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時隔九年，保險資產(chǎn)管理公司的配套制度迎來大修。12月10日，銀保監(jiān)會對《保險資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》進行了修訂，形成并發(fā)布了《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定(征求意見稿)》(以下簡稱《管理規(guī)定》)?！豆芾硪?guī)定》擬定不再限制外資保險公司持股比例上限，也明確要求保險資產(chǎn)管理公司建立托管機制，同時，還新增“公司治理”章節(jié)，全面強化公司治理監(jiān)管約束。

業(yè)內(nèi)人士表示，《管理規(guī)定》結合近年來的監(jiān)管實踐和“資管新規(guī)”要求，對影響保險資產(chǎn)管理公司發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)都進行了全面增補完善，進一步強化規(guī)則約束，引導保險資管公司實現(xiàn)規(guī)范化運作。

圖片來源：壹圖網(wǎng)

不再限制外資險企持股比例上限

《管理規(guī)定》從保險資產(chǎn)管理公司設立或變更、公司治理、經(jīng)營原則、風險管理等方面進行了“全方位”修訂。

銀保監(jiān)會相關負責人表示，十余年來，我國金融市場發(fā)生深刻變化，特別是金融供給側結構性改革的深入推進，對保險資產(chǎn)管理公司的發(fā)展與監(jiān)管提出了更高的要求。現(xiàn)有保險資管公司機構監(jiān)管規(guī)章制度一定程度上存在滯后、沖突、空白等問題，亟需修訂完善。

《管理規(guī)定》中保險資產(chǎn)管理公司是指，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，在我國境內(nèi)設立，通過接受保險集團(控股)公司和保險公司等合格投資者委托、發(fā)行保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品等方式，以實現(xiàn)資產(chǎn)長期保值增值為目的，開展資產(chǎn)管理業(yè)務及監(jiān)管機構允許的其他業(yè)務的金融機構。

在公司設立、變更方面，《管理規(guī)定》優(yōu)化股權結構設計，擬對作為保險資管公司股東的境內(nèi)外保險公司一視同仁，一方面，落實“取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定，允許境外投資者持有股份超過25%”舉措，不再限制外資保險公司持有保險資產(chǎn)管理公司股份的比例上限。另一方面，設置境內(nèi)外股東統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件，不因境內(nèi)外差異而作出區(qū)別對待。

具體來看，保險資產(chǎn)管理公司應當具備條件其中之一為，境內(nèi)外保險集團(控股)公司、保險公司合計持股比例超過50%?！豆芾硪?guī)定》還擬定保險資產(chǎn)管理公司股東應當為境內(nèi)保險集團(控股)公司、保險公司、其他金融機構、非金融企業(yè)，境外保險集團(控股)公司、保險公司、資產(chǎn)管理機構等。

對此，首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中表示，這是落實關于堅定不移地擴大對外開放方針政策，反對貿(mào)易保護主義，營造公平市場的需要。同時他認為，對外資保險公司持股比例限制解除后，可以預見未來有外資保險(集團)公司申請設立保險資產(chǎn)管理公司，形成內(nèi)外資之間公平、有序的競爭，促進保險資產(chǎn)管理業(yè)務經(jīng)營管理水平的提升。

對此，銀保監(jiān)會相關負責人也表示，這有助于更好吸引國際優(yōu)秀保險公司和資產(chǎn)管理機構參與中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展。

建立資產(chǎn)托管機制，防范金融風險

手握約19萬億元資產(chǎn)的保險資產(chǎn)管理公司，不僅是保險資金的核心管理人，也是我國金融市場的重要參與者，其一舉一動備受市場關注。因此，銀保監(jiān)會強調(diào)，保險資產(chǎn)管理公司應以實現(xiàn)資產(chǎn)長期保值增值為目的，立足長期投資、穩(wěn)健投資。在保險資產(chǎn)管理公司經(jīng)營方面，《管理規(guī)定》從公司治理、業(yè)務規(guī)則方面提出了新要求。

《管理規(guī)定》新增公司治理專門章節(jié)，其中，提出保險資產(chǎn)管理公司應當建立組織機構健全、職責劃分清晰、制衡監(jiān)督有效、激勵約束合理的公司治理結構。在業(yè)務方面，《管理規(guī)定》提出保險資產(chǎn)管理公司運用自有資金，應當避免與公司及子公司管理的資產(chǎn)之間發(fā)生利益沖突，嚴禁任何形式的利益輸送行為。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年第三季度末，已有31家保險資產(chǎn)管理公司開業(yè)運營，通過發(fā)行保險資管產(chǎn)品、受托管理等方式管理資產(chǎn)總規(guī)模約18.72萬億元。由于現(xiàn)行規(guī)定主要從受托管理保險資金角度規(guī)定了保險資管公司的基本經(jīng)營原則，本次修訂增加了受托管理各類資金的基本原則，明確要求建立托管機制。

