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銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示消費者警惕四類風險：誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導消費者超前消費；誘導消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán)。

◎記者 張瓊斯 ○編輯 陳羽

“3·15”國際消費者權(quán)益日來臨之際，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布關(guān)于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示，提醒消費者遠離過度借貸營銷陷阱，防范過度信貸風險。

銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局稱，近年來，時有消費者投訴反映過度授信、信用卡分期手續(xù)費或違約金高、暴力催收等。此外，一些商家誘導消費者以貸款或透支方式預付費用，后因各種原因不能持續(xù)經(jīng)營，導致消費者不僅無法享受本已購買的服務(wù)，還要面臨還款壓力和維權(quán)困難。

銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示消費者警惕四類風險：誘導消費者辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)，侵害消費者知情權(quán)和自主選擇權(quán)；誘導消費者超前消費；誘導消費者把消費貸款用于非消費領(lǐng)域；過度收集個人信息，侵害消費者個人信息安全權(quán)。

一些機構(gòu)在營銷過程中，存在混淆概念，誘導消費者使用信用貸款等行為。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局舉例，比如以“優(yōu)惠”等說辭包裝小額信貸、信用卡分期服務(wù)；或是價格公示不透明，不明示貸款或分期服務(wù)年化利率等；還有的在支付過程中故意誘導消費者選擇信貸支付方式。如果消費者自我保護和風險防范意識不強，不注意閱讀合同條款、授權(quán)內(nèi)容等，簽約授權(quán)過程比較隨意，就容易被誘導辦理貸款、信用卡分期等業(yè)務(wù)。

還有一些機構(gòu)，誘導或默許一些消費者將信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于非消費領(lǐng)域，比如買房、炒股、理財、償還其他貸款等，擾亂了金融市場正常秩序。銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提示，消費者違規(guī)將消費信貸獲取的資金流向非消費領(lǐng)域終需承擔相應后果，“以貸養(yǎng)貸”“以卡養(yǎng)卡”不可取。

針對上述問題，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局提醒消費者要了解消費信貸的有關(guān)政策和風險，防范過度信貸透支消費風險，提高法律意識，保護合法權(quán)益。

堅持量入為出消費觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)。消費者應根據(jù)自身收入水平和消費能力，做好收支籌劃。合理合規(guī)使用信用卡、小額貸款等消費信貸服務(wù)，了解分期業(yè)務(wù)、貸款產(chǎn)品年化利率、實際費用等綜合借貸成本，在不超出個人和家庭負擔能力的基礎(chǔ)上，合理發(fā)揮消費信貸產(chǎn)品的消費支持作用，養(yǎng)成良好的消費還款習慣，樹立科學理性的負債觀、消費觀和理財觀。

從正規(guī)金融機構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費信貸用于非消費領(lǐng)域。消費者應樹立負責任的借貸意識，不要無節(jié)制地超前消費和過度負債，選擇正規(guī)機構(gòu)辦理貸款等金融服務(wù)；警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等手段，尤其要提高風險防范意識，不輕信非法網(wǎng)絡(luò)借貸虛假宣傳，遠離不良校園貸、套路貸等掠奪性貸款侵害；不把信用卡、小額信貸等消費信貸資金用于購買房產(chǎn)、炒股、理財、償還其他貸款等非消費領(lǐng)域。

提高保護個人信息安全意識。在消費過程中，消費者應提高保護自身合法權(quán)益的意識。認真閱讀合同條款，不隨意簽字授權(quán)，注意保管好個人重要證件、賬號密碼、驗證碼、人臉識別等信息。不隨意委托他人簽訂協(xié)議、授權(quán)他人辦理金融業(yè)務(wù)，避免給不法分子可乘之機。一旦發(fā)現(xiàn)侵害自身合法權(quán)益行為，要及時選擇合法途徑維權(quán)。