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移動(dòng)金融App備案有序進(jìn)行中。4月24日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)會(huì)”）公布第三十二批移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件實(shí)名備案名單，包括銀行、汽車金融公司、保險(xiǎn)等相關(guān)應(yīng)用在內(nèi)，共22款涉金融類App通過備案。

(相關(guān)資料圖)

另?yè)?jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，通過備案的移動(dòng)金融App已有超2300款，不過備案“有進(jìn)有退”，不久前協(xié)會(huì)也公布了首批移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告，31款A(yù)pp因停止服務(wù)主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案。

已有2382款A(yù)pp通過備案

根據(jù)協(xié)會(huì)最新公布的備案名單，此次共有22款涉金融類App通過備案。從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，其中大部分仍然為銀行類機(jī)構(gòu)，包括湖北銀行股份有限公司的“湖北銀行”App、南和融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“南和融信”、渤海銀行股份有限公司的“渤海銀行手機(jī)銀行”、?？h鄭銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“?？h鄭銀村鎮(zhèn)銀行”、巨鹿融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“巨鹿融信”、柏鄉(xiāng)融信村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的“柏鄉(xiāng)融信”、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的“移動(dòng)云信貸”等。

另外，汽車金融公司則包括吉致汽車金融有限公司旗下的“新吉致管家”、一汽汽車金融有限公司的“服務(wù)商平臺(tái)”，此外保險(xiǎn)領(lǐng)域，還有中國(guó)太平洋保險(xiǎn) (集團(tuán))股份有限公司旗下的“太平洋保險(xiǎn)”App榜上有名。

北京商報(bào)記者根據(jù)協(xié)會(huì)披露的信息不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有超700家金融機(jī)構(gòu)的2382款A(yù)pp通過備案。從機(jī)構(gòu)類型來(lái)看，主要以銀行類機(jī)構(gòu)居多，此外也包括基金、保險(xiǎn)、消金、支付、信托、金融科技及小貸類公司。備案推進(jìn)期間，協(xié)會(huì)表示，仍在全國(guó)范圍內(nèi)分批組織開展App備案推廣，并逐步落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)信息共享、投訴處置機(jī)制、黑白名單、違規(guī)約束等自律管理工作。

對(duì)此，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮評(píng)價(jià)，整體來(lái)看，移動(dòng)金融App備案進(jìn)程符合預(yù)期，且已取得良好的階段性成果，各類移動(dòng)金融App的規(guī)范管理邁向正軌。從特征來(lái)看，可以看到備案覆蓋App數(shù)量較多、覆蓋金融機(jī)構(gòu)類型較豐富以及整改推進(jìn)穩(wěn)妥有序進(jìn)行等，既能夠健全金融業(yè)務(wù)的線上化管理，也能夠?yàn)楹罄m(xù)金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

首批App停止服務(wù)被注銷備案

值得一提的是，如今移動(dòng)金融App備案也處于“有進(jìn)有退”狀態(tài)。

北京商報(bào)記者注意到，就在2023年3月底，協(xié)會(huì)也公布了首批移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件注銷備案公告，31款A(yù)pp因停止服務(wù)主動(dòng)申請(qǐng)注銷備案。

其中仍是以銀行類App居多，包括長(zhǎng)城華西銀行股份有限公司的成長(zhǎng)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司的郵e貸、廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的順農(nóng)商e貸、烏魯木齊銀行股份有限公司的雪蓮伙伴、移動(dòng)廳堂及廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的贏家生意圈等。

另外也覆蓋部分保險(xiǎn)公司，其中包括中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司旗下的“中煤移動(dòng)查勘”，以及建信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司旗下的“建信財(cái)險(xiǎn)”等。

根據(jù)《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件備案管理系統(tǒng)用戶手冊(cè)》，只有已備案通過的App可以進(jìn)行注銷備案操作，注銷App備案信息后，備案編號(hào)將失效。

零壹智庫(kù)特約研究員于百程告訴北京商報(bào)記者，此類App注銷備案，主要是由于移動(dòng)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的變化，一些金融機(jī)構(gòu)也對(duì)旗下的移動(dòng)金融App進(jìn)行整合，部分App停止運(yùn)營(yíng)，此類已獲得備案的App申請(qǐng)注銷備案。在他看來(lái)，停止運(yùn)營(yíng)的App注銷備案，是備案管理的一部分，注銷備案也是對(duì)用戶的告知，避免出現(xiàn)對(duì)用戶的誤導(dǎo)。

