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近日，《2022數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展研究報(bào)告》正式發(fā)布，《報(bào)告》分別從“與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的新型零售支付基礎(chǔ)設(shè)施”、“自帶豐富場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成為公眾接觸數(shù)字人民幣的主要入口”，以及“數(shù)字人民幣新階段展望”對(duì)數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)的融合進(jìn)展做了分析說(shuō)明。

《報(bào)告》顯示，隨著數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活，擁有豐富消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在數(shù)字人民幣試點(diǎn)中開展了低碳普惠激勵(lì)、民生消費(fèi)補(bǔ)貼等多樣化探索。2022年1月至今，約850萬(wàn)消費(fèi)者參與了美團(tuán)在全國(guó)“10+1”試點(diǎn)地區(qū)發(fā)起的數(shù)字人民幣促消費(fèi)試點(diǎn)活動(dòng)，累計(jì)帶動(dòng)民生消費(fèi)約64億元。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，美團(tuán)場(chǎng)景緊密圍繞用戶的“吃喝住行”日常生活，有利于數(shù)字人民幣深入人們的生活日常，加速普及推廣?！秷?bào)告》指出，美團(tuán)等平臺(tái)已成用戶接觸使用數(shù)字人民幣主要入口。根據(jù)1767份有效調(diào)查問(wèn)卷的結(jié)果顯示，82%的受訪者表示自己是通過(guò)美團(tuán)平臺(tái)的數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動(dòng)初次接觸并開立了數(shù)字人民幣個(gè)人錢包；77%的用戶表示，自己的第一次數(shù)字人民幣支付發(fā)生在美團(tuán)單車和美團(tuán)外賣場(chǎng)景。

作為一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新，數(shù)字人民幣具有“金融普惠”的特性，在試點(diǎn)中其普惠特性造福更多地區(qū)和人群，社會(huì)價(jià)值進(jìn)一步凸顯。報(bào)告指出，美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不僅承擔(dān)著數(shù)字人民幣主要入口的角色，因其背后鏈接著廣闊而下沉的小微商戶，未來(lái)應(yīng)進(jìn)一步深入推廣到實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活的方方面面，使數(shù)字人民幣的普惠性充分賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展已成主流趨勢(shì)

數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求，充分滿足國(guó)內(nèi)公眾日常支付需要，降低全社會(huì)零售支付成本。人民銀行將按照國(guó)家“十四五”規(guī)劃部署，繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)，進(jìn)一步深化在零售交易、生活繳費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等場(chǎng)景試點(diǎn)使用數(shù)字人民幣，把數(shù)字人民幣的研發(fā)試點(diǎn)落腳到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和百姓生活上去。

2020年10月，數(shù)字人民幣進(jìn)入“10+1”試點(diǎn)階段，逐步攜手互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，圍繞貼近百姓生活的小額高頻消費(fèi)場(chǎng)景展開豐富探索。應(yīng)用場(chǎng)景拓展基本實(shí)現(xiàn)多樣化、不斷拓展，交易金額迅速增長(zhǎng)。

《報(bào)告》認(rèn)為，當(dāng)前數(shù)字人民幣的營(yíng)銷推廣方式，不應(yīng)僅停留在發(fā)放紅包階段，要注重如何聯(lián)動(dòng)社會(huì)各界資源來(lái)搭建自己的生態(tài)場(chǎng)景，通過(guò)與各大平臺(tái)APP的聯(lián)動(dòng)，拉長(zhǎng)用戶停留時(shí)間，培養(yǎng)用戶使用習(xí)慣。大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)擁有億級(jí)用戶和高頻豐富的C端使用場(chǎng)景，數(shù)字人民幣在消費(fèi)場(chǎng)景的普及應(yīng)用離不開互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的支持。

《報(bào)告》顯示，數(shù)字人民幣App（試點(diǎn)版）正式上線這一官方動(dòng)作同步帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上數(shù)字人民幣交易活躍。數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字人民幣App（試點(diǎn)版）正式上線兩個(gè)月后，美團(tuán)平臺(tái)的數(shù)字人民幣用戶數(shù)增長(zhǎng)了81%，推送到美團(tuán)平臺(tái)的數(shù)字人民幣子錢包數(shù)增長(zhǎng)了112.6%。數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的正在成為主流趨勢(shì)。

美團(tuán)等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)成為公眾接觸數(shù)字人民幣的主要入口

《報(bào)告》指出，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)助推數(shù)字人民幣普及，具有四方面優(yōu)勢(shì)。

