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【摘要】隨著年報(bào)披露進(jìn)入中場(chǎng)，備受關(guān)注的銀行員工薪酬情況隨之浮出水面。

截至目前，60家A股、H股上市銀行中，已有40家完成年報(bào)披露。券商中國(guó)記者梳理數(shù)據(jù)完整的37家銀行（包括6家國(guó)有大行、8家股份行、16家城商行、7家農(nóng)商行）發(fā)現(xiàn)，大部分銀行的人力成本支出均有所提升。

與此同時(shí)，銀行業(yè)增員成為普遍選擇。有可比口徑的37家銀行去年合計(jì)增員超過(guò)1.6萬(wàn)人，規(guī)模與上年基本相當(dāng)。新增員工主要分布在業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、信息科技、新設(shè)分支機(jī)構(gòu)等方面，柜員、低學(xué)歷員工群體則繼續(xù)優(yōu)化減員。

人均薪酬方面，整體來(lái)看，前述37家上市銀行只有7家人均薪酬出現(xiàn)下滑。其中，機(jī)制靈活、市場(chǎng)化程度高、分支機(jī)構(gòu)集中于發(fā)達(dá)城市的股份行人均薪酬繼續(xù)普遍高于其他類(lèi)型銀行。

其中，招行以近68萬(wàn)元的人均薪酬穩(wěn)居第一，中信銀行（601998）、興業(yè)銀行（601166）人均薪酬也分別在58萬(wàn)元、57萬(wàn)元左右。同時(shí)，在港上市的瀘州銀行人均薪酬超過(guò)59萬(wàn)元，僅次于招行。平安銀行（000001）則在去年凈利潤(rùn)增速位居股份行第一、人均創(chuàng)收升至430萬(wàn)元的情況下，人均薪酬反而同比減少3%，至55.1萬(wàn)元。

與高薪酬相匹配的，是高額的人均產(chǎn)能。其中，多家股份行人均創(chuàng)收超過(guò)330萬(wàn)元，與其他類(lèi)型銀行拉開(kāi)較大差距。

人力成本繼續(xù)增加

就計(jì)算方法而言，銀行的員工薪酬主要體現(xiàn)在利潤(rùn)表中的“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)”欄中的“員工費(fèi)用”，也有銀行稱(chēng)之為“人力成本”、“員工成本”、“員工薪酬”等。

“員工費(fèi)用”再具體細(xì)化為工資獎(jiǎng)金，以及社保、五險(xiǎn)一金、工會(huì)經(jīng)費(fèi)及培訓(xùn)費(fèi)等項(xiàng)目，其中細(xì)化項(xiàng)目中的“工資獎(jiǎng)金”屬于我們通常所說(shuō)的員工工資，其他細(xì)項(xiàng)則統(tǒng)稱(chēng)為福利。

根據(jù)披露，前述37家銀行中，只有在港上市的廣州農(nóng)商行、威海銀行、哈爾濱銀行人力成本略有減少，其余銀行悉數(shù)加大了人力資源投入。

其中，常熟銀行（601128）、瀘州銀行、廈門(mén)銀行（601187）、興業(yè)銀行全年人力成本增幅都在20%左右，23家銀行人力成本平均增幅在兩位數(shù)以上。

中信銀行副行長(zhǎng)王康在該行年度業(yè)績(jī)會(huì)上，對(duì)人力成本較快增長(zhǎng)的解釋頗具代表性。他表示：

一是效益增長(zhǎng)了，全行凈利潤(rùn)增長(zhǎng)13.6%，按照工資效益掛鉤的原則，工資、獎(jiǎng)金計(jì)提有一個(gè)提高；

二是去年加大科技人員的投入，科技人員的增長(zhǎng)帶動(dòng)了人工成本增長(zhǎng)；

三是存在不可比因素，一些受疫情影響階段性減免的員工社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)惠政策在2021年到期。

數(shù)據(jù)顯示，中信銀行去年員工成本同比增長(zhǎng)15.9%。“扣除不可比因素后，今年的增速可能就會(huì)下來(lái)。”王康表示。

值得注意的是，從結(jié)構(gòu)上看，在人力成本集體大漲的情況下，“工資獎(jiǎng)金”增幅高于總?cè)肆Τ杀驹龇你y行并不多，僅有招行、光大銀行（601818）等極個(gè)別銀行。

以招行為例，去年該行員工“工資獎(jiǎng)金”增幅接近18%，“工資獎(jiǎng)金”在全行員工費(fèi)用中的占比也從75.8%升至77.3%。這意味著，對(duì)員工來(lái)說(shuō)，實(shí)實(shí)在在到手的工資更多了。

股份行人均薪酬高

人均薪酬方面，按照等效人力計(jì)算，在已披露年報(bào)、且有可比口徑數(shù)據(jù)的37家上市銀行中，股份行處于絕對(duì)領(lǐng)先水平。

其中，招商銀行（600036）去年人均薪酬接近68萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)4.5%，穩(wěn)居上市銀行第一位；中信銀行、興業(yè)銀行人均薪酬也分別在58萬(wàn)元、57萬(wàn)元左右；浙商銀行（601916）、平安銀行略高于55萬(wàn)元。

