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各家銀行理財產(chǎn)品代銷“圍墻”正在被打破。

繼委托百信銀行代理銷售理財產(chǎn)品后，近日，農(nóng)銀理財與興業(yè)銀行簽訂《理財產(chǎn)品代理銷售服務(wù)協(xié)議》。據(jù)統(tǒng)計，興業(yè)銀行是第5家與農(nóng)銀理財開展理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)合作的銀行。

代理銷售成為各家銀行拓展理財市場的新方式，一些已成立理財子公司的銀行優(yōu)先代理銷售更有競爭力的他行理財產(chǎn)品。

交叉代銷“不分彼此”

當前，銀行理財子公司力求擺脫對母行代理銷售渠道的依賴，大力拓展他行代理銷售渠道。

查詢各大銀行APP可以發(fā)現(xiàn)，國有銀行方面，目前六大國有行均已代銷了他行的理財產(chǎn)品。從產(chǎn)品管理人看，國有銀行代銷的產(chǎn)品包括其他國有行、部分股份制銀行，以及部分中外合資理財公司產(chǎn)品。

股份制銀行方面，招商銀行代銷產(chǎn)品有交銀理財、建信理財、中銀理財?shù)绕煜庐a(chǎn)品。

據(jù)普益標準統(tǒng)計，目前已有50家商業(yè)銀行代理銷售他行理財子公司產(chǎn)品，其中一些銀行已成立或獲批成立理財子公司。

某國有大行理財子公司人士表示，從他所在銀行的情況看，加強理財產(chǎn)品代銷、打造“理財超市”是母行的工作重點，未來代銷他行理財?shù)墓ぷ鬟€會繼續(xù)加強。

代銷業(yè)務(wù)“實惠”多多

由于占用資本金比例較小、業(yè)務(wù)收入可觀，理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)受到銀行青睞。布局理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)，成為銀行打開收入增長空間的新途徑。

根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場年度報告(2021年)》，截至2021年底，有存續(xù)產(chǎn)品的21家理財公司均與代銷機構(gòu)開展了合作，代銷產(chǎn)品余額共計17.07萬億元，平均每家理財公司約有14家合作代銷機構(gòu)。

代銷他行理財產(chǎn)品也帶來了實實在在的實惠，部分銀行的代銷業(yè)務(wù)收入實現(xiàn)了快速增長。

招商銀行2021年年報顯示，招行代銷理財年度收入達58.74億元，占其零售財富管理手續(xù)費及傭金收入的近20%，為基金、保險、信托代理收入之外第四大收入來源。

某銀行資管業(yè)務(wù)人士表示，代理銷售他行理財子公司產(chǎn)品，不僅能提升財富管理業(yè)務(wù)規(guī)模，也能豐富銀行產(chǎn)品策略及形態(tài)。

目前，理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)尚未對互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺、券商、基金公司開放。多位銀行人士表示，各銀行應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢，而非追求“大而全”。

“產(chǎn)品好賣”才是核心

銀行理財產(chǎn)品同臺競技，投資業(yè)績就成為最重要的指標，這也可能帶來理財產(chǎn)品投資運作方面的壓力。

一位銀行人士表示，近兩年各家銀行都在相互代銷，對理財產(chǎn)品的收益比拼也趨于激烈，這類現(xiàn)象對行業(yè)發(fā)展有利有弊：一方面，銀行平臺理財?shù)倪x擇越來越多，投資品種越來越豐富，有利于滿足投資者多樣化投資需求;另一方面，在理財產(chǎn)品收益比拼中，不排除有部分投資經(jīng)理會通過信用下沉、過高杠桿等風(fēng)險暴露方式提升業(yè)績，這可能會放大理財產(chǎn)品的業(yè)績波動，甚至產(chǎn)生一定程度的無序競爭。

中國人民大學(xué)國際貨幣研究所研究員陳佳表示，在銷售方面，銀行最關(guān)心的是預(yù)期營銷效果。多家國有銀行的理財經(jīng)理表示，產(chǎn)品設(shè)計、市場口碑、綜合收益較好的產(chǎn)品會受到平臺追捧。“在銀行理財子公司尚未形成市場規(guī)模時，本行產(chǎn)品有限，銀行要完成考核，必然會代理銷售他行理財子公司產(chǎn)品。當銀行理財子公司初具規(guī)模后，就要考慮他行與本行產(chǎn)品的權(quán)重。”陳佳說。

普益標準數(shù)據(jù)顯示，從產(chǎn)品類型看，各銀行代理銷售的他行相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險等級集中分布在中低風(fēng)險，產(chǎn)品類型以固收類為主，投資期限多為在1至2年。

業(yè)內(nèi)人士認為，今后，銀行代理銷售的產(chǎn)品風(fēng)險收益將多元化。長期來看，這有利于銀行從投資者需求出發(fā)，在全市場精選優(yōu)質(zhì)理財產(chǎn)品，保證產(chǎn)品供給與客戶需求匹配。在此過程中，銀行理財產(chǎn)品凈值波動在所難免，厘清產(chǎn)品和銷售方責(zé)任至關(guān)重要。