǎn)型,是從“FinTech”到“FinAI”的過程。金融智能化的背后,是AI標(biāo)準(zhǔn)化的體現(xiàn)。通過OCR、NLP、RPA等技術(shù)實(shí)現(xiàn)復(fù)雜內(nèi)容提取、分析和流程自動(dòng)化,使流程“更聰明”;將計(jì)算機(jī)視覺、內(nèi)容生成技術(shù)應(yīng)用于客服、營銷、業(yè)務(wù)辦理等全交互場景,助力金融機(jī)構(gòu)降本增效,使服務(wù)更有“人情味”;“決策智能” 幫助量化交易策略進(jìn)行更快迭代,跟上變化的市場,使交易“更靈活”。

落實(shí)到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié),京東科技金融科技群副總裁周李軍表示,在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,因?yàn)檎w風(fēng)險(xiǎn)政策、偏好的調(diào)整,小微企業(yè)融資矛盾顯得更加突出,要解決這個(gè)問題,從整個(gè)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融實(shí)踐發(fā)展來看,供應(yīng)鏈金融是解決中小微企業(yè)融資難、融資貴問題的破局關(guān)鍵。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型的長期性

值得一提的是,數(shù)字化的發(fā)展不是一朝一夕之功。在探尋數(shù)字金融的道路上,從業(yè)機(jī)構(gòu)有成績,也有難題。

在本次論壇的圓桌環(huán)節(jié),來自于銀行、保險(xiǎn)、券商等領(lǐng)域的從業(yè)者、研究人員回顧了過去一年金融創(chuàng)新的亮點(diǎn)。從反饋內(nèi)容來看,越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始注重客戶體驗(yàn),滿足客戶多方金融需求。

中金公司(601995)首席信息官、信息技術(shù)部負(fù)責(zé)人程龍表示,2022年證券行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,可以用三個(gè)“新”來表達(dá):一是數(shù)字化新體驗(yàn),圍繞業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,全力打造新客戶體驗(yàn)和員工體驗(yàn);二是數(shù)字化新模式,打造敏捷體制機(jī)制,證券公司積極地加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)的雙向融合,在服務(wù)客戶的組織模式上有所創(chuàng)新;三是數(shù)字化新基建,科技能力得到極大提升,包括大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)平臺(tái)建設(shè),在整個(gè)證券行業(yè)當(dāng)中都得到了充分的運(yùn)用。

無獨(dú)有偶,招商銀行北京分行客戶財(cái)富管理部副總經(jīng)理劉永晨表示,招商銀行一直圍繞用戶體驗(yàn)進(jìn)行微創(chuàng)新,并通過微創(chuàng)新逐漸積累實(shí)現(xiàn)用戶體驗(yàn)的整體提升。招商銀行手機(jī)銀行11.0版本從售前、售中、售后對(duì)用戶的陪伴工作進(jìn)行信息化提升,同時(shí),將線上客戶陪伴服務(wù)系統(tǒng)與線下客戶經(jīng)理使用系統(tǒng)打通,實(shí)現(xiàn)“線上+線下”數(shù)據(jù)化同步同頻的客戶服務(wù)體驗(yàn)提升。

作為“旁觀者”,星圖金融研究院副院長薛洪言則將亮點(diǎn)放在了數(shù)字人民幣這一新事物上。薛洪言指出,正如今年以來數(shù)字人民幣加深了在零售消費(fèi)場景中的滲透,消費(fèi)者都能感受到數(shù)字人民幣提供了非常多的優(yōu)惠活動(dòng)。隨著這種新技術(shù)的應(yīng)用,新的場景出現(xiàn),數(shù)字人民幣可以很好地融入到這些新興的場景中去,并將有越來越廣泛的應(yīng)用。

此外,談及金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的難點(diǎn),泰康在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司副總裁陳瑋坦言,在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的歷程中,不同公司面臨的問題存在一些共通性。比如企業(yè)內(nèi)部對(duì)數(shù)字化的認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一、作為數(shù)字化支撐的數(shù)據(jù)能力不足、數(shù)據(jù)質(zhì)量差,這些是行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)。不過,在不同的行業(yè),甚至在同一個(gè)行業(yè)內(nèi),不同的公司都存在巨大差異,每家公司著重的發(fā)力點(diǎn)可能都不一樣。

聚焦保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),陳瑋表示,組織的推動(dòng)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中非常關(guān)鍵,這是因?yàn)閿?shù)字化轉(zhuǎn)型一定是一個(gè)長期性過程,要依據(jù)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型達(dá)到的目標(biāo)去設(shè)定,很難一兩年就能見效。在長期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,要思考如何能夠保持每一階段思路都非常清晰,且達(dá)到階段性的里程碑。

展望2023

數(shù)字化金融的發(fā)展進(jìn)程,也離不開宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的大框架。2022年以來,受到海外國家通脹大幅上升的影響,加息成為全球多個(gè)經(jīng)濟(jì)體的主基調(diào),美聯(lián)儲(chǔ)的激進(jìn)加息更是成為焦點(diǎn)。各金融市場劇烈波動(dòng),潛移默化的影響正在逐漸蔓延至各行各業(yè),銀行業(yè)更是首當(dāng)其沖。

回望年內(nèi)我國宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明指出,2022年受到疫情影響,我國勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一定的波動(dòng),其中房地產(chǎn)市場的變化是最重要的影響因素。隨著整個(gè)房地產(chǎn)市場的信用收緊,居民長期預(yù)期發(fā)生變化,房地產(chǎn)市場進(jìn)入了一個(gè)持續(xù)下行的階段,并進(jìn)一步傳導(dǎo)至房市全產(chǎn)業(yè)鏈。

在資本市場方面,明明表示,國內(nèi)股票和債券市場出現(xiàn)了比較大的波動(dòng),當(dāng)然股票市場受到整個(gè)經(jīng)濟(jì)預(yù)期的影響;債券市場則在央行降息降準(zhǔn)的推動(dòng)下,有比較良好的表現(xiàn),但是11月以來受到了市場預(yù)期的影響,包括理財(cái)市場波動(dòng)的影響,債券市場也同樣呈現(xiàn)波動(dòng)走勢(shì)。

事實(shí)上,2022年以來,世界百年未有之大變局加速演進(jìn),世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)力存在明顯不足。居民消費(fèi)意愿低迷。而我國央行始終堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策“以我為主”,保證經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)、正向增長。隨著降準(zhǔn)、降息、“第三支箭”等利好政策接連出臺(tái),市場信心逐漸升溫。

臨近年末,新一年的經(jīng)濟(jì)走勢(shì)也承載了人民對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展、個(gè)人投資理財(cái)前景的美好期望。站在這一時(shí)間節(jié)點(diǎn),展望明年的宏觀經(jīng)濟(jì)和金融市場,明明指出,房市政策有望在明年推動(dòng)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,進(jìn)一步下調(diào)貸款利率仍有必要,預(yù)計(jì)在年底或明年年初,就會(huì)再一次迎來新一輪LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)的調(diào)降。

明明認(rèn)為,2023年隨著經(jīng)濟(jì)的修復(fù)和復(fù)蘇逐漸推進(jìn),會(huì)對(duì)股市、債市、大宗商品、黃金以及人民幣匯率等形成支撐。其中,人民幣匯率仍將圍繞著7呈現(xiàn)震蕩的格局。

標(biāo)簽: 金融機(jī)構(gòu) 招商銀行 債券市場

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