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隨著我國城鄉(xiāng)一體化建設的加速，越來越多的新市民開始涌現(xiàn)，針對這類群體的養(yǎng)老金融服務問題也愈發(fā)凸顯。日前，銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布的《關于加強新市民金融服務工作的通知》（以下簡稱《通知》）中提到，要支持鼓勵銀行保險機構豐富養(yǎng)老金融服務產(chǎn)品，合理滿足養(yǎng)老服務機構的融資需求，加大新市民養(yǎng)老保障力度。

3億新市民是城鎮(zhèn)化發(fā)展的新鮮血液，為該群體提供精準的養(yǎng)老金融服務意義重大?！盀樾率忻袢后w做好養(yǎng)老金融服務，有助于其更好地融入城鎮(zhèn)生活，解除養(yǎng)老的后顧之憂，推動城鎮(zhèn)化發(fā)展質量的提升?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

聚焦新市民群體

滿足差異化養(yǎng)老金融服務需求

與戶籍居民中的老齡群體不同，新市民因其身份的特殊性，在養(yǎng)老金融方面將面臨更多的問題，也存在許多差異化需求。

中國銀行研究院高級研究員李佩珈對《金融時報》記者提到，新市民人口普遍存在養(yǎng)老保險繳費和流轉不便的問題?！搬槍蜆I(yè)方式比較靈活的新市民人口，他們的社保費用無法由單位代繳，只能自己找中介公司代繳，或者只能不繳；對于在當?shù)貐⒓恿损B(yǎng)老保險的新市民來說，到新城市（300778）之后，由于在異地開戶，可能出現(xiàn)養(yǎng)老金轉移不便和信息查詢不便等情況?！崩钆彗煺f。

為提高新市民老年群體在養(yǎng)老金融服務方面的滿意度，業(yè)內專家建議，銀行業(yè)金融機構可以圍繞新市民的特殊養(yǎng)老服務需求加以改進。

“在繳費環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行可以開展基本養(yǎng)老保險的代繳、發(fā)放等代理結算業(yè)務，提供基本養(yǎng)老及社?；鹜泄芊?；在領取和查詢環(huán)節(jié)，可配合國家政策大力推廣個人電子社?？?，并提供更加便利的查詢服務?！崩钆彗毂硎尽?/p>

值得注意的是，當前個人養(yǎng)老基金賬戶的繳費及轉移是一個看似簡單實則復雜的系統(tǒng)工程，涉及到基本養(yǎng)老管理的方方面面。對此，李佩珈建議，“除了發(fā)揮金融的作用之外，還需要社保、財稅等多方合力，構建全國一盤棋的養(yǎng)老保險管理信息系統(tǒng)，為個人賬戶在全國范圍內的繳費、流動、轉移等創(chuàng)造條件?！?/p>

同時，《通知》中對新市民群體的范圍也進行了明確劃分。業(yè)內專家認為，對于不同類型的新市民，他們在養(yǎng)老金融服務領域面臨的需求也不盡相同。

“對于因創(chuàng)業(yè)就業(yè)到城鎮(zhèn)常住的群體，他們將面臨積累養(yǎng)老資產(chǎn)的問題；因子女上學、投靠子女等到城鎮(zhèn)常住的群體，則面臨養(yǎng)老金支取以及其他金融服務獲取問題。”婁飛鵬表示，“尤其是后一類群體可能因為長期居住在農村，對于金融服務接觸較少，金融機構在這方面需要予以足夠的重視?！?/p>

完善第三支柱養(yǎng)老保障

推動養(yǎng)老理財產(chǎn)品多元化

當前，養(yǎng)老服務供需矛盾依然較為突出，以個人養(yǎng)老為補充的第三支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展相對緩慢，尤其針對新市民這一特殊群體的養(yǎng)老保障體系尚需完善。

《通知》中提到，要引導理財公司研發(fā)符合長期養(yǎng)老需求和生命周期特點的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，拓寬新市民養(yǎng)老資金來源。

近年來，我國養(yǎng)老理財市場正在不斷走向規(guī)范化，養(yǎng)老理財產(chǎn)品也逐漸凸顯出穩(wěn)健、長期、普惠的特征。從3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品的試點范圍已從“四地四機構”擴大到“十地十機構”，各家銀行理財子公司也陸續(xù)推出了新的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，不斷完善養(yǎng)老金融綜合服務方案。

“相比年輕人，老年人相對保守，希望獲得更加穩(wěn)健的增長而不希望出現(xiàn)本金損失?！崩钆彗毂硎?，針對這一特點，銀行可以設計養(yǎng)老理財收益與同期定期存款掛鉤（即定期存款利息或最低起付線）或與通脹掛鉤等養(yǎng)老儲蓄型產(chǎn)品，以滿足老年人保值增值需求。

踐行普惠金融

幫助老年人跨越“數(shù)字鴻溝”

為支持養(yǎng)老保障體系建設和養(yǎng)老金融發(fā)展，各家銀行也在積極探索普惠型養(yǎng)老服務。近年來，銀行業(yè)不斷推出養(yǎng)老金融品牌，將普惠型養(yǎng)老金融服務納入自身發(fā)展戰(zhàn)略。

去年6月，交通銀行推出了“交銀養(yǎng)老”金融戰(zhàn)略行動計劃20條，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大領域進行布局。上海農商銀行則對該行養(yǎng)老金融服務進行升級，推出了“安享心生活”養(yǎng)老金融品牌。

隨著互聯(lián)網(wǎng)適老化改革的推進，老年網(wǎng)民已經(jīng)具備相當?shù)囊?guī)模。然而在新市民群體中，老年人運用智能技術困難、金融服務體驗不佳等問題也日益凸顯。

2021年3月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》，要求銀行保險機構解決老年人在銀行保險服務領域運用智能技術方面遇到的困難，讓老年人更好共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果。

各家銀行緊緊圍繞各項方針政策，積極踐行數(shù)字普惠金融，推出了一系列適老化服務改造工作，精準覆蓋老年群體的金融服務需求。

依托數(shù)字化技術，從去年開始，各家商業(yè)銀行陸續(xù)開展了手機APP改造，推出了適老化APP或者服務模式，簡潔清晰的手機界面讓“銀發(fā)客群”更好地感受到科技智能帶來的便利。

同時，銀行業(yè)積極優(yōu)化線上設施，自助服務對老年人也更加友好?！督鹑跁r報》記者了解到，為持續(xù)改善老年人金融服務體驗，廣發(fā)銀行依托智能技術，為老年客群提供“銀發(fā)通道”客服專席，只需6秒即可進入人工服務通道。數(shù)據(jù)顯示，目前，該行已累計為80多萬名老年客戶提供直入人工服務，老年客戶接通人工座席用時縮短57%，客戶滿意度超過98%。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人日前表示，下一步，將繼續(xù)有序推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，以新穎的業(yè)務、優(yōu)質的服務、審慎的經(jīng)營，開創(chuàng)養(yǎng)老金融發(fā)展的新局面，切實增強人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。