此外，渤海銀行、民生銀行去年人均薪酬分別接近53萬(wàn)元、52萬(wàn)元；光大銀行雖然增幅明顯，但人均薪酬仍不到47萬(wàn)元，居股份行相對(duì)低位。

同期，上市城商行人均薪酬在37萬(wàn)元左右。其中在港上市的瀘州銀行僅次于招行，人均薪酬超過(guò)59萬(wàn)元，不過(guò)該行薪酬結(jié)構(gòu)中的“工資獎(jiǎng)金”占比只有70%，不算太高；徽商銀行、蘇州銀行（002966）人均薪酬也在45萬(wàn)元左右。哈爾濱銀行、威海銀行人均薪酬則只有27萬(wàn)元左右，居上市城商行靠后水平。

農(nóng)商行人均薪酬則在34萬(wàn)元左右。其中，在港上市不久的東莞農(nóng)商行以接近47萬(wàn)元的人均薪酬高居農(nóng)商行第一；同處廣東省的廣州農(nóng)商行由于業(yè)績(jī)表現(xiàn)不佳，去年人均薪酬降至28萬(wàn)元。

再看國(guó)有大行，雖然員工費(fèi)用支出絕對(duì)規(guī)模大，但由于員工人數(shù)眾多，人均薪酬普遍在31萬(wàn)元左右。其中，交行去年人均薪酬超過(guò)40萬(wàn)元，位居國(guó)有大行第一位。

值得注意的是，根據(jù)中國(guó)銀行（601988）H股年報(bào)，該行最高薪酬人士的全年薪酬高達(dá)2000萬(wàn)元以上，中信銀行亦有1名員工年度薪酬超過(guò)1000萬(wàn)元，堪稱(chēng)銀行業(yè)“打工皇帝”。

同比來(lái)看，前述37家上市銀行中，只有7家銀行人均薪酬同比下滑。其中，平安銀行在去年凈利潤(rùn)增速位居股份行第一的情況下，人均薪酬反而同比減少3%，至55.1萬(wàn)元。

此外，廣州農(nóng)商行、威海銀行、哈爾濱銀行3家H股銀行由于全行人力成本減少，人均薪酬降幅也較大；盛京銀行、東莞農(nóng)商行則受人員擴(kuò)張影響，人均薪酬有所減少，其中東莞農(nóng)商行于2020年底完成對(duì)潮陽(yáng)農(nóng)商行的并表管理，去年集團(tuán)口徑員工人數(shù)增長(zhǎng)40%以上。

高薪酬對(duì)應(yīng)高產(chǎn)能

整體來(lái)看，上市股份行、城商行人均薪酬處于銀行業(yè)前列，這背后有其客觀(guān)因素：

一是上市股份行、城商行的分支機(jī)構(gòu)、員工相對(duì)集中，且主要分布在國(guó)內(nèi)主要城市，勢(shì)必要提供更為可觀(guān)的薪酬吸引人才加盟。

二是不同類(lèi)型銀行的員工基數(shù)與學(xué)歷構(gòu)成也并不一致。以扎根于鄉(xiāng)村的農(nóng)商行為例，小微業(yè)務(wù)對(duì)人員的依賴(lài)性強(qiáng)，員工基數(shù)普遍較大。

國(guó)有大行員工數(shù)量更是動(dòng)輒以十萬(wàn)計(jì)。其中交行、郵儲(chǔ)銀行（601658）本科及以上學(xué)歷員工占比分別達(dá)85%、80%，中行、建行分別在79%、74%左右，工行、農(nóng)行分別僅70%、63%。

反觀(guān)上市股份行、城商行，本科及以上學(xué)歷的員工占比均高于85%，不少甚至超過(guò)90%。上市農(nóng)商行此類(lèi)員工占比則在80%左右。

主觀(guān)上說(shuō)，相對(duì)于國(guó)有大行，上市股份行、城商行機(jī)制更為靈活，也更為市場(chǎng)化，面對(duì)較為激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，為吸引人才，提供的待遇也較為誘人，尤其是高管及業(yè)務(wù)骨干等關(guān)鍵崗位的薪酬。

更為重要的是，與高企的人均薪酬相匹配的，是上市股份行、城商行高額的人均產(chǎn)能。

數(shù)據(jù)顯示，多家股份行人均創(chuàng)收超過(guò)330萬(wàn)元，與與其他類(lèi)型銀行拉開(kāi)較大差距。平安銀行去年人均創(chuàng)收更是超過(guò)430萬(wàn)元，同比提升近6萬(wàn)元，繼續(xù)位列第一；興業(yè)銀行緊隨其后，人均創(chuàng)收超過(guò)362萬(wàn)元，增幅也位居上市銀行前列。

城商行中，徽商銀行、重慶銀行（601963）人均創(chuàng)收分別約332萬(wàn)元、320萬(wàn)元，處于領(lǐng)先水平，高薪酬的瀘州銀行人均創(chuàng)收也接近290萬(wàn)元。甘肅銀行、中原銀行去年人均創(chuàng)收則只有121萬(wàn)元、128萬(wàn)元。