具體來看，保險資產(chǎn)管理公司開展資產(chǎn)管理業(yè)務應當建立資產(chǎn)托管機制，并由保險資產(chǎn)管理公司或委托人聘任符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定條件的商業(yè)銀行或者其他專業(yè)機構作為托管人。

“建立托管機制是現(xiàn)代金融業(yè)進行資產(chǎn)委托投資管理通行的方式，從法律上建立防火墻將委托人的資產(chǎn)負債與保險資產(chǎn)管理公司自有資產(chǎn)負債分開，既能防范挪用委托人的資產(chǎn)有效保護委托人的利益，又能有效防范金融風險的傳染，維護金融安全。”李文中如是表示。

《管理規(guī)定》完善了資產(chǎn)獨立性和禁止債務抵消表述。擬定保險資產(chǎn)管理公司作為受托人管理運用、處分不同委托人和保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)所產(chǎn)生的債權，不得與保險資產(chǎn)管理公司自有財產(chǎn)所產(chǎn)生的債務相互抵銷。

此外，還進一步明確了嚴禁開展通道業(yè)務等禁止行為，對銷售管理、審慎經(jīng)營等提出了要求。其中，保險資產(chǎn)管理公司不得提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務是禁止行為之一。

李文中表示，相對來說，資管通道業(yè)務容易隱藏金融風險。禁止保險資產(chǎn)管理公司為其他金融機構提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道業(yè)務，一方面能夠防范保險資產(chǎn)管理公司自身風險積累，另一方面更是防范金融業(yè)風險累積與擴散的需要。

加強風險管理、增補監(jiān)管手段

除了對保險資產(chǎn)管理公司的公司治理、經(jīng)營原則進行了較為系統(tǒng)、明確的規(guī)定，銀保監(jiān)會也對風險管理、監(jiān)管方面提出新要求。

《管理規(guī)定》將風險管理作為專門章節(jié)。從風險管理體系、風險管理要求、內(nèi)控審計、子公司風險管理等方面進行全面增補。其中，《管理規(guī)定》擬定保險資產(chǎn)管理公司應當建立全面風險管理體系、應當設立獨立的風險管理部門、應當建立健全內(nèi)部控制和內(nèi)外部審計制度等。

保險資產(chǎn)管理公司加強風險管理緣何會受到重視?李文中表示，首先，在當前整個金融行業(yè)嚴監(jiān)管防風險的大背景下，加強對保險資產(chǎn)管理公司的風險管理是應有要求。其次，保險資金運用對安全性的要求比其他金融機構通常更高，保險資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務就是受保險公司委托進行保險資金投資運用，因此更需要對其加強風險管理。將風險管理作為專門章節(jié)就是為了強化風險管理要求，突出風險管理的意義。

《管理規(guī)定》也擬定增補監(jiān)管手段和違規(guī)約束。其中，增補了分級監(jiān)管、信息披露、重大事項報告等內(nèi)容，豐富了監(jiān)督檢查方式方法和監(jiān)管措施，增加了違規(guī)檔案記錄、專業(yè)機構違規(guī)責任、財務狀況監(jiān)控和自律管理等內(nèi)容。

銀保監(jiān)會表示，《管理規(guī)定》全面增補制度空白?，F(xiàn)行規(guī)定對于保險資產(chǎn)管理公司的公司治理、經(jīng)營原則、風險管理等缺乏較為系統(tǒng)、明確的規(guī)定?！豆芾硪?guī)定》結合近年來的監(jiān)管實踐和“資管新規(guī)”要求，對影響保險資產(chǎn)管理公司發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)都進行了全面增補完善，進一步強化規(guī)則約束，引導保險資管公司實現(xiàn)規(guī)范化運作。

李文中表示，《管理規(guī)定》中的有關要求如果都能實行，將使保險資產(chǎn)管理公司運營更加規(guī)范、嚴謹，能夠更好地防范金融風險，提升保險資產(chǎn)管理公司安全性，更好地適應我國保險業(yè)和金融市場發(fā)展的需要。(記者 陳婷婷 胡永新)