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天津作為北方工業(yè)重鎮(zhèn)，有著雄厚的制造業(yè)和科技研發(fā)基礎。當前，天津正在深化“制造業(yè)立市”戰(zhàn)略，加快構建以智能科技產(chǎn)業(yè)為引領，以生物醫(yī)藥、新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)為重點，以裝備制造、汽車、石油化工、航空航天等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)為支撐的“1＋3＋4”現(xiàn)代工業(yè)產(chǎn)業(yè)體系，鍛長補短、聚勢賦能，穩(wěn)步實現(xiàn)工業(yè)高質量發(fā)展。近年來，天津金城銀行也在人行天津分行、天津銀保監(jiān)局等監(jiān)管機構大力引導之下，以數(shù)字金融科技為支撐，向綠色化、數(shù)字化、智能化全面轉型升級，利用數(shù)字金融高效服務制造業(yè)中小微企業(yè)，為天津“制造業(yè)立市”注入數(shù)字金融力量。

“加”投放:

2021年投放制造業(yè)貸款超46億元

“我們細分出天津市優(yōu)勢制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，擇優(yōu)支持智能科技、生物醫(yī)藥、新能源新材料產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)客戶，并將先進制造業(yè)列入‘優(yōu)先支持’方向。”金城銀行公司業(yè)務部相關負責人表示。由于目前制造業(yè)企業(yè)客戶中小微客戶占比較多，在業(yè)務鏈條中地位偏弱，談判能力不足，在應收賬款質押等模式中要求下游確權較為困難，金城銀行積極嘗試利用大數(shù)據(jù)、發(fā)票信息以及掌握交易數(shù)據(jù)、控制回款賬戶等方式，在核心企業(yè)不確權的情況下對小微制造業(yè)客戶提供金融服務。

為了滿足不同規(guī)模的制造業(yè)企業(yè)資金需求，金城銀行通過緊密結合制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期，合理制定融資期限，專項研發(fā)了“金科貸”“專新貸”等特色金融產(chǎn)品，專項服務“雛鷹”“瞪羚”“科技領軍”“國家技術中心”“專精特新”或“專精特新小巨人”等優(yōu)質實體制造類中小微企業(yè)，與此同時，還開發(fā)出全線上信用類數(shù)字小微金融產(chǎn)品——“金企貸”，持續(xù)加大制造業(yè)等中小微企業(yè)的信貸支持力度。

截至2021年年末，金城銀行制造業(yè)貸款余額達33億元，比2021年年初增加25億元；制造業(yè)貸款余額占比9.67%，較2021年年初提高了3.9個百分點，全年累計新增制造業(yè)貸款超46億元，其中，制造業(yè)信用貸款余額相比2021年年初增加9.4億元，有效降低了制造業(yè)企業(yè)的融資門檻，提升了制造業(yè)企業(yè)融資服務的可得性。

“加”科技:

科技投入、科技人才成倍增長

提高制造業(yè)金融供給數(shù)量及質量，離不開數(shù)字科技的強力支撐，對金城銀行來說，2021年是其科技條線發(fā)生“質變”的一年。

金城銀行信息科技部相關負責人透露，2021年，金城銀行科技經(jīng)費投入同比翻番，而數(shù)字金融科技人才數(shù)量更是呈倍數(shù)增長，科技人才占全行員工比重已快速從10%左右提升至50%以上。隨著資源與人才的快速補入，金城銀行科技條線各個功能模塊的能力得到明顯提升，自主研發(fā)能力顯著增強。

基于安全、易用、穩(wěn)定的私有云計算平臺，構建了自上而下的完整技術架構體系，實現(xiàn)資源高效利用、資源彈性伸縮、生產(chǎn)智能運維；大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、圖計算、機器學習等先進技術被引入，高效解決了特定業(yè)務場景的需求；分布式微服務框架作為金融業(yè)務基礎框架，保障性能及穩(wěn)定性兼具的同時能快速適配新系統(tǒng)的建設。