蘇筱芮同樣稱，協(xié)會(huì)公布注銷備案公告，一方面能夠及時(shí)、透明地反映移動(dòng)金融App備案的最新進(jìn)展，同時(shí)將信息對(duì)外公示，也能夠一定程度上防范后續(xù)山寨App等披著“李鬼”的外衣迷惑金融消費(fèi)者，金融消費(fèi)者可通過官方渠道，查詢到移動(dòng)金融App的最新狀態(tài)。

從近期金融機(jī)構(gòu)的動(dòng)向來(lái)看，蘇筱芮認(rèn)為，一些App注銷是金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)采取的措施。手機(jī)App過多一方面會(huì)增加機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)負(fù)擔(dān)，包括開發(fā)、維護(hù)等各類成本，另一方面也會(huì)分散用戶的注意力，不容易聚焦主要業(yè)務(wù)。因此一些金融機(jī)構(gòu)或是為綜合考慮運(yùn)營(yíng)成本及盈利效果，對(duì)App開展的整合瘦身動(dòng)作。

備案App覆蓋量還將持續(xù)擴(kuò)大

當(dāng)前，移動(dòng)金融App已成為大眾享受金融服務(wù)的主要渠道。但眾所周知，近幾年移動(dòng)App信息安全違規(guī)事件也時(shí)有發(fā)生，一方面是違法違規(guī)收集并使用個(gè)人信息。為保障個(gè)人金融信息安全、提升金融App安全防護(hù)能力，央行于2019年9月發(fā)布了《移動(dòng)金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》），要求金融機(jī)構(gòu)按照《規(guī)范》對(duì)App進(jìn)行整改，并向協(xié)會(huì)進(jìn)行備案，其中，金融App從軟件設(shè)計(jì)、開發(fā)、發(fā)布、維護(hù)等環(huán)節(jié)均要符合要求。

另一方面是各類山寨金融App橫行市場(chǎng)。就在幾日前，工信部反詐專班公布了新一批仿冒金融平臺(tái)類App，北京商報(bào)記者注意到，這類“李鬼”金融App從名稱到圖標(biāo)甚至首頁(yè)界面均與被仿冒App十分相似，極易對(duì)消費(fèi)者造成誤導(dǎo)，甚至?xí)序_子借此假冒客服，以需要繳納工本費(fèi)、會(huì)員費(fèi)、解凍費(fèi)、保證金等多種名目費(fèi)用的幌子要求消費(fèi)者轉(zhuǎn)賬，以實(shí)施詐騙。

從2020年5月首批通過備案的App名單發(fā)布至今已有近三年的時(shí)間。于百程說(shuō)到，備案代表的僅是金融App軟件符合安全管理規(guī)范的要求，雖然并非是金融業(yè)務(wù)層面的增信，但卻可以排除山寨版金融App，通過備案的App也成為大眾選擇金融服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)之一。

截至目前通過備案的App超過2300款，可看出備案已進(jìn)入常態(tài)化階段，于百程認(rèn)為，后續(xù)金融機(jī)構(gòu)類型仍會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)容，且由于一些金融機(jī)構(gòu)往往運(yùn)營(yíng)多個(gè)App，比如工商銀行已經(jīng)備案至少7個(gè)，因此后續(xù)備案App覆蓋量還會(huì)持續(xù)擴(kuò)大。

此前，協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人也曾表示，移動(dòng)金融App的備案管理和風(fēng)險(xiǎn)治理是一件任重而道遠(yuǎn)的長(zhǎng)期工作，在工作計(jì)劃中，協(xié)會(huì)要求各備案機(jī)構(gòu)扎實(shí)做好備案后管理工作，嚴(yán)格落實(shí)備案管理制度要求，對(duì)違反備案要求的客戶端軟件，協(xié)會(huì)將根據(jù)情況進(jìn)行警示或清退。

另外，金融機(jī)構(gòu)也要進(jìn)一步強(qiáng)化主體責(zé)任意識(shí)，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，及時(shí)對(duì)照新標(biāo)準(zhǔn)新要求查擺問題，確保備案客戶端軟件不出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)；要建立客戶端軟件備案常態(tài)化機(jī)制，將備案要求納入現(xiàn)有各項(xiàng)客戶端軟件管理制度中，設(shè)立專人專崗做好備案日常工作。檢測(cè)機(jī)構(gòu)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)要履職盡責(zé)，服務(wù)好備案機(jī)構(gòu)，助力提升客戶端軟件安全防護(hù)水平。

北京商報(bào)記者 劉四紅