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為依法打擊治理洗錢(qián)違法犯罪活動(dòng)，進(jìn)一步健全洗錢(qián)違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)防控體系，近日，中國(guó)人民銀行、公安部、國(guó)家監(jiān)察委員會(huì)、最高人民法院、最高人民檢察院、國(guó)家安全部、海關(guān)總署、國(guó)家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局11部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022―2024年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《計(jì)劃》），決定于2022年1月至2024年12月在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展打擊治理洗錢(qián)違法犯罪三年行動(dòng)。

《計(jì)劃》要求各部門(mén)依法打擊各類(lèi)洗錢(qián)違法犯罪行為，堅(jiān)決遏制洗錢(qián)及相關(guān)犯罪的蔓延勢(shì)頭，推動(dòng)源頭治理、系統(tǒng)治理和綜合治理，構(gòu)建完善國(guó)家洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

反洗錢(qián)監(jiān)管不斷升級(jí)

今年2月8日，央行開(kāi)出2022年首張千萬(wàn)級(jí)第三方支付罰單。近年來(lái)，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)嚴(yán)監(jiān)管落地，不斷加大反洗錢(qián)執(zhí)法檢查力度。2021年11月央行發(fā)布的《中國(guó)反洗錢(qián)報(bào)告2020》顯示，2020年央行共對(duì)614家機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)執(zhí)法檢查，依法處罰反洗錢(qián)違規(guī)機(jī)構(gòu)537家，罰款金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，罰款金額2468萬(wàn)元，反洗錢(qián)監(jiān)管處罰總額較往年明顯上升。

值得關(guān)注的是，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)高速發(fā)展，新的洗錢(qián)手段層出不窮，洗錢(qián)犯罪無(wú)孔不入，反洗錢(qián)合規(guī)成為整個(gè)支付行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。對(duì)此，監(jiān)管部門(mén)也推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)逐漸完善。

2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》，明確提出非銀行支付機(jī)構(gòu)未按規(guī)定履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)的，由央行及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰；2021年8月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，正式將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范圍；2021年10月發(fā)布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》標(biāo)志著支付監(jiān)管力度進(jìn)一步升級(jí)；2022年1月26日，央行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，完善了銀行、證券、保險(xiǎn)、非銀行支付等行業(yè)的客戶(hù)盡職調(diào)查要求。

跨境貿(mào)易行業(yè)成反洗錢(qián)重點(diǎn)“盯防區(qū)”

跨境貿(mào)易是實(shí)現(xiàn)全球化的重要途徑，但同時(shí)也面臨著欺詐、非法洗錢(qián)、恐怖融資等風(fēng)險(xiǎn)的巨大挑戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，與跨境貿(mào)易相關(guān)的反洗錢(qián)工作，尤其是和中小微企業(yè)相關(guān)的部分，難度系數(shù)最高。

究其原因，跨境貿(mào)易行業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉及到的資金金額龐大、資金來(lái)源復(fù)雜，容易讓不法分子有機(jī)可乘。與此同時(shí)，也存在部分中小微企業(yè)缺乏合規(guī)意識(shí)、被動(dòng)參與洗錢(qián)的情況。例如，一些不法分子打著尋找中國(guó)代理商的幌子，以豐厚的傭金為誘餌，物色有外貿(mào)收款賬戶(hù)的中小微企業(yè)，助其完成洗錢(qián)。

一站式外貿(mào)企業(yè)跨境金融與風(fēng)控服務(wù)公司XTransfer的風(fēng)控及合規(guī)負(fù)責(zé)人向記者介紹此類(lèi)典型案例時(shí)稱(chēng)，“不法分子通過(guò)盜用郵箱來(lái)竊取當(dāng)事各方的交易往來(lái)和訂單進(jìn)展，然后以工廠的名義給海外買(mǎi)家發(fā)郵件引導(dǎo)他們把款項(xiàng)付給第三方，一旦這筆款項(xiàng)入賬，第三方將面臨巨大的資金風(fēng)險(xiǎn)。值得慶幸的是，這位第三方是XTransfer的客戶(hù)，XTransfer風(fēng)控系統(tǒng)接收到異常入賬申請(qǐng)后觸發(fā)警報(bào)，最終，在嚴(yán)格的反洗錢(qián)風(fēng)控審核下，交易及時(shí)終止。

“很多犯罪團(tuán)伙會(huì)假借貿(mào)易的途徑或偽裝成貿(mào)易來(lái)進(jìn)行洗錢(qián)，這樣的手法大概占整個(gè)洗錢(qián)案例的40%?！痹撠?fù)責(zé)人提到。

自研“四化”風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，XTransfer筑牢反洗錢(qián)屏障

“支付服務(wù)是金融服務(wù)中最底層的業(yè)務(wù)，而風(fēng)控又是跨境支付機(jī)構(gòu)的‘地基’，無(wú)論是對(duì)客戶(hù)還是對(duì)合作銀行，支付產(chǎn)品的風(fēng)控都非常重要?！?/p>

據(jù)介紹，XTransfer通過(guò)與知名跨國(guó)銀行及金融機(jī)構(gòu)合作，建設(shè)跨國(guó)大集團(tuán)級(jí)全球多幣種統(tǒng)一結(jié)算平臺(tái)，并打造了以中小微企業(yè)為中心的數(shù)據(jù)化、自動(dòng)化、互聯(lián)網(wǎng)化和智能化的反洗錢(qián)風(fēng)控基礎(chǔ)設(shè)施，對(duì)每一筆資金流動(dòng)匹配相關(guān)的交易背景，并對(duì)信息流、物流和資金流交叉驗(yàn)證以還原交易全貌，利用人工智能技術(shù)對(duì)交易鏈路全程數(shù)據(jù)化監(jiān)控，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

“XTransfer以真實(shí)的實(shí)物貿(mào)易背景為依托，確保每筆交易的合規(guī)性，基于大數(shù)據(jù)和AI驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，在第一時(shí)間精準(zhǔn)識(shí)別交易風(fēng)險(xiǎn)并電話告知客戶(hù)。同時(shí)，XTransfer在充分考慮外貿(mào)交易特征多樣化的情況下堅(jiān)守嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，保證客戶(hù)的收款賬戶(hù)長(zhǎng)期安全穩(wěn)定可用?！痹撠?fù)責(zé)人表示。

除此之外，XTransfer還推出了“跨境交易風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)服務(wù)”，為廣大外貿(mào)人在跨境交易過(guò)程中識(shí)別潛在的反洗錢(qián)、欺詐等風(fēng)險(xiǎn)提供支持。

在1月20日舉辦的XTransfer第二屆全國(guó)外貿(mào)跨年演講中，XTransfer創(chuàng)始人兼CEO鄧國(guó)標(biāo)也提到了風(fēng)控服務(wù)，他表示，跨境支付企業(yè)的風(fēng)控不僅僅是審核，它需要給企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的幫助。據(jù)悉，截至目前，XTransfer 已為超過(guò)20萬(wàn)家從事跨境貿(mào)易的中小微企業(yè)提供了跨境金融和風(fēng)控服務(wù)，在這一過(guò)程中攔截了大量潛在風(fēng)險(xiǎn)交易，幫助客戶(hù)規(guī)避損失。