基于滿足國(guó)內(nèi)零售支付需求的定位，想要提升數(shù)字人民幣普惠性與可得性，提高民眾對(duì)數(shù)字人民幣的接受度以及使用頻率，關(guān)鍵問(wèn)題在于數(shù)字人民幣高頻使用場(chǎng)景的選擇與開發(fā)，而這往往也是互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)之一。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)還具有生態(tài)優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)。

《報(bào)告》以美團(tuán)試點(diǎn)為例，論述互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)于數(shù)字人民幣普及推廣的促進(jìn)作用。今年春節(jié)前，美團(tuán)宣布為餐飲、外賣、生鮮零售、共享單車、美團(tuán)打車、酒店旅游、電影演出、休閑娛樂(lè)在內(nèi)的美團(tuán)平臺(tái)全部200多個(gè)線上線下（300959）消費(fèi)場(chǎng)景開通數(shù)字人民幣支付通道，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)平臺(tái)數(shù)字人民幣全場(chǎng)景覆蓋。

數(shù)據(jù)顯示，至今年3月，已有超過(guò)300萬(wàn)個(gè)數(shù)字人民幣子錢包被推送至美團(tuán)App，超過(guò)250萬(wàn)用戶在美團(tuán)用數(shù)字人民幣消費(fèi)?！秷?bào)告》指出，美團(tuán)等擁有豐富、小額、高頻消費(fèi)場(chǎng)景的生活服務(wù)類互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，已成為現(xiàn)階段用戶接觸和使用數(shù)字人民幣的主要入口。

《報(bào)告》同時(shí)指出，在未來(lái)的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代消費(fèi)場(chǎng)景中，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與數(shù)字人民幣的融合，在滿足民眾零售支付需求的同時(shí)，也將更聚焦于普惠金融、綠色金融等方面，更加體現(xiàn)國(guó)家政策導(dǎo)向， 在數(shù)字人民幣普及中發(fā)揮更重要作用。其中，美團(tuán)推出的數(shù)字人民幣碳中和試點(diǎn)活動(dòng)就是一次非常好的嘗試。

2021年9月，美團(tuán)聯(lián)合中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行共同發(fā)起“用數(shù)字人民幣，享低碳騎行季”試點(diǎn)活動(dòng)，向用戶發(fā)放數(shù)字人民幣騎行紅包，累計(jì)的騎行次數(shù)還可以兌換更多數(shù)字人民幣獎(jiǎng)勵(lì)。數(shù)據(jù)顯示，活動(dòng)上線滿半年時(shí)，通過(guò)該試點(diǎn)累計(jì)產(chǎn)生超過(guò)7120萬(wàn)綠色騎行公里數(shù)，在同等運(yùn)量下，與駕駛?cè)加蛙囅啾瓤蓽p少約兩萬(wàn)噸碳排放量。

數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)深度融合 助推普惠社會(huì)價(jià)值實(shí)現(xiàn)

《報(bào)告》顯示，全國(guó)第三批數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)有望在不遠(yuǎn)的將來(lái)亮相。據(jù)公開資料梳理發(fā)現(xiàn)，目前已有十余省市在“十四五”規(guī)劃中提到“數(shù)字人民幣”。業(yè)內(nèi)人士分析稱，通過(guò)此前試點(diǎn)，數(shù)字人民幣錢包數(shù)量以及技術(shù)、場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)已經(jīng)得到市場(chǎng)認(rèn)可，目前進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)的條件已趨成熟。

《報(bào)告》指出，數(shù)字人民幣是一項(xiàng)重要的基礎(chǔ)性金融創(chuàng)新，具有“金融普惠”的特性，因此各地對(duì)于數(shù)字人民幣應(yīng)用的態(tài)度較為積極。數(shù)字人民幣在新階段提升覆蓋范圍，其普惠特性將造福更多地區(qū)和人群，社會(huì)價(jià)值進(jìn)一步凸顯。

專家建議，隨著試點(diǎn)未來(lái)進(jìn)入覆蓋更多地區(qū)、更廣闊的人群的“第三階段”，數(shù)字人民幣將更加強(qiáng)調(diào)對(duì)于百姓日常生活的深入滲透。此階段，在政府主導(dǎo)的拉新補(bǔ)貼策略之外，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)消費(fèi)場(chǎng)景的入口引導(dǎo)、觸達(dá)用戶的價(jià)值將愈加凸顯。在這一階段，數(shù)字人民幣與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展的態(tài)勢(shì)將更加顯著，擁有豐富消費(fèi)場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)必然在助推數(shù)幣普及中發(fā)揮更重要的作用。而二者的協(xié)同發(fā)展、深度融合，也將實(shí)現(xiàn)“雙贏”局面。