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記者 馮櫻子 北京報(bào)道

在首批4只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行近3個(gè)月后，養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)迎來(lái)擴(kuò)圍。

2月25日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布通知，宣布自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

與此同時(shí)，對(duì)于已開(kāi)展試點(diǎn)的工銀理財(cái)、建信理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元提高至500億元。

養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)擴(kuò)圍

2月25日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍的通知》（下稱(chēng)：《通知》），自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)范圍由“四地四機(jī)構(gòu)”擴(kuò)展為“十地十機(jī)構(gòu)”。

具體而言，試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大至“北京、沈陽(yáng)、長(zhǎng)春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至“工銀理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、光大理財(cái)、招銀理財(cái)、興銀理財(cái)和信銀理財(cái)”十家理財(cái)公司。

2021年12月6日，工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，在武漢、成都、深圳、青島四地正式發(fā)售。

《通知》中提出，對(duì)于已開(kāi)展試點(diǎn)的4家理財(cái)公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限由100億元人民幣提高至500億元人民幣；對(duì)于本次新增的6家理財(cái)公司，單家機(jī)構(gòu)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模上限為100億元人民幣。

同時(shí)，試點(diǎn)理財(cái)公司應(yīng)當(dāng)在試點(diǎn)地區(qū)范圍內(nèi)自主選擇一個(gè)或多個(gè)試點(diǎn)地區(qū)銷(xiāo)售養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，但不得超出試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行銷(xiāo)售。

另外，今年2月11日，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布消息稱(chēng)，為持續(xù)推進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)工作，銀保監(jiān)會(huì)決定由貝萊德建信參與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。試點(diǎn)期限暫定一年。試點(diǎn)階段，貝萊德建信養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品募集資金總規(guī)模先期限制在100億元人民幣以?xún)?nèi)，實(shí)施過(guò)程中經(jīng)過(guò)評(píng)估可再進(jìn)行調(diào)整。

這是首家獲得養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)資格的合資理財(cái)公司。此次銀保監(jiān)會(huì)明確提出，貝萊德建信參照?qǐng)?zhí)行《通知》相關(guān)規(guī)定。

《通知》要求試點(diǎn)理財(cái)公司持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品方案，提高信息披露準(zhǔn)確度和透明度，增加長(zhǎng)期限產(chǎn)品供給，不得變相通過(guò)期限結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)規(guī)避監(jiān)管要求，不得宣傳養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率。

此前，銀保監(jiān)會(huì)方面就表示，采取小步慢跑、總體漸進(jìn)的工作思路，后續(xù)將根據(jù)實(shí)際落地情況逐步推廣。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，試點(diǎn)城市和參與機(jī)構(gòu)的持續(xù)擴(kuò)容，增加了養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給主體，更多理財(cái)公司加入試點(diǎn)，將提高養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品供給數(shù)量和能力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到10地，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大為“10+1”，包括6家大型銀行、4家股份制銀行理財(cái)子公司，1家中外合資的理財(cái)公司，且11家公司可在10個(gè)試點(diǎn)地區(qū)范圍內(nèi)自行選擇；試點(diǎn)產(chǎn)品額度擴(kuò)大到2700億元以上。應(yīng)該說(shuō)，此次擴(kuò)容的力度不小。

此外，他對(duì)《》記者表示，開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)，推動(dòng)理財(cái)公司“良幣驅(qū)逐劣幣”，有助于健全和完善養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，緩解目前我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系第一支柱獨(dú)木難支、第二支柱覆蓋不足等問(wèn)題。同時(shí)，增加養(yǎng)老金融產(chǎn)品多元、靈活的供給，更好地公眾日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求。引導(dǎo)投資者形成健康可持續(xù)的養(yǎng)老理財(cái)理念，對(duì)養(yǎng)老進(jìn)行科學(xué)合理規(guī)劃，根據(jù)自身實(shí)際將手中的長(zhǎng)期資金轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財(cái)布局逐步深化

2021年9月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》，明確工銀理財(cái)在武漢和成都、建信理財(cái)和招銀理財(cái)在深圳、光大理財(cái)在青島開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)。

歷時(shí)近3個(gè)月的籌備，4家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在去年12月份成功發(fā)行首批養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，在豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品、滿(mǎn)足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求等方面起到了積極作用。

對(duì)于首批養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)產(chǎn)品，市場(chǎng)反應(yīng)良好。例如，建信理財(cái)首支試點(diǎn)產(chǎn)品，“安享”固收類(lèi)封閉式養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，截至發(fā)行當(dāng)天中午12：00，募集金額就已經(jīng)達(dá)到20億元。

“從青島地區(qū)的試點(diǎn)銷(xiāo)售情況來(lái)看，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品一經(jīng)推出便受到當(dāng)?shù)鼐用竦臍g迎，部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至一度出現(xiàn)了排隊(duì)購(gòu)買(mǎi)的情況?！惫獯罄碡?cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這體現(xiàn)出市場(chǎng)和投資者對(duì)養(yǎng)老理財(cái)?shù)年P(guān)注和對(duì)光大理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、管理及投研能力的認(rèn)可。

隨后，試點(diǎn)理財(cái)子公司在養(yǎng)老理財(cái)方面的布局逐步深化。值得注意的是，在首批4款封閉式凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)布后，光大理財(cái)和建信理財(cái)各發(fā)布了1款開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品。

2月25日，光大理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，光大理財(cái)將在2022年上半年陸續(xù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老理財(cái)封閉式產(chǎn)品、開(kāi)放式產(chǎn)品兩條產(chǎn)品線(xiàn)、四種類(lèi)型產(chǎn)品的全面布局。

同時(shí)，他介紹，開(kāi)放式產(chǎn)品在產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計(jì)上將覆蓋3種設(shè)計(jì)理念：按照定期開(kāi)放，每筆投資資金最低持有5年形態(tài)進(jìn)行設(shè)計(jì)；產(chǎn)品成立1年以?xún)?nèi)定期開(kāi)放，產(chǎn)品成立滿(mǎn)1年后，封閉運(yùn)作；按照每月定期定額投資形式設(shè)計(jì)產(chǎn)品，最少定投60期，引導(dǎo)投資者定投至60周歲。

目前，四家試點(diǎn)理財(cái)公司均提出，將在一年乃至更長(zhǎng)的試點(diǎn)過(guò)程中逐步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)、優(yōu)化產(chǎn)品方案、拓寬產(chǎn)品渠道。

建信理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從國(guó)際實(shí)踐來(lái)看，通過(guò)跨資產(chǎn)類(lèi)別、跨市場(chǎng)分散投資策略實(shí)現(xiàn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)、鎖定收益的成效顯著。目前養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品可投資產(chǎn)范圍分散化程度仍可提升，不僅是現(xiàn)有的固收類(lèi)和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等實(shí)物資產(chǎn)在未來(lái)建議都可納入養(yǎng)老金融產(chǎn)品的投資范圍。

此外，董希淼提出，我國(guó)是一個(gè)儲(chǔ)蓄大國(guó)，儲(chǔ)蓄率較高，下一步還可以開(kāi)展養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)，契合公眾儲(chǔ)蓄習(xí)慣創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，與養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品等形成補(bǔ)充。

他認(rèn)為，在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系，抓住資管、存款、托管等直接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，挖掘賬戶(hù)、發(fā)卡、結(jié)算等間接業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，推動(dòng)健全完善我國(guó)社會(huì)保障體系，在緩解我國(guó)日益增長(zhǎng)的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。

責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：冉學(xué)東