而國(guó)有大行人均創(chuàng)收普遍在200萬(wàn)元左右，其中農(nóng)行不到160萬(wàn)元，交行去年人均創(chuàng)收則接近300萬(wàn)元，為國(guó)有大行最高，這與該行較高的人均薪酬也相對(duì)應(yīng)。

上市農(nóng)商行則受員工基數(shù)較大、科技能力相對(duì)較弱等因素影響，人均創(chuàng)收普遍在200萬(wàn)元以?xún)?nèi)。其中，重慶農(nóng)商行、張家港行（002839）人均創(chuàng)收在195萬(wàn)元左右，相對(duì)較高；常熟銀行因小微業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)較為龐大，人均創(chuàng)收僅112萬(wàn)元。

銀行還在減員嗎？

看完薪酬及均產(chǎn)，最后看前述37家上市銀行員工人數(shù)變動(dòng)情況：25家銀行增員，12家銀行減員，全部37家銀行員工數(shù)量增加超過(guò)1.6萬(wàn)人。

整體來(lái)看，銀行員工的增加普遍出現(xiàn)在業(yè)務(wù)條線(xiàn)、信息科技、新設(shè)分支機(jī)構(gòu)及收購(gòu)兼并等方面。

以招行為例，去年該行員工總數(shù)突破十萬(wàn)大關(guān)，全年增加近1.3萬(wàn)人。其中零售金融條線(xiàn)增員8780人；研發(fā)人員增加1161人，全行總研發(fā)人員突破萬(wàn)人。

值得注意的是，從學(xué)歷結(jié)構(gòu)上看，招行去年專(zhuān)科及以下學(xué)歷員工增加近6000人。據(jù)了解，這主要是由于該行將此前為信用卡中心提供外包服務(wù)的公司納入控股，導(dǎo)致低學(xué)歷員工、零售條線(xiàn)員工數(shù)量均較快增長(zhǎng)。

除招行外，興業(yè)銀行去年專(zhuān)科及以下學(xué)歷員工也增加近4500人，而同期全行增員不到3000人。同時(shí)，去年該行科技人員也實(shí)現(xiàn)倍增，全行科技人員占比升至6.45%，而按照該行規(guī)劃，到2025年末全行科技人員占比要超過(guò)10%。

普遍增員的同時(shí)，銀行業(yè)繼續(xù)推進(jìn)員工結(jié)構(gòu)的調(diào)整。整體來(lái)看，銀行業(yè)減員的人群特征較為一致，且主要集中于三類(lèi)員工和崗位：

一是可替代性比較強(qiáng)的崗位。譬如大堂經(jīng)理、柜員、保安、現(xiàn)金清收、電話(huà)客服、信用卡銷(xiāo)售等崗位，這些崗位有可能是正式員工，也有可能是派遣員工。

這些崗位員工薪資水平不高，對(duì)銀行的創(chuàng)收貢獻(xiàn)相對(duì)較低；隨著電子渠道替代率的不斷上升和客戶(hù)偏好的轉(zhuǎn)變，銀行也裁撤了低效益網(wǎng)點(diǎn)，并推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)向輕型化、智能化轉(zhuǎn)型。

不過(guò)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型不一定是直接采取裁員的形式，而是推動(dòng)傳統(tǒng)的柜面結(jié)算人員轉(zhuǎn)崗客戶(hù)服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)，解放柜面生產(chǎn)力。但這種方式也勢(shì)必造成部分轉(zhuǎn)崗員工難以適應(yīng)角色的變化，進(jìn)而被動(dòng)或主動(dòng)離職。

以農(nóng)業(yè)銀行為例，去年該行整體減員近4000人，其中柜面人員、技能人員合計(jì)減少超過(guò)1萬(wàn)人，同期營(yíng)銷(xiāo)人員則增加超過(guò)6000人。中國(guó)銀行去年綜合營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)與柜員數(shù)量也減少近5000人，而全行減員數(shù)量不到3000人。

二是出于提質(zhì)增效、縮短管理半徑的考慮，銀行選擇精簡(jiǎn)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，壓降中后臺(tái)機(jī)構(gòu)和人員占比，部分管理崗位、運(yùn)營(yíng)人員的數(shù)量相應(yīng)減少。

三是教育背景不占優(yōu)勢(shì)的員工。譬如農(nóng)行、工行去年專(zhuān)科及以下學(xué)歷員工分別減少約1.5萬(wàn)人，建行、郵儲(chǔ)銀行專(zhuān)科及以下學(xué)歷員工數(shù)量也分別壓降約6500人、5000人。

數(shù)據(jù)顯示，國(guó)有大行整體繼續(xù)延續(xù)減員步伐。去年六大國(guó)有銀行合計(jì)減員近1.1萬(wàn)，累計(jì)減員規(guī)模創(chuàng)近年新高。其中，工行、農(nóng)行分別減員約5700人、3800人；建行則延續(xù)了增員步伐，去年員工數(shù)量增加超過(guò)2000人。

責(zé)編：桂衍民