經(jīng)過1年多的科技賦能，金城銀行逐漸形成了數(shù)字銀行的“科技骨架”。在此基礎之上，金城銀行搭建了業(yè)內領先的大數(shù)據(jù)實時風控體系，如今大數(shù)據(jù)風控平臺已積累60余個風險模型，并延展開發(fā)出6000余個風控策略與30萬多個特征變量，有效助力前端數(shù)字金融業(yè)務的落地與運行。

“減”流程:

10分鐘獲得500萬元授信

銀行科技投入越重，客戶申貸流程越少。

天津科瑞達涂料化工有限公司董事長田鐵梁沒有想到，沒有出公司大門，也無需填寫任何紙質申請材料，不到10分鐘，就拿到了金城銀行500萬元的“專新貸”授信。

“這是我們首次嘗試在線上申請貸款，比以往線下的貸款流程要方便太多?！碧镨F梁說。作為“天津市2019年首批瞪羚企業(yè)”，該公司持續(xù)不斷的技術研發(fā)少不了金融機構的資金支持。對制造業(yè)中小微企業(yè)來說，除了考慮資金的穩(wěn)定性與成本，其靈活性、便捷性也能在很大程度上影響企業(yè)資金周轉效率。

國家級專精特新“小巨人”企業(yè)——天津吉達爾重型機械科技股份有限公司總經(jīng)理李尚杰前不久也體驗到了金城銀行數(shù)字金融的便利。用手機線上發(fā)起“專新貸”申請，10分鐘就獲得了授信，1分鐘到賬490萬元，李尚杰趕緊支付了材料款項?！啊畬Ｐ沦J’按日計息，隨借隨還，非常靈活，有效提升了公司資金周轉效率?！崩钌薪芟蛴浾呓榻B。

企業(yè)申貸流程簡便的背后，是金城銀行運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技，以企業(yè)資質、征信、稅務、工商、司法等難以篡改的企業(yè)多維數(shù)據(jù)進行用戶畫像，用數(shù)字化分析衡量企業(yè)的“數(shù)字價值”，從而實現(xiàn)數(shù)字金融全在線申請、純信用審批、全智能風控。

據(jù)了解，金城銀行除了定制開發(fā)出“專新貸”“金科貸”“金企貸”等特色產(chǎn)品之外，針對部分制造業(yè)企業(yè)的特殊融資需求，還建立了客戶經(jīng)理一對一專屬服務機制，開辟綠色服務通道，提供金融咨詢服務，為企業(yè)打造專屬產(chǎn)品和融資支持方案，滿足各類企業(yè)的差異化需求。

“減”成本：

數(shù)字金融“既普又惠”

數(shù)字技術在減少申貸流程，提升融資效率的同時，也為銀行進一步降低企業(yè)融資成本帶來了可能性。

據(jù)了解，金城銀行積極落實“減費讓利”政策，除了免收各類銀行賬戶服務費用，還將本票手續(xù)費、本票掛失費、本票工本費、銀行匯票手續(xù)費、銀行匯票掛失費和銀行匯票工本費列入免費服務收費項目中。為了切實減輕小微企業(yè)經(jīng)營負擔，推動企業(yè)綜合融資成本下降，金城銀行對客貸款利率定價時綜合考慮了資本成本、稅務成本，在國開行轉貸資金的支持之下，“專新貸”對客年化利率全面降低，進一步降低了企業(yè)融資成本。

與此同時，針對普惠小微貸款結合風險資產(chǎn)75%權重的緩釋風險比例，金城銀行給予普惠小微貸款75%的優(yōu)惠定價，加大普惠小微貸款投放力度。針對部分資金周轉出現(xiàn)困難的企業(yè)，金城銀行也積極落實延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)渡過難關。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，金城銀行共為227戶制造業(yè)小微企業(yè)客戶辦理延期還本付息，延期本金合計1.